Avenant bancaire
Qu’est-ce qu’un avenant bancaire?
Un endossement bancaire est une garantie d’une banque confirmant qu’elle maintiendra un chèque ou un autre instrument négociable, tel qu’une acceptation bancaire, d’un de ses clients. Cela garantit à tout tiers que la banque remboursera les obligations du créateur de l’instrument dans le cas où le créateur ne pourrait pas effectuer le paiement.
Points clés à retenir
- Les avenants bancaires sont des garanties d’une banque qui garantissent qu’elle respectera les engagements de son client.
- Les avenants bancaires courants comprennent les acceptations bancaires et les lettres de crédit.
- Une acceptation bancaire fonctionne comme une ébauche de temps, spécifiant le paiement à une date ultérieure. Les lettres de crédit garantissent le paiement et se présentent sous différentes formes.
- Ces types de garanties facilitent le commerce international entre les parties, en particulier lorsqu’elles sont inconnues les unes des autres.
- Certains avenants bancaires suppriment également la nécessité de financer un paiement.
Comprendre un avenant bancaire
Les avenants bancaires sont courants dans le commerce international, où les parties commerciales sont généralement inconnues les unes des autres. Les banques se tiennent au milieu en assurant de bons fonds au bénéficiaire. Un avenant bancaire, dans le cas d’une acceptation bancaire, par exemple, équivaut à une garantie. Une institution bancaire ne fournira généralement pas d’acceptation bancaire sans une probabilité raisonnable qu’elle sera en mesure de fournir les fonds comme spécifié.
Types d’avenants bancaires
Comme indiqué ci-dessus, les avenants bancaires accompagnent des instruments négociables spécifiques. Les instruments négociables, y compris les lettres de change, les billets à ordre, les traites et les certificats de dépôt, représentent des promesses de paiement à une personne déterminée (le cessionnaire). Les chèques sont des formes courantes d’instruments négociables, mais les types les plus courants d’endossements bancaires sont l’acceptation bancaire, également connue sous le nom de traite à temps, et une lettre de crédit.
Acceptations bancaires
Une acceptation bancaire est une dette à court terme. Il s’agit d’un instrument d’une banque qui promet de payer au détenteur un montant spécifié à une date spécifiée, généralement entre 30 et 180 jours. Une entreprise émet une acceptation bancaire, garantie par une banque commerciale. Certains documents sont nécessaires avant qu’une banque garantisse une acceptation bancaire. Les documents peuvent inclure un connaissement et une facture.
La société qui génère l’acceptation bancaire dans ce cas serait généralement un importateur dans une transaction où ils se préoccupent d’envoyer de l’argent avant de recevoir des marchandises. De même, l’importateur aurait besoin d’une acceptation bancaire pour que l’exportateur soit convaincu qu’il sera payé.
Dans ce cas, l’exportateur recevrait l’acceptation des banquiers et serait autorisé à encaisser l’argent à une date ultérieure. L’importateur devra rembourser la banque avant la date d’échéance. En raison de la sécurité perçue des acceptations bancaires, ces instruments facilitent généralement les institutions internationales pour effectuer des transactions; Parfois, les acceptations bancaires peuvent éliminer la nécessité d’accorder un crédit.
Par exemple, une entreprise américaine d’importation de vin peut émettre une acceptation bancaire avec une date au-delà de la date prévue pour la livraison des caisses de vins sud-africains. Cela permet aux entreprises exportatrices sud-africaines d’avoir un instrument de paiement en main avant de finaliser une expédition, ce qui peut aider à lisser tous les obstacles dans un tel accord international, y compris les réglementations disparates, les barrières linguistiques et / ou les écarts d’infrastructure.
Lettre de crédit
Une lettre de crédit est similaire à une acceptation bancaire en ce sens qu’une banque garantira à un exportateur le paiement de biens ou de services dans le cas où le paiement des biens ou des services ne serait pas effectué à temps ou pour le bon montant. Une lettre de crédit ne fonctionne pas sur une fonction de rédaction de temps comme l’acceptation d’un banquier. Il existe de nombreux types de lettres de crédit, notamment des lettres de crédit commerciales, des lettres de crédit de soutien et des lettres de crédit renouvelables.