Remise en argent vs miles aériens: quelle est la différence?
Remise en argent par rapport aux miles aériens: un aperçu
En choisissant entre les remises en argent et les récompenses en miles aériens, la principale question est de savoir quel type de carte de récompenses vous convient le mieux? Il est logique de choisir le programme de cartes et de récompenses qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie.
Avant de choisir une carte, il est important de déterminer si vous dépensez suffisamment pour en valoir la peine, car de nombreuses cartes de récompenses comportent des frais annuels. Sinon, il existe encore de nombreuses cartes de crédit qui offrent des récompenses précieuses mais ne facturent pas de frais annuels.
Ensuite, lisez les petits caractères. Y a-t-il des dates d’interdiction qui limiteraient votre capacité à utiliser vos récompenses de voyage? Vos récompenses expirent-elles? Existe-t-il des moyens pour vous de gagner plus, comme faire des achats en ligne via votre site Web de récompenses par carte de crédit? Prêter attention à ces détails peut vous aider à optimiser vos récompenses afin que vous puissiez tirer le meilleur parti des avantages offerts par votre carte de crédit.
Points clés à retenir
- En choisissant entre les remises en argent et les miles aériens, pensez à ce que vous voulez réaliser avec vos dépenses par carte: argent en main ou gagner suffisamment de miles à échanger contre des voyages.
- Avant de choisir une carte, il est important de déterminer si vous gagnerez suffisamment en termes de remise en argent, de points ou de miles pour justifier d’éventuels frais annuels.
- Pour les cartes avec des frais annuels, regardez au-delà de toute prime unique ou de la première année d’exonération des frais annuels et calculez la valeur des récompenses que vous obtiendrez probablement année après année avec vos habitudes de dépenses habituelles.
Remise en argent
Les cartes de crédit avec remise en argent ont l’avantage de la flexibilité. Vous pouvez choisir de dépenser cet argent en voyage, de l’utiliser pour d’autres achats que vous souhaitez faire ou simplement de le mettre en épargne. Cependant, si vous portez un solde sur votre carte de crédit mois après mois, même le programme de récompenses le plus généreux sera largement compensé, sinon complètement annulé, par le montant que vous payez en intérêts.
La plupart des cartes de remise en argent ne facturent pas de frais annuels, ce qui évite d’avoir à déterminer si une certaine valeur de récompense doit être gagnée au cours de l’année pour justifier le coût. Cela fait des cartes de remise en argent un choix naturel pour les personnes qui ne dépensent pas un montant important en cartes de crédit. Les remises en argent peuvent atteindre jusqu’à 6% d’une transaction, bien que ces riches bonus soient limités à des catégories de dépenses (comme l’épicerie) et sont généralement plafonnés sur une base trimestrielle ou annuelle. D’autres paient un pourcentage de remise en argent fixe, comme 1,5%, sur tous les achats. Les remises en argent sont généralement échangées sous forme de crédit de relevé, qui peut compenser une partie des coûts engagés par les achats mensuels. Les consommateurs peuvent également recevoir la récompense en espèces directement par dépôt sur un compte courant lié ou par la poste par chèque. Les remises en argent ont généralement moins d’options d’échange que les récompenses basées sur des points et des miles, mais ont tendance à être plus simples dans leur valeur.
En règle générale, le titulaire de la carte doit atteindre un certain niveau de transaction pour avoir droit à de l’argent ou à d’autres avantages, généralement autour de 25 $, mais cela varie d’une carte à l’autre. Certaines cartes de crédit offrent différents niveaux de remise en argent, selon la catégorie de dépenses d’achat ou le niveau de transaction. En fin de compte, toutes les cartes de remise en argent ne sont pas créées de la même manière, alors assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer que vous recevez la meilleure carte possible.
Miles aériens
Il existe deux principaux types de cartes de voyage qui offrent des récompenses en miles ou en points: les cartes co-marquées spécifiques aux compagnies aériennes émises dans le cadre de partenariats entre les compagnies aériennes et les banques, et les cartes de voyage plus générales qui permettent d’obtenir des récompenses qui peuvent être échangées contre des voyages sur n’importe quel transporteur aérien. Les cartes de crédit Travel Rewards sont plus susceptibles de facturer des frais annuels.
Les miles des compagnies aériennes co-marquées sont plus limités, mais ils peuvent être un bon choix si votre style de vie implique des voyages ou si vous espérez que ce sera le cas à l’avenir (peut-être avez-vous besoin d’un peu de motivation pour commencer à planifier ce voyage en Espagne). Habituellement, les miles aériens gagnent à peu près au même taux que les remises en argent (bien que les cartes aériennes offrent souvent des miles bonus pour les achats des compagnies aériennes et d’autres catégories comme l’hôtel, les restaurants ou l’essence) et il peut y avoir un bonus unique en échange d’un un certain montant de dépenses au cours des premiers mois d’ouverture du compte.
Les bonus uniques peuvent parfois être les récompenses les plus lucratives que vous obtiendrez de votre carte de crédit, il est donc logique de satisfaire les exigences de dépenses initiales impliquées. Certaines cartes de miles (à la fois les cartes de voyage générales et les cartes de compagnies aériennes co-marquées) vous permettent également d’utiliser des récompenses gagnées pour d’autres échanges de voyages en plus des billets d’avion, tels que des chambres d’hôtel ou des voitures de location.
Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes limiteront souvent votre capacité à acheter le billet le moins cher, car vous ne gagnez et n’échangez des récompenses qu’avec un seul transporteur, mais les récompenses peuvent parfois être échangées à des tarifs plus avantageux pendant les heures de voyage hors pointe. Cependant, si vous essayez de voyager pendant la haute saison des voyages ou pendant les vacances, attendez-vous à des récompenses moins élevées et méfiez-vous des dates d’interdiction. Les cartes premium spécifiques aux compagnies aériennes peuvent apporter des avantages supplémentaires, tels que des surclassements de siège, des frais de bagages annulés, un embarquement prioritaire ou l’accès aux salons d’aéroport.
Les cartes de voyage générales ont l’avantage de la flexibilité car elles permettent un échange entre de nombreuses compagnies aériennes et hôtels, mais donnent généralement des taux de récompenses similaires à ceux d’une carte de crédit avec remise en argent. Ne vous attendez pas à recevoir des surclassements ou un traitement spécial avec une carte de crédit de voyage générale; ce type de carte équivaut à une carte de récompenses en espèces dans ses récompenses et avantages, sauf que les récompenses doivent généralement être échangées contre des voyages via le portail du programme de récompenses des émetteurs de cartes et non via le programme de fidélisation d’une compagnie aérienne.
Si vous pensez que vous ne pourrez pas échanger les récompenses de voyage gagnées contre des billets d’avion ou des séjours à l’hôtel assez fréquemment pour justifier les frais annuels impliqués, optez pour la flexibilité d’une carte de remise en argent; vous pouvez gagner un peu moins en termes de valeur totale, mais vous pourrez probablement profiter pleinement des récompenses.
Considérations particulières
Avant de souscrire à une carte avec des frais annuels, tenez compte de la valeur du bonus de première année ainsi que de ses exigences en matière de dépenses et du taux de gain des récompenses pour déterminer combien vous devrez dépenser chaque année pour que la valeur des récompenses soit au moins égale au coût. de la cotisation annuelle. Comprendre cela peut être un peu délicat, car parfois vous devez convertir des miles en dollars, mais cela peut être fait. Par example:
- Les valeurs des miles peuvent varier mais valent généralement 1 centime par mile. Si le bonus est de 50000 miles et que chaque mile vaut généralement 0,01 USD, la valeur du bonus serait égale à 500 USD. Vous devez dépenser 3000 $ au cours des trois premiers mois pour obtenir ce bonus unique. C’est un rendement de 16,7% sur les dépenses requises.
- Si une carte offre 2x miles pour chaque achat. Pour chaque dollar dépensé, vous gagnez 0,02 USD en récompenses. (C’est la même chose que de gagner 2% en retour.)
- Les frais annuels sont de 95 $. Si vous gagnez 0,02 $ pour chaque dollar d’achat, vous devrez dépenser un minimum de 4 750 $ sur votre carte chaque année (soit moins de 400 $ par mois) pour justifier les frais annuels. Cependant, le bonus unique équivaudrait à plus de 5 ans des frais annuels, ce qui montre que les cartes de crédit avec récompenses de voyage avec des frais annuels peuvent être une bonne affaire si vous échangez les récompenses pour leur valeur maximale d’échange de voyage.
Une carte de voyage souhaitable n’a pas non plus de frais de transaction à l’étranger, les miles n’expirent pas et il n’y a pas de dates d’interdiction pour échanger des points de voyage, qui peuvent être dépensés sur n’importe quelle compagnie aérienne et hôtel. La plupart des cartes de voyage générales fournissent ces attributs. Cependant, les cartes de compagnie aérienne co-marquées ne le font souvent pas, mais offrent d’autres avantages précieux tels que le statut de voyageur fréquent d’une compagnie aérienne, l’embarquement prioritaire, les bagages enregistrés gratuits et d’autres avantages.