Séjour automatique
Qu’est-ce qu’un séjour automatique?
Une suspension automatique est une disposition de la loi américaine sur la faillite qui empêche temporairement les créanciers, les agences de recouvrement, les entités gouvernementales et les particuliers de poursuivre les débiteurs pour les montants dus.
En vertu de l’article 362 du Bankruptcy Code des États-Unis, une suspension automatique entre en vigueur au moment où un débiteur déclare faillite. La suspension d’office s’applique tant aux particuliers qu’aux entreprises, ainsi qu’à tous les chapitres du Code de la faillite.
La suspension automatique ne protège pas les entités non débitrices telles que les sociétés affiliées, les mandataires sociaux, les codéfendeurs ou les garants.
Comprendre le séjour automatique
Les dispositions de suspension automatique protègent le débiteur contre certaines actions des créanciers, y compris l’ouverture ou la poursuite d’une procédure judiciaire contre le débiteur, le fait de saisir la propriété d’un débiteur, la création, le perfectionnement ou l’exécution d’un privilège sur les biens d’un débiteur et la tentative de reprise de la garantie.
Un débiteur peut poursuivre un créancier qui continue de le contacter ou qui tente de le poursuivre après qu’une suspension automatique est en place. Cependant, certaines dettes, telles que les pensions alimentaires pour enfants, les déficits fiscaux de l’IRS et les prêts sur les pensions, ne sont pas suspendues.1 Les avantages d’une suspension automatique sont souvent une considération primordiale dans la décision d’un débiteur de déposer son bilan.
Points clés à retenir
- Les dispositions de suspension automatique protègent les débiteurs des créanciers en gelant leurs créances sur les biens, les sûretés et les actifs jusqu’à ce que la procédure de faillite soit terminée.
- Une fois qu’une suspension automatique entre en vigueur, il est peu probable que les créanciers reçoivent l’intégralité des sommes qui leur sont dues.
- La durée d’une suspension automatique dépend de divers facteurs, notamment la durée de la procédure de faillite et le type de dépôt.
Un autre objectif de la suspension automatique est de mettre tous les créanciers sur un pied d’égalité et d’empêcher un créancier de saisir les biens d’un débiteur avant que d’autres aient eu la possibilité de le faire. Une fois qu’une suspension automatique entre en vigueur, il est peu probable que les créanciers reçoivent l’intégralité des sommes qui leur sont dues. Au lieu de cela, les créanciers recevront une part proportionnelle des actifs limités du débiteur failli. Les créanciers qui estiment avoir des motifs suffisants peuvent demander au tribunal de lever la suspension automatique afin de pouvoir poursuivre le processus de recouvrement.
La dispense d’une suspension d’office est accordée aux créanciers dans trois cas. Le tribunal peut accorder une dispense de suspension d’office « pour un motif valable, y compris le manque de protection adéquate d’un droit de propriété… »
Tout simplement, cela concerne les circonstances dans lesquelles la valeur d’un bien ou d’une garantie garantie peut diminuer pendant le règlement du dossier de faillite.
Un dépôt de bilan de mauvaise foi ne créera pas une suspension automatique.
Par exemple, un créancier hypothécaire pour une propriété peut être tenu de recevoir des paiements mensuels de la personne ou de l’entreprise qui a déposé son bilan, si la valeur de la propriété est prévue ou souffrira pendant que l’affaire est en cours.
Le deuxième cas dans lequel une réparation peut être accordée est si la propriété n’est pas directement détenue par la propriété ou si la propriété ne sera pas incluse dans une réorganisation de faillite.
La durée d’un séjour automatique
La suspension automatique dure aussi longtemps que dure la faillite et prend fin si une affaire est classée. La durée dépend également du fait qu’elle s’applique à une activité de recouvrement dirigée vers le débiteur personnellement ou à une activité de recouvrement dirigée vers des biens. La durée varie également en fonction du type de dépôt de bilan, car les affaires de faillite du chapitre 13 durent généralement beaucoup plus longtemps que celles déposées en vertu du chapitre 7.
Avoir plus d’un dossier de faillite en cours en même temps est connu sous le nom de dépôts en série. Par exemple, certains débiteurs déposeront d’abord pour la faillite du chapitre 7, puis suivront avec un dépôt au chapitre 13. Si un débiteur a eu une affaire pendante au cours de l’année précédente et en dépose une seconde, la suspension automatique ne durera que 30 jours dans la seconde affaire, à moins que le tribunal n’accepte de la prolonger. Si un débiteur a eu deux affaires pendantes au cours de l’année précédente, aucune suspension automatique n’entrera en vigueur lorsqu’une troisième affaire est déposée, à moins qu’une requête ne soit déposée auprès du tribunal et qu’un juge accepte que le dépôt de trois affaires soit raisonnable compte tenu de la situation du débiteur.
Exemple de séjour automatique
Les affaires d’Aki sont tombées sous l’eau et il a pris du retard sur l’hypothèque de son magasin, la dette de carte de crédit et les remboursements de prêts. Au total, il devait 170 000 $ à divers créanciers. Il a déposé son bilan en vertu du chapitre 7 et le tribunal lui a accordé un sursis automatique sur ses dettes. Les agences de recouvrement, qui le poursuivaient, ont cessé de le harceler.
Cependant, ses créanciers ont demandé une dispense de suspension automatique dans son cas. Le magasin de vêtements d’Aki était situé dans un marché immobilier brûlant et ses prêteurs voulaient profiter de l’appréciation des prix pour le louer à un autre propriétaire d’entreprise ou vendre le magasin.
Aki a révélé l’état de ses finances au tribunal et elles n’étaient pas bonnes. Compte tenu des faits de l’affaire Aki, le tribunal a accordé une dispense de sursis à ses créanciers et ils ont pu reprendre possession de la boutique et d’autres crédits garantis.