Couverture des ordonnances de construction
Qu’est-ce que la couverture des ordonnances de construction?
La couverture des ordonnances de construction est une assurance qui couvre les coûts accrus associés à la réparation d’un bâtiment endommagé. Ces coûts sont dus à des changements dans les codes du bâtiment depuis la date de construction du bâtiment. Les structures plus anciennes qui sont endommagées peuvent nécessiter une mise à niveau du chauffage, de la ventilation, du câblage électrique, de la climatisation (CVC), des clôtures, des matériaux de toiture et des unités de plomberie pour être à jour avec les codes de la ville. La couverture des ordonnances du bâtiment aide les assurés à assumer les dépenses potentiellement imprévues associées à la réparation de dommages matériels importants.
Points clés à retenir
- La couverture des ordonnances du bâtiment est une forme d’assurance associée au coût de réparation d’un bâtiment endommagé, comme la mise au code d’un ancien bâtiment.
- Cette couverture aide les assurés à payer les éventuelles dépenses surprises associées à la modernisation ou à la réparation des dommages matériels.
- La couverture des ordonnances de construction ne fait généralement pas partie d’une police d’assurance habitation ou immobilière standard et doit être souscrite en tant que couverture supplémentaire.
- Les codes ou ordonnances du bâtiment sont établis par les gouvernements locaux et varient d’une ville à l’autre.
Comprendre la couverture des ordonnances de construction
La couverture des ordonnances du bâtiment n’est généralement pas incluse dans une police d’assurance standard et doit être achetée en tant qu’approbation de cette police. Certaines polices n’incluent qu’un montant limité de couverture des ordonnances de construction, et le propriétaire peut souhaiter en acheter davantage. Dans ce cas, l’assuré paiera une prime plus élevée pour la couverture supplémentaire.
Les gouvernements locaux établissent des codes du bâtiment pour protéger la sécurité des occupants. Au fil du temps, les normes de construction qui étaient autrefois considérées comme sûres peuvent devenir obsolètes car de nouvelles connaissances et de nouveaux matériaux permettent de construire des établissements plus sûrs.
Lorsqu’un bâtiment est suffisamment endommagé au point qu’il nécessite une reconstruction importante, les villes exigent que la nouvelle construction soit conforme aux nouveaux codes du bâtiment. Parfois, les dépenses associées au respect de ces codes sont plus élevées que ce qu’il en coûterait pour reconstruire le bâtiment selon sa norme antérieure. Une police d’assurance de base pourrait ne pas fournir une couverture suffisante pour ces coûts accrus, mais la couverture des ordonnances du bâtiment comblerait cette lacune.
Supposons que votre police ait une couverture limitée en matière d’ordonnance de construction et que vous soyez propriétaire d’une maison ou d’un bâtiment historique. Dans ce cas, vous voudrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour l’ordonnance du bâtiment pour protéger votre investissement, même si vous devez payer une prime plus élevée.
Exemple de couverture des ordonnances de construction
Supposons que la maison de John ait un incendie qui détruit 60% de la structure. Les codes du bâtiment de sa ville exigent que lorsque plus de 50% d’un bâtiment est endommagé, la structure entière doit être démolie et reconstruite selon les codes actuels.
La police d’assurance habitation de base de John ne paie que pour reconstruire les 60% de la structure endommagée, mais sa couverture d’ordonnance de construction paie pour démolir les 40% restants et reconstruire 100% de la structure. Sa couverture des ordonnances de construction fournit également suffisamment d’argent pour que la maison de John soit reconstruite selon les codes actuels, et non les codes de 1970 qui étaient en vigueur lorsque sa maison a été construite à l’origine.
Considérations particulières
Les gouvernements locaux établissent des codes du bâtiment ou des ordonnances pour assurer la santé et la sécurité des occupants des bâtiments. Les codes du bâtiment varient d’un endroit à l’autre, et certains gouvernements sont plus stricts à leur sujet que d’autres.
La couverture des ordonnances du bâtiment est importante car elle aidera l’assuré à payer les coûts de démolition élevés, la perte de valeur et l’augmentation des coûts de construction liés à la mise en conformité d’un bâtiment.