Pont Banque
Qu’est-ce qu’une banque relais?
Une banque relais est une banque autorisée à détenir les actifs et les passifs d’une autre banque, en particulier une banque insolvable. Une banque relais est chargée de poursuivre les activités de la banque insolvable jusqu’à ce que la banque devienne solvable par acquisition par une autre entité ou par liquidation.
Une banque relais peut être une banque nationale ou une association d’épargne fédérale agréée ou nommée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Points clés à retenir
- Une banque relais est une banque temporaire créée par les régulateurs fédéraux pour gérer une banque en faillite ou insolvable.
- Aux États-Unis, une banque relais est désignée pour exploiter la banque défaillante pendant une période pouvant aller jusqu’à trois ans, jusqu’à ce qu’un acheteur soit trouvé ou que les actifs de la banque soient liquidés.
- Le travail de la banque relais comprend l’administration des dépôts et des passifs de la banque en difficulté, comme le respect des obligations financières pour éviter les interruptions de service pour les clients de détail et la poursuite du service des engagements de prêt.
- Une banque relais est censée être une aide temporaire pour une banque insolvable qui tente de trouver un acheteur ou de recevoir un renflouement.
- Les banques relais sont considérées comme critiques lorsque l’effondrement de la ou des banques insolvables pourrait entraîner un risque financier généralisé pour l’économie ou les marchés d’un pays.
Comment fonctionne une banque relais
Les lois sur les banques relais varient d’un pays à l’autre, mais en règle générale, une banque relais est établie par un organisme de réglementation financière ou une société ou organisation publique d’assurance des dépôts. Aux États-Unis, la FDIC a été autorisée à affréter ces banques temporaires par le Competitive Equality Banking Act de 1987.
La FDIC a le pouvoir, en utilisant une banque relais, d’exploiter une banque en faillite jusqu’à trois ans jusqu’à ce qu’un acheteur puisse être trouvé. Les banques relais peuvent être utilisées pour éviter le risque financier systémique pour l’économie d’un pays ou les marchés du crédit et pour apaiser les créanciers et les déposants afin d’éviter des effets négatifs tels que paniques et ruptures bancaires.
Tâches de la banque de pont
La tâche principale d’une banque relais consiste à assurer la transition sans heurt d’une insolvabilité bancaire à la poursuite des activités. À ce titre, une banque relais peut effectuer les tâches suivantes:
- Récupérer et administrer les dépôts d’une banque en faillite, ainsi que d’honorer les engagements financiers de la banque défaillante, dans le but de garantir que le service aux clients de détail (déposants, emprunteurs) ne soit pas interrompu
- Assumer et maintenir le service des engagements de prêt en cours afin qu’ils ne soient pas résiliés ou autrement perturbés
- Administrer tous les autres actifs et passifs, ainsi que les opérations de la banque insolvable conformément aux instructions et aux souhaits du régulateur bancaire de tutelle
Calendrier de la banque de pont
Une banque de pont est censée être une mesure temporaire – d’où le descripteur de «pont». Une banque relais donne le temps nécessaire à une banque insolvable pour trouver un acheteur afin que la banque insolvable puisse être absorbée par une nouvelle structure de propriété. Dans le cas où une banque insolvable est incapable de trouver un acheteur ou d’effectuer un sauvetage, la banque relais administrera sa liquidation avec l’aide du tribunal des faillites compétent.
Dans la plupart des cas, une banque relais n’excédera pas les deux ou trois ans alloués à une banque insolvable pour trouver un acheteur ou liquider. Cependant, si une banque relais ne parvient pas à accomplir sa tâche de liquidation, un organisme national de réglementation ou un assureur de dépôts national peut intervenir en tant que séquestre des actifs de la banque insolvable.