Credit Karma ne nuit pas à votre pointage de crédit, et voici pourquoi

Credit Karma est un service en ligne gratuit qui permet aux consommateurs de vérifier gratuitement leur pointage de crédit. Vérifier votre crédit sur Credit Karma ne nuit pas à votre pointage de crédit car il s’agit d’une enquête de crédit auto-initiée. Une enquête de crédit souple est différente d’une enquête de crédit difficile en ce qu’elle laisse votre rapport de crédit intact. Les membres peuvent vérifier leurs cotes de crédit aussi souvent qu’ils le souhaitent et avoir confiance que leur crédit n’en prendra pas un coup.

Comment fonctionne Credit Karma

Les trois agences nationales d’évaluation du crédit, Equifax, Transunion et Experian, permettent chacune aux utilisateurs d’accéder à un rapport de crédit gratuit par an, mais les obligent à payer des copies supplémentaires. Credit Karma fournit gratuitement des rapports de solvabilité et des scores hebdomadaires. Mais ne laissez pas le mot «gratuit» vous tromper, Credit Karma gagne de l’argent lorsque les utilisateurs s’inscrivent à des cartes de crédit ou à des prêts qu’il propose sur son site Web.

Credit Karma fournit des prospects aux prêteurs qui font de la publicité avec lui. Il divulgue comment il gagne de l’argent et les informations qu’il recueille sur sonsite Web. Credit Karma aide également les utilisateurs à gérer la dette, à suivre leur crédit, à organiser leur budget, à chevaucher leurs prêts et à suivre les tâches de routine, telles que l’amortissement.

Le service aide les utilisateurs à contester les erreurs sur leurs rapports de crédit, à réduire les intérêts élevés, à rythmer leur hypothèque, à calculer le temps qu’il faudrait pour rembourser leur dette de carte de crédit et à déterminer les taux d’intérêt et les conditions des différents prêts. En février 2020, Credit Karma comptait plus de 100 millions de membres et environ 1300 employés.6 Intuit, le fabricant de TurboTax et d’autres logiciels fiscaux, est sur le point de conclure un accord pour acheter Credit Karma pour 7 milliards de dollars, selon les rapports.

Pourquoi Credit Karma ne nuira pas à votre score

Credit Karma vérifie votre score FICO en votre nom et mène donc des enquêtes informelles. Les demandes informelles diffèrent des demandes sérieuses en ce qu’elles laissent vos cotes de crédit intactes. Plusieurs enquêtes difficiles effectuées dans un court laps de temps peuvent faire tomber jusqu’à cinq points par enquête et peuvent rester enregistrées pendant plus de deux ans.

Les bureaux de crédit ont tendance à déduire des points, en particulier si la personne a un court historique de crédit ou seulement quelques comptes. Les bureaux de crédit interprètent plusieurs demandes concrètes comme montrant que la personne peut être un emprunteur à haut risque. Les bureaux soupçonnent que la personne a désespérément besoin de crédit ou n’a pas pu obtenir le crédit nécessaire auprès d’autres créanciers. MyFICO rapporte que les personnes ayant plusieurs demandes sérieuses sont huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que les autres personnes sans faillite sur leurs rapports.

Demandes difficiles et demandes informelles

Les demandes sérieuses se produisent lorsque les gens demandent un prêt hypothécaire, automobile, étudiant, commercial oupersonnel, ou pour une carte de crédit. Ils se produisent également lorsque quelqu’un demande une augmentation de la limite de crédit. Alors qu’une ou deux demandes difficiles par an peuvent à peine altérer les cotes de crédit, six demandes ou plus à la fois peuvent causer des dommages.

Les demandes informelles, par contre, tournent autour d’enquêtes, telles que les vérifications de crédit effectuées par des entreprises qui offrent des biens ou des services, la vérification des antécédents de l’employeur, l’obtention d’une pré-approbation pourles offres decarte de crédit et la vérification des scores de crédit personnels. Les demandes informelles peuvent également être des demandes effectuées par des entreprises avec lesquelles des personnes ont déjà des comptes. La plupart de ces demandes ne sont pas des décisions de prêt. Ils sont considérés comme promotionnels et conditionnels et n’affecteront donc pas le score de la personne. Les demandes informelles peuvent être effectuées sans l’autorisation de la personne et peuvent, ou non, être signalées sur le rapport de crédit, selon le bureau de crédit.

D’autres activités, telles que la demande de location d’un appartement ou d’une voiture, l’obtention d’un compte par câble ou Internet, la vérification de votre identité par une institution financière, telle qu’une coopérative de crédit ou une société de courtage, ou l’ouverture d’un compte courant peuvent entraîner une enquête – cela dépend du bureau de carte de crédit ou du type d’institution qui lance l’enquête. Credit Karma demande les informations au nom de son membre, il s’agit donc d’une demande informelle et ne réduit donc pas la cote de crédit du membre.

La ligne de fond

Credit Karma, en ligne avec des organisations similaires telles que Credit Sesame et MyFICO, publie des rapports de crédit faciles à lire, des informations de score personnalisées et une surveillance du crédit gratuite qui aident les membres à détecter un vol d’identité potentiel, entre autres options. Bien que le service soit gratuit pour les utilisateurs, Credit Karma gagne de l’argent lorsque ces utilisateurs s’inscrivent à des prêts et des cartes de crédit annoncés sur son site Web.