Crédit commercial
Qu’est-ce que le crédit commercial?
Le crédit commercial est une somme d’argent pré-approuvée émise par une banque à une société à laquelle la société emprunteuse peut accéder à tout moment pour l’aider à s’acquitter de diverses obligations financières.
Le crédit commercial est couramment utilisé pour financer les opérations courantes et est souvent remboursé une fois que les fonds sont disponibles. Le crédit commercial est généralement offert sous forme de marge de crédit renouvelable. par opposition à une ligne de crédit non renouvelable. Le crédit commercial est aussi communément appelé «marge de crédit commerciale» ou «crédit aux entreprises».
Points clés à retenir
- Le crédit commercial est un montant d’argent pré-approuvé qu’une entreprise peut emprunter pour s’acquitter de diverses obligations financières.
- Le financement des opérations quotidiennes est généralement l’une des principales utilisations du crédit commercial.
- Le crédit commercial est généralement offert sous forme de marge de crédit renouvelable, garantie ou non.
Comprendre le crédit commercial
Le crédit commercial est une marge de crédit offerte aux entreprises qui leur permet de payer pour une variété de besoins commerciaux lorsque les liquidités ne sont pas disponibles. Une entreprise peut utiliser sa marge de crédit commerciale pour payer ses stocks, ses besoins en fonds de roulement, ses dépenses en capital et toute dépense imprévue pouvant découler de l’exploitation d’une entreprise. Il peut également être utilisé par les entreprises pour aider à financer de nouvelles opportunités commerciales qui ne découlent pas des opérations commerciales quotidiennes.
Pour obtenir une ligne de crédit commerciale, une entreprise travaillerait avec une banque pour obtenir son approbation, sur la base d’une évaluation du profil commercial de l’entreprise. Si la ligne de crédit commerciale accordée à une entreprise est une ligne de crédit renouvelable, comme une carte de crédit, avec un montant maximum disponible, l’entreprise peut en tirer à tout moment. Les intérêts facturés ne porteraient que sur le montant tiré jusqu’à ce qu’il soit remboursé.
Types de crédit commercial
Il existe deux types de crédit commercial généralement disponibles, qui sont principalement liés à la manière dont une facilité de crédit renouvelable peut être mise en place. Les deux types sont garantis crédit commercial et non garantis crédit commercial.
Crédit commercial garanti
Le crédit commercial garanti est une ligne de crédit adossée à une garantie. Si l’emprunteur est incapable de rembourser les fonds empruntés, un prêteur peut réclamer la garantie à titre de paiement, liquider la garantie contre de l’argent et utiliser la trésorerie pour régler la dette en cours.
Crédit commercial non garanti
Le crédit commercial non garanti est une ligne d’emprunt qui n’est adossée à aucune garantie et qui est, par conséquent, plus risquée pour le prêteur. Le crédit non garanti est généralement offert avec des taux d’intérêt plus élevés et avec une limite d’emprunt inférieure. De plus, le processus d’évaluation est beaucoup plus approfondi, l’entreprise devant démontrer un profil financier solide.
Exemple de crédit commercial
XYZ Manufacturing Inc. a la chance d’acheter une pièce de machinerie indispensable à un prix très avantageux. Supposons que la pièce d’équipement coûte normalement 250 000 $, mais qu’elle est vendue 100 000 $ selon le principe du premier arrivé, premier servi. Actuellement, XYZ dispose de liquidités disponibles de seulement 25 000 $ et aucun actif disponible à vendre ou titres négociables à dénouer pour réunir le reste de l’argent nécessaire à l’achat de la machinerie.
Cependant, six mois auparavant, XYZ avait obtenu une marge de crédit renouvelable auprès d’ABC Bank d’un montant de 500 000 $ et n’a pas encore prélevé dessus, laissant le montant total actuellement disponible. Dans cet exemple, XYZ Manufacturing pourrait accéder à sa ligne de crédit commerciale pour obtenir immédiatement les fonds nécessaires. L’entreprise rembourserait ensuite le montant emprunté à une date ultérieure.