Associé en souscription commerciale (AU)

Qu’est-ce qu’un associé en souscription commerciale (AU)?

Un associé en souscription commerciale (AU) est un titre professionnel décerné à un professionnel de la finance qualifié pour évaluer les risques pour les compagnies d’ assurance commerciales. Ces risques comprennent les pertes découlant de la couverture d’assurance fournie pour se protéger contre les pertes financières futures résultant de blessures, de maladies, de dommages matériels ou de responsabilité pour les pertes d’autrui.

Les assureurs examinent les demandes de couverture d’assurance. Ils évaluent le risque potentiel et acceptent, rejettent ou modifient la politique conformément à la loi ou aux normes de l’entreprise.

Comprendre Associate in Commercial Underwriting (AU)

L’UA est décernée par The Institutes, une organisation d’éducation financière et d’accréditation, après avoir réussi un programme d’auto-apprentissage approfondi et réussi des examens nationaux. Le programme menant à cette désignation est conçu pour les souscripteurs d’agences et d’entreprises, les représentants sur le terrain et les gestionnaires de comptes, et nécessite une connaissance pratique des principes et des couvertures d’assurance.

La désignation AU est un programme qui complète les compétences de souscription commerciale acquises sur le tas. Le terme souscripteur provient de banquiers financiers qui accepteraient une partie du risque sur une entreprise donnée, historiquement un voyage en mer. En échange d’une prime, ils inscriraient leur nom sous les informations de risque qui étaient inscrites sur un bordereau créé à cet effet.

Aujourd’hui, les souscripteurs d’assurance sont des professionnels qui évaluent et analysent les risques liés à l’assurance des personnes et des actifs et établissent la tarification des risques assurables acceptés. Les souscripteurs aident à fixer le prix de l’assurance-vie, de l’assurance maladie, de l’assurance responsabilité civile commerciale et de l’ assurance habitation.

Exigences du cours d’associé en tarification commerciale (AU)

Selon l’Institut, la première étape vers l’obtention du titre de l’UA consiste à réussir quatre cours «de base» couvrant:

• Assurance commerciale
• Principes de souscription commerciale
• Souscription de biens commerciaux
• Souscription de la responsabilité commerciale

Pendant ce temps, afin de satisfaire à l’exigence d’éthique, les candidats doivent également réussir 311: Prise de décision éthique dans le domaine des risques et des assurances. Ce cours est gratuit et est conçu pour aider les professionnels à «acquérir les outils de prise de décision pour maintenir des normes éthiques et préserver la confiance du public».

Le temps moyen pour terminer le cours de l’UA et tous les examens varie de neuf à 15 mois, selon les instituts. Une fois la qualification obtenue, les AU certifiés peuvent, s’ils le souhaitent, suivre un module supplémentaire, AU 67: Techniques de souscription stratégique, pour obtenir le titre d’associé en souscription commerciale – Gestion (AU-M).

Les instituts offrent également les désignations professionnelles suivantes, entre autres:  souscripteur agréé en dommages-intérêts (CPCU); Associé en assurances générales (AINS); Associé en contrôle des pertes (ALCM); Associé en gestion des risques (ARM); Conseiller accrédité en assurance (AAI); Associé en réassurance (ARe); Associé en comptabilité et finance des assurances (AIAF); Associé en services d’assurance (AIS); et associé en gestion (AIM).

Le fait de terminer le programme de l’UA peut vous accorder des crédits pour un ou plusieurs de ces autres titres.