Collection documentaire
Qu’est-ce que la collection documentaire?
La collecte documentaire est une forme de financement du commerce dans laquelle un exportateur est payé pour ses marchandises par un importateur après que les banques des deux parties ont échangé les documents requis. La banque de l’exportateur recueille des fonds auprès de la banque de l’importateur en échange de documents libérant la propriété de la marchandise expédiée, généralement après l’arrivée des marchandises chez l’importateur.
Points clés à retenir
- La collecte documentaire est une méthode de financement du commerce dans laquelle la banque d’un exportateur transmet des documents à la banque d’un importateur et encaisse le paiement des marchandises expédiées.
- La collecte de documents est moins courante que le paiement anticipé en espèces et les conditions de compte ouvert, en particulier dans les pays où l’exécution des contrats est faible.
- Les documents contre paiement obligent l’importateur à payer le montant de la traite à vue. Les documents contre acceptation nécessitent un paiement à une date spécifiée.
Comprendre la collection documentaire
La collecte documentaire est ce qu’on appelle parce que l’exportateur reçoit un paiement de l’importateur en échange des documents d’expédition. Les documents d’expédition sont nécessaires pour que l’acheteur puisse dédouaner les marchandises et prendre livraison. Ils comprennent une facture commerciale, un certificat d’origine, un certificat d’assurance et une liste de colisage.
Un document clé dans une collection documentaire est la lettre de change ou traite, qui est une demande formelle de paiement de l’exportateur à l’importateur.
La collecte documentaire est moins courante que les autres formes de financement du commerce, telles que les lettres de crédit et le paiement anticipé. Elle est moins coûteuse que certaines méthodes mais aussi un peu plus risquée, elle est donc généralement limitée aux transactions entre des parties qui ont développé la confiance ou sont situées dans des pays dotés de systèmes juridiques solides et de l’application des contrats.
Une traite à vue réduit le risque de l’exportateur car la banque de l’acheteur ne communiquera pas les documents sans paiement de l’acheteur, mais aucune des deux banques n’assume de responsabilité financière dans une transaction de recouvrement documentaire.
Deux types de collection documentaire
Les collections documentaires se répartissent en deux catégories de base, selon le moment où le paiement est effectué à l’exportateur:
- Les documents contre paiement obligent l’importateur à payer la valeur nominale de la traite à vue. En d’autres termes, le paiement doit être effectué à la banque lors de la présentation de la traite à l’acheteur et avant la libération de tout document d’expédition. Il s’agit de la forme la plus courante de collecte documentaire en raison du risque réduit pour le vendeur.
- Les documents contre acceptation exigent que l’importateur paie à une date spécifiée. Une fois que l’acheteur accepte l’échéancier, la banque remet les documents à l’acheteur.
Étapes de l’exportation et de la collecte documentaire
Voici le processus étape par étape:
- La vente est effectuée lorsque l’acheteur et le vendeur s’accordent sur le montant à payer, les détails d’expédition, et que la transaction sera un encaissement documentaire. Ensuite, l’exportateur livre les marchandises au port ou à l’endroit d’où la marchandise sera exportée, généralement par l’intermédiaire d’un transitaire.
- Les documents sont préparés et envoyés à la banque de l’exportateur, également connue sous le nom de banque émettrice. La banque de l’exportateur transmet ensuite les documents à la banque de l’importateur, connue sous le nom de banque d’encaissement.
- La banque de l’importateur ou de l’acheteur reçoit les documents et informe l’acheteur que les documents ont été reçus. La banque de l’acheteur demande le paiement à l’acheteur en échange des documents.
- Une fois que la banque de l’acheteur a été payée ou que l’acheteur a accepté le bordereau de livraison, la banque remet les documents à l’acheteur. L’acheteur utilise les documents pour récupérer la marchandise.
Autres considérations: les risques des collections documentaires
Le risque de l’exportateur est plus élevé avec une vue, car la banque de l’acheteur aurait publié les documents avec l’acceptation par l’acheteur de l’échéance – ce qui signifie que l’acheteur pourrait déjà avoir possession de la marchandise au moment où le paiement est dû.
Le risque du vendeur est limité avec un tirant d’eau à vue. En effet, la banque de l’acheteur ne divulguerait pas les documents nécessaires pour prendre possession des marchandises avant que le paiement ne soit effectué. Au pire, le vendeur devrait trouver un autre acheteur ou payer pour que les marchandises soient renvoyées.