Chèque de banque
Qu’est-ce qu’un chèque de banque?
Un chèque de banque est un moyen sûr d’effectuer des paiements importants. Le chèque lui-même est rédigé par une institution financière telle qu’une banque ou une caisse populaire sur ses propres fonds. Lorsque vous demandez un chèque de banque à votre banque, l’argent est transféré de votre compte vers le compte de la banque, puis un représentant de la banque (généralement un caissier) le signe à un tiers désigné. (Le chèque comprendra les noms du destinataire et de l’expéditeur.) Un client qui achète un chèque de banque paie la valeur nominale totale du chèque et paie généralement également une petite prime pour le service.
Dans certains scénarios, les avantages et les protections offerts par un chèque de banque en font un meilleur choix qu’un chèque personnel.
Points clés à retenir
- Un chèque de banque ne peut pas rebondir.
- En raison des filigranes et des signatures bancaires requises, un chèque de banque est difficile à contrefaire. Cependant, il y a certaines escroqueries par chèque de banque à surveiller.
- Avec un chèque de banque, les fonds sont généralement disponibles pour le bénéficiaire le jour ouvrable suivant.
Comment fonctionnent les chèques de banque
Un particulier peut utiliser un chèque de banque au lieu d’un chèque personnel pour garantir que les fonds sont disponibles pour le paiement. Un chèque de banque est sécurisé car le particulier doit d’abord déposer le montant du chèque dans le propre compte de l’institution émettrice. La personne ou l’entité à qui le chèque est fait est garantie de recevoir l’argent lors de l’encaissement du chèque.
Un chèque de banque est généralement associé à un paiement important qui justifie une protection supplémentaire. Par exemple, vous pouvez utiliser un chèque de banque pour:
- Effectuer un acompte sur une maison
- Payer les frais de clôture d’un prêt hypothécaire
- Acheter une voiture ou un bateau
- Acheter un terrain
En d’autres termes, ils ne sont généralement pas utilisés pour les dépenses quotidiennes.
Obtenez toujours un reçu pour un chèque de banque pour vous protéger en cas de perte ou de vol.
Les chèques de banque offrent un certain nombre d’avantages. Le bénéficiaire – la personne qui reçoit les fonds – sait que le chèque ne rebondira pas, car il est tiré du compte bancaire. Étant donné que les chèques de banque portent généralement des filigranes et nécessitent la signature d’un ou de plusieurs employés de la banque, la banque a l’assurance que le chèque ne sera pas contrefait. Vous n’avez pas à vous soucier de partager les informations de votre compte chèque personnel avec le bénéficiaire, car le chèque n’est pas tiré de votre compte. Enfin, les fonds sont généralement disponibles le jour ouvrable suivant. Avec un chèque personnel volumineux, la banque peut effectuer une retenue de plusieurs jours pour permettre au chèque de se compenser.
Obtenez toujours un reçu papier ou numérique pour un chèque de banque. Votre reçu vérifie la preuve de paiement, et c’est quelque chose que vous voudrez avoir si unchèque de banque est perdu ou volé. Si tel est le cas, vous pouvez demander à la banque de réémettre le chèque. Cependant, la banque peut d’abord demander un cautionnement d’indemnisation, ce qui vous rend responsable du remplacement du chèque. Et ce n’est pas un processus instantané. Selon la banque, vous devrez peut-être attendre 30 à 90 jours pour recevoir un chèque de banque de remplacement.
Chèque de banque et autres modes de paiement
Certaines banques n’émettent un chèque de banque qu’à une personne qui a un compte auprès de cette institution. Si vous ne pouvez pas obtenir de chèque de banque ou si un bénéficiaire n’en accepte pas, il existe d’autres options pour effectuer des paiements importants qui offrent différents niveaux de sécurité.
Chèques traditionnels
La banque ne garantit pas les chèques traditionnels. S’il n’y a pas suffisamment de fonds sur le compte de l’expéditeur pour couvrir la traite, la banque peut retourner le chèque. En conséquence, le bénéficiaire ne reçoit aucun fonds du chèque impayé. Les chèques de banque suppriment cet élément de risque.
Ordres financiers
Un mandat-poste n’est pas un chèque, mais c’est un moyen de paiement sécurisé. Vous achetez le mandat-poste pour un montant spécifique en dollars et l’écrivez au bénéficiaire. Ils le rapportent à la banque et le dépose ou encaisse le chèque.
Comparé à un chèque de banque, un mandat-poste peut être moins cher. Le service postal des États-Unis, par exemple, les propose pour moins de 2 $. Ils sont également plus pratiques à obtenir, car vous n’êtes pas limité à les trouver dans les banques et les coopératives de crédit. Vous pouvez acheter des mandats au bureau de poste, dans les supermarchés et dans certaines stations-service. Et vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour obtenir un mandat; il vous suffit d’avoir l’argent liquide pour couvrir le mandat et les frais.
Chèques certifiés
Les chèques certifiés sont comme les chèques de banque, mais ils sont tirés directement sur votre compte. Il s’agit essentiellement d’un chèque personnel, mais il est signé à la fois par vous et par la banque. La banque garantit un chèque certifié et peut suspendre certains des fonds du compte du titulaire du compte, mais elle ne transfère pas les fonds de ce compte vers ses propres réserves. Cependant, si les fonds de votre compte sont insuffisants pour couvrir le chèque certifié, vous devrez payer les frais associés, les frais bancaires.
Une différence entre un chèque certifié et un chèque de banque est que le premier peut être un mode de paiement moins sûr. Ces chèques peuvent ne pas avoir les mêmes filigranes, ce qui les rend plus faciles à dupliquer. En général, cependant, un chèque certifié est toujours un moyen plus sûr de payer qu’un mandat-poste ou un chèque personnel.
Virements électroniques
Avec un virement bancaire, l’argent est envoyé par voie électronique directement de votre compte à quelqu’un d’autre, sans chèque nécessaire. C’est un moyen d’envoyer de l’argent sans stress, mais il y a des inconvénients.
D’une part, les virements électroniques peuvent être plus chers que les chèques de banque, les chèques certifiés ou les mandats. En fonction de la banque et de la destination de l’argent, vous pouvez payer entre 10 $ et 45 $ pour exécuter un virement bancaire. Les établissements peuvent également facturer des frais pour recevoir un virement électronique.
L’autre inconvénient est que les virements électroniques ne sont pas toujours instantanés. Un virement bancaire international peut prendre plusieurs jours, ce qui peut ne pas convenir à votre bénéficiaire si l’argent est nécessaire rapidement.
Applications de paiement social
Les applications de paiement social peuvent être utiles pour envoyer de l’argent à des amis et à la famille. Avec ces applications, vous pouvez envoyer de l’argent à l’adresse e-mail ou au numéro de téléphone de quelqu’un en utilisant votre compte bancaire, votre carte de débit, votre carte de crédit ou un solde que vous avez dans l’application. Les transferts peuvent être instantanés et, selon la provenance de l’argent du transfert, vous pouvez ne payer aucun frais.
Certaines applications limitent le montant que vous pouvez envoyer en une seule transaction et par jour. Si vous avez un montant important à envoyer, vous feriez peut-être mieux de regarder un chèque de banque ou l’une des autres options mentionnées ci-dessus.
Exemples d’escroqueries par chèque de banque
Bien que les chèques de banque soient un moyen à faible risque de transférer de l’argent, les voleurs ont développé un certain nombre d’escroqueries centrées sur eux. Dans l’un, un acheteur contacte une personne qui vend quelque chose et propose de l’acheter avec un chèque de banque rédigé pour un montant supérieur au prix de vente. Ils demandent au vendeur de transférer la différence à une autre partie. Une fois que le vendeur a viré l’argent, il essaie de déposer le chèque de banque et apprend qu’il est frauduleux.
Dans une autre escroquerie populaire, la victime reçoit une lettre indiquant qu’elle est sélectionnée pour travailler en tant que client mystère. La lettre contient un chèque de banque et indique à la victime d’utiliser une partie du chèque pour acheter de la marchandise pendant les excursions de magasinage mystère, de transférer une partie du chèque à un tiers et de conserver le reste comme solde. Pour réussir, l’arnaque repose sur le câblage des fonds par la victime avant de découvrir que le chèque de banque est un faux.