Score de Beacon (Pinnacle)

Qu’est-ce qu’un score Beacon (Pinnacle)?

Le Beacon Score, qui est depuis devenu le Pinnacle Score, est un pointage de crédit généré par l’Equifax Credit Bureau pour fournir aux prêteurs un aperçu de la solvabilité d’un individu. Les scores Beacon sont prêteur un aperçu des antécédents de crédit de l’emprunteur et de sa capacité potentielle à rembourser la dette pour laquelle il fait une demande.

Bien que le calcul exact du score Beacon / Pinnacle soit un secret de la société Equifax, comme pour les autres bureaux de crédit, les antécédents de paiement et les comptes en souffrance comptent le plus, tout en tenant également compte de la longueur des antécédents de crédit, des types de comptes utilisés et des recherches de crédit.

Les scores de balise expliqués

Un score Beacon / Pinnacle est une méthode de notation de crédit utilisée par Equifax pour obtenir une note de crédit fournie à un prêteur lors d’une enquête approfondie.

Chacun des trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Transunion et Experian – ont des méthodologies variées pour déterminer une cote de crédit. Les scores peuvent varier de 150 à 934, les scores les plus élevés étant attribués aux emprunteurs de meilleure qualité de crédit. La plupart des prêteurs considèrent qu’un emprunteur a un bon crédit avec un score de 700 ou plus. Les prêteurs utilisent des bandes d’acceptation qui qualifient les emprunteurs en fonction de leur niveau de solvabilité. Par exemple, de nombreux prêteurs traditionnels refusent le crédit aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 700. Les prêteurs peuvent également prendre en considération d’autres détails sur le rapport de crédit d’ un emprunteur, mais la cote de crédit est généralement le facteur principal.

Calcul du score

Chaque bureau de crédit utilise ses propres algorithmes et dispose de diverses options qu’un prêteur peut demander lors d’une enquête de crédit approfondie pour prendre une décision de crédit. Les facteurs de pointage de crédit impliqués dans presque toutes les méthodologies de notation de crédit sont les suivants: les retards de paiement, les dettes courantes, la durée d’ouverture d’un compte, les types de crédit et les nouvelles demandes de crédit. Les prêteurs peuvent demander différentes variations d’une cote de crédit en fonction du type de crédit demandé par l’emprunteur et de leurs relations avec les agences d’évaluation du crédit. Certains prêteurs peuvent s’associer principalement avec un seul bureau de crédit, tandis que d’autres comparent les cotes de crédit des trois principaux fournisseurs.

Le type d’analyse de notation de crédit qu’un prêteur effectue lors de l’évaluation d’une demande de crédit fait partie de son processus de souscription personnalisé. Les accords de service entre les prêteurs et les agences d’évaluation du crédit régiront les conditions du partenariat et attribueront les coûts des rapports d’enquête de crédit et d’autres services.

Equifax

Equifax utilise à la fois les cotes de crédit Beacon et Pinnacle. Dans ces deux catégories, ils ont une gamme de méthodologies, notamment: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 et Pinnacle 2.

Lorsqu’ils s’associent à Equifax pour l’établissement de rapports sur la cote de crédit, les prêteurs reçoivent une information complète sur la façon dont chaque cote de crédit est calculée et les différences entre les variations. Les prêteurs peuvent alors choisir de demander un type spécifique de pointage de crédit à Equifax en fonction du type de crédit qu’ils envisagent pour un emprunteur.