Cédent
Qu’est-ce qu’un Cedent?
Un cédant est une partie à un contrat d’ assurance qui transfère l’obligation financière pour certaines pertes potentielles à l’assureur. En échange d’un risque de perte particulier, le cédant paie une prime d’assurance. Le terme cédant est le plus souvent utilisé dans le secteur de la réassurance, bien que le terme puisse s’appliquer à tout assuré.
Points clés à retenir:
- Un cédant est une partie à un contrat d’assurance qui transfère l’obligation financière pour certaines pertes potentielles à l’assureur.
- Certaines compagnies d’assurance cèdent certains risques par l’intermédiaire d’un réassureur pour gérer leurs opérations.
- La transmission de tout ou partie des risques à la société de réassurance permet à la société cédante de maintenir sa marge de solvabilité tout en renforçant sa capacité de souscription.
- Les types de réassurance disponibles pour les cédants comprennent: la réassurance factultative, un traité de réassurance, la réassurance proportionnelle, la réassurance non proportionnelle et la réassurance excédentaire et la réassurance à risque.
Comprendre Cedent
Les compagnies d’assurance sont vulnérables aux pertes imprévues en raison d’une exposition excessive à des entités à haut risque. Un réassureur offre à la société cédante de multiples réductions de responsabilité et une protection contre les pertes importantes. La transmission de tout ou partie des risques à la société de réassurance permet à la société cédante de maintenir sa marge de solvabilité tout en renforçant sa capacité de souscription en réduisant les coûts associés, etc.
Les compagnies d’assurance sont réglementées de manière à ne pas souscrire de polices dépassant un certain pourcentage de leur garantie. Cependant, les compagnies d’assurance ne sont pas tenues de détenir des garanties contre des polices réassurées.
Réassurance offerte aux futurs cédants
La plupart des compagnies d’assurance cèdent certains de leurs risques dans un programme de réassurance afin de gérer plus efficacement leurs opérations.
- La couverture de réassurance facultative protège une compagnie d’assurance cédante pour un certain individu ou un risque ou un contrat spécifié. Si plusieurs risques ou contrats nécessitent une réassurance facultative, chacun est négocié séparément. Le réassureur a tous les droits d’accepter ou de refuser une proposition de réassurance facultative.
- Un traité de réassurance est en vigueur pour une période déterminée plutôt que par risque ou par contrat. Le réassureur couvre tout ou partie des risques qu’une compagnie d’assurance cédante peut encourir.
- En réassurance proportionnelle, le réassureur reçoit une part au prorata de toutes les primes d’assurance vendues par le cédant. Lors des réclamations, le réassureur couvre une partie des sinistres sur la base d’un pourcentage pré-négocié. Le réassureur rembourse également le cédant pour les frais de traitement, d’acquisition d’entreprise et d’écriture.
- Avec la réassurance non proportionnelle, le réassureur est responsable si les pertes du cédant dépassent un montant spécifié, connu sous le nom de priorité ou limite de rétention. En conséquence, le réassureur n’a pas de part proportionnelle dans les primes et les pertes de l’assureur cédant. La priorité ou limite de rétention peut être basée sur un type de risque ou sur une catégorie de risque entière.
- La réassurance en excédent de sinistres est un type de couverture non proportionnelle pour laquelle le réassureur couvre les sinistres dépassant la limite conservée par l’assureur cédant. Ce contrat est généralement appliqué aux événements catastrophiques, couvrant la cession soit sur une base par événement, soit pour les pertes cumulées au cours d’une période déterminée.
- Dans le cadre de la réassurance à risque, toutes les réclamations établies au cours de la période effective sont couvertes, que les pertes se soient produites ou non en dehors de la période de couverture. Aucune couverture n’est fournie pour les réclamations provenant de l’extérieur de la période de couverture, même si les pertes sont survenues pendant que le contrat était en vigueur.