Comment faire une demande de prêt étudiant
Table des matières
Développer
- Remplissez le FAFSA
- Comparez les offres d’aide financière
- Envisagez les prêts étudiants privés
- Choisissez votre école
À moins que leurs parents n’aient en quelque sorte économisé assez d’argent ou gagnent des salaires énormes, la plupart des étudiants doivent emprunter pour payer leurs études universitaires aujourd’hui. Les études collégiales appartiennent également au passé. Peu d’étudiants peuvent gagner suffisamment pour payer leurs études universitaires pendant qu’ils suivent également des cours. Pour cette raison, les prêts étudiants (et les prêts étudiants) sont devenus de plus en plus courants. Voici ce que vous devez savoir sur la demande de prêt étudiant.
Points clés à retenir
- Pour demander des prêts fédéraux pour les collèges, les étudiants et les parents doivent remplir l’application gratuite pour l’aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA.
- Les prêts étudiants fédéraux sont de deux types de base: subventionnés et non subventionnés. Les prêts subventionnés sont plus abordables, si vous êtes admissible.
- Les autres sources de prêts comprennent les prêts fédéraux PLUS pour les parents et les prêts privés des banques et autres prêteurs.
- Les intérêts sur les prêts étudiants des agences fédérales ont été temporairement suspendus pendant la crise du coronavirus par le président Trump, à compter du 13 mars 2020.
Étape 1: Remplissez le FAFSA
La première étape de la demande de prêts étudiants consiste à remplir l’ application gratuite du gouvernement pour l’aide fédérale aux étudiants (FAFSA). La FAFSA pose une série de questions sur les revenus et les investissements de l’élève et des parents, ainsi que sur d’autres questions pertinentes telles que la question de savoir si la famille aura plus d’un enfant à l’université en même temps. Sur la base des informations que vous fournissez, la FAFSA calculera votre contribution familiale attendue (EFC). C’est le montant que le gouvernement estime que vous devriez pouvoir payer pour l’université pour l’année scolaire à venir sur vos propres ressources financières.
Vous pouvezremplir le FAFSA en ligne au bureau du site Web de l’aide fédérale aux étudiants. Pour gagner du temps, rassemblez toutes les informations de votre compte avant de vous asseoir pour commencer à travailler dessus. Vous devez non seulement remplir le FAFSA lors de votre première demande d’aide, mais chaque année par la suite si vous espérez continuer à recevoir de l’aide.
Étape 2: Comparez vos offres d’aide financière
Les bureaux d’aide financière des collèges auxquels vous postulez utiliseront les informations de votre FAFSA pour déterminer le montant de l’aide à mettre à votre disposition. Ils calculent votre besoin en soustrayant votre EFC de leur coût de participation (COA). Le coût de la participation comprend les frais de scolarité, les frais obligatoires, la chambre et la pension et certaines autres dépenses. Il peut être trouvé sur les sites Web de la plupart des collèges.
Afin de combler le fossé entre votre CEF et leur COA, les collèges mettront sur pied un programme d’aide pouvant inclure des subventions Pell fédérales et des études de travail rémunérées, ainsi que des prêts. Les subventions, contrairement aux prêts, n’ont pas besoin d’être remboursées, sauf dans de rares cas. Ils sont destinés aux étudiants ayant ce que le gouvernement considère comme un «besoin financier exceptionnel».
Les lettres de récompense peuvent différer d’un collège à l’autre, il est donc important de les comparer côte à côte. En termes de prêts, vous voudrez voir combien d’argent chaque école offre et si les prêts sont subventionnés ou non.
Les prêts subventionnés directs, comme les bourses, sont destinés aux étudiants ayant des besoins financiers exceptionnels. L’avantage des prêts étudiants subventionnés est que le département américain de l’éducation couvrira les intérêts pendant que vous êtes encore au moins un étudiant à mi-temps et pendant les six premiers mois après votre diplôme.
Des prêts directs non subventionnés sont disponibles pour les familles indépendamment de leurs besoins, et les intérêts commenceront à s’accumuler immédiatement.
Dans les deux cas, notez que les intérêts sur les prêts étudiants des agences fédérales ont été temporairement suspendus pendant la crise des coronavirus par le président Trump, à compter du 13 mars 2020.
Si vous êtes admissible, un collège pourrait vous offrir des prêts subventionnés et non subventionnés.
Les prêts fédéraux présentent un certain nombre d’avantages par rapport aux prêts étudiants des banques et autres prêteurs privés. Ils ont des taux d’intérêt fixes relativement bas (les prêts privés ont souvent des taux variables) et offrent une variété de plans de remboursement flexibles.
La contribution attendue de la famille (CEF) au nom déroutant sera renommée Indice de l’aide aux étudiants (ISC) en juillet 2023 pour clarifier sa signification. Il n’indique pas combien l’étudiant doit payer au collège. Il est utilisé par l’école pour calculer le montant de l’aide aux étudiants auquel le candidat a droit.
Cependant, le montant que vous pouvez emprunter est limité. Par exemple, la plupart des étudiants de première année ne peuvent emprunter que jusqu’à 5 500 $, dont 3 500 $ au maximum peuvent être sous forme de prêts subventionnés. Le montant total que vous pouvez emprunter au cours de votre carrière universitaire est également limité.
Si vous devez emprunter plus que cela, une option est un prêt fédéral Direct PLUS. Les prêts PLUS sont destinés aux parents d’étudiants de premier cycle (ainsi qu’aux étudiants professionnels et diplômés). Les prêts PLUS ont des limites plus élevées – jusqu’à concurrence du coût total de la fréquentation moins toute autre aide que reçoit l’étudiant – et sont disponibles quel que soit le besoin. Cependant, l’emprunteur parent doit généralement passer une vérification de crédit pour prouver sa solvabilité.
Les prêts étudiants privés n’ont pas les options de remboursement flexibles disponibles avec les prêts fédéraux.
Étape 3: Pensez aux prêts étudiants privés
Une autre option si vous avez besoin d’emprunter plus d’argent que les prêts étudiants fédéraux ne peuvent vous fournir est de demander un prêt privé auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’une autre institution financière.
Les prêts privés sont disponibles quel que soit le besoin, et vous en faites la demande en utilisant les propres formulaires de l’institution financière plutôt que le FAFSA. Pour obtenir un prêt privé, vous devrez avoir une bonne cote de crédit ou demander à quelqu’un qui en a une, comme un parent ou un autre membre de la famille, de cosigner le prêt.
En règle générale, les prêts privés comportent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts fédéraux, et leur taux est variable plutôt que fixe, ce qui ajoute une certaine incertitude à la question de savoir combien vous devrez éventuellement. Les prêts privés n’ont pas non plus les plans de remboursement flexibles disponibles avec les prêts fédéraux et ne sont pas admissibles à la consolidation de prêts dans le cadre du programme fédéral de prêts de consolidation directe. Cependant, vous pouvez refinancer vos prêts privés après votre diplôme, éventuellement à un taux d’intérêt inférieur.
Chaque collège vous informera du montant de l’aide qu’il offre à peu près au moment où vous recevez votre acceptation officielle. Ceci est souvent appelé une lettre d’attribution. En plus de l’aide fédérale, les collèges peuvent mettre à disposition de l’argent sur leurs propres fonds, comme des bourses d’excellence ou d’athlétisme.
Étape 4: Choisissez votre école
Le montant que vous devrez emprunter pour fréquenter un collège par rapport à un autre n’est peut-être pas le facteur le plus important dans le choix d’un collège. Mais cela devrait certainement figurer en bonne place sur la liste. Diplômé de l’université avec une dette ingérable – ou, pire encore, s’endetter et ne pas obtenir son diplôme – n’est pas seulement un fardeau qui pourrait vous empêcher de dormir la nuit; il peut limiter – voire faire dérailler – vos choix de carrière et de vie pour les années à venir. Tenez également compte des futures carrières que vous envisagez lorsque vous choisissez de payer plus pour l’université. Une carrière avec un salaire d’entrée élevé vous mettra dans une meilleure position pour rembourser vos prêts et justifier de vous endetter davantage.