Credit Karma vs Experian: Quelle est la différence?
Credit Karma vs Experian: un aperçu
Si vous vérifiez votre pointage de crédit ou votre rapport de crédit, Credit Karma et Experian sont deux noms que vous rencontrerez probablement. Experian est l’un des trois grands bureaux d’évaluation du crédit, avec Equifax et TransUnion. Credit Karma est un site Web gratuit qui fournit des notes de crédit et des rapports à ses membres, ainsi que des articles et des conseils financiers. Tout sur Credit Karma est gratuit si vous vous inscrivez pour son adhésion.
Points clés à retenir
- Credit Karma est un site Web convivial qui offre des scores Vantage 3.0 gratuits de TransUnion et Equifax.
- Experian offre un accès gratuit aux scores de crédit et aux rapports de crédit via diverses suites de produits gratuites, ainsi qu’à des options de score et de rapport payantes.
- Credit Karma ne fournit pas de scores FICO ou de rapports de crédit Experian.
- Tous les Américains ont le droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois d’Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
- Les trois sociétés d’évaluation du crédit donnent actuellement accès à des rapports de solvabilité hebdomadaires en réponse aux préoccupations financières liées à la pandémie.
Crédit Karma
Comme mentionné précédemment, Credit Karma n’est pas un bureau de crédit ;il s’agit d’une plate-forme financière en ligne qui met les informations des bureaux de crédit à la disposition des consommateurs. Les membres peuvent vérifier et surveiller leurs cotes de crédit et rapports de crédit gratuitement. Le site propose également divers outils financiers et éducatifs pour vous aider à améliorer votre cote de crédit. Fondée en 2007 par le PDG Kenneth Lin, la société était privée jusqu’à fin février 2020, date à laquelle Intuit a annoncé qu’elle achetait la société pour 7,1 milliards de dollars.2
Credit Karma est une plateforme en ligne complète, donc tout se passe surCreditKarma.com. C’est là que vous vous inscrivez en tant que membre pour accéder à vos cotes de crédit et rapports, que vous pouvez imprimer ou enregistrer au format PDF. Les membres peuvent également enregistrer des comptes bancaires et de carte de crédit pour obtenir une image financière complète. Et vous pouvez accéder à votre compte en ligne ou via une application mobile pour iPhone ou Android.3
Credit Karma offre les scores Vantage 3.0 de TransUnion et Equifax. Vantage est une collaboration des trois principaux bureaux de crédit, dont Experian. Les scores sont mis à jour une fois par semaine, et les membres peuvent s’inscrire pour recevoir des alertes de surveillance du crédit, de sorte qu’ils seront informés chaque fois que leur score change. En dehors du Karma crédit, bon nombre des meilleurs services de surveillance de crédit offrent également ces types d’alertes, en plus de l’ identité de surveillance et / ou des outils de protection.
Credit Karma propose des rapports de solvabilité complets de TransUnion et d’Equifax, mis à jour chaque semaine. Vous ne pouvez pas obtenir vos scores FICO via Credit Karma.
Experian
Experian est probablement mieux connu comme l’un des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit aux États-Unis (les deux autres sont TransUnion et Equifax). Mais ce service n’est qu’une partie de cette société mondiale, dont le siège est à Dublin, en Irlande, et qui est cotée à la Bourse de Londres (EXPN).
Selon les chiffres les plus récents (février 2019), Experian est dirigé par le PDG Brian Cassin, compte 17000 employés et opère en Amérique du Nord, au Royaume-Uni, au Brésil et au-delà. Experian comprend quatre secteurs d’activité principaux: les services de crédit, les services de marketing, l’analyse de décision et les services aux consommateurs. Il possède également le FreeCreditReport.com à but lucratif (à ne pas confondre avec AnnualCreditReport.com, le site Web autorisé par la Federal Trade Commission pour les rapports de crédit gratuits). Experian offre aux consommateurs des options de rapports de crédit gratuits via son site Web ainsi que des options de cotes de crédit gratuites.
Pour les questions de crédit, la hotline de crédit Experian mène à une personne réelle ayant des connaissances en matière de crédit qui peut répondre aux questions sur votre crédit, jusqu’à vous proposer une présentation étape par étape de votre rapport de crédit. Tout comme Credit Karma, le site propose des articles et des vidéos de conseils financiers. Sur Twitter et YouTube, tous les mercredis à 15 h 00, heure de l’Est, un #CreditChat en direct couvre des sujets financiers tels que l’augmentation de votre pointage de crédit et des moyens frugaux de passer au vert. Experian propose lemodèle FICO Score 8, l’un des 49 scores FICO différents.
Exemple de crédit Karma vs Experian
Lorsque vous visitez Credit Karma, tout est gratuit. Cotes de crédit gratuites, rapports de crédit gratuits, surveillance et alertes de crédit gratuites. Vous ne serez jamais invité à enregistrer une carte de crédit, comme vous le faites pour la plupart des «essais gratuits».
Credit Karma recommande des cartes de crédit qui vous permettront d’économiser de l’argent et pour lesquelles vous êtes susceptible d’être approuvée. Son site Web vise non seulement à vous donner accès à vos cotes de crédit, mais à les améliorer. Il dispose de divers calculateurs financiers, ainsi que de listes de facteurs de crédit qui entrent dans votre pointage de crédit, avec une note personnalisée pour chacun et des suggestions sur la façon dont diverses actions affecteront ces facteurs. De plus, vous pouvez déposer gratuitement vos impôts fédéraux et certaines déclarations d’état via Credit Karma.dix
Tout le monde a le droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois d’Experian et des deux autres principaux bureaux de crédit, via AnnualCreditReport.com.
Lorsque vous visitez Experian, vous trouverez une liste de divers forfaits d’options gratuits, des offres spéciales à l’achat, telles que le rapport de crédit 3-Bureau et le score FICO pour 39,99 $, cela comprend les scores d’Experian, Equifax et TransUnion, ainsi que les facteurs de crédit augmentés. ou baissez vos scores. Il s’agit d’un tirage ponctuel de vos rapports; Bien que les informations ne soient pas mises à jour après votre premier accès, les rapports initiaux restent disponibles pendant 180 jours.
Une autre option est Experian IdentityWorksSM Plus ou Experian IdentityWorksSM Premium, qui non seulement vous fournit les trois rapports et les scores FICO, mais fournit également une surveillance du vol d’identité, des alertes et une surveillance du Dark Web – le tout pour 19,99 $ par mois, après 30- période d’essai gratuite d’un jour.
Enfin, Experian propose un service appelé Experian Boost qui permet aux consommateurs d’ajouter un historique de paiement positif pour les paiements de télécommunications et de services publics à leurs rapports de crédit Experian afin d’augmenter potentiellement leurs scores de crédit instantanément. Les clients d’Experian qui recherchent un moyen supplémentaire d’améliorer leurs cotes de crédit, en particulier ceux qui ont des antécédents de crédit médiocres, peuvent envisager de travailler avec l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit actuellement sur le marché.