Tableau de mortalité agrégé
Définition de la table de mortalité agrégée
Une table de mortalité agrégée fournit des données sur le taux de mortalité de toutes les personnes couvertes par une assurance-vie, sans catégorisation en fonction de l’âge ou du moment de l’achat. Ce calcul comprend les statistiques combinées des tables de mortalité.
Afin de fixer correctement le prix des produits d’assurance et de s’assurer que les compagnies d’assurance maintiennent des réserves adéquates, les actuaires élaborent des projections des futurs événements assurés qui mèneront à un paiement (comme le décès, la maladie ou l’invalidité). Pour ce faire, ils développent des modèles mathématiques de la fréquence et du moment de tels événements.
Tableau de répartition de la mortalité agrégée
Les tableaux sont établis en étudiant le taux d’incidence et la gravité des événements du passé récent. À partir de là, les actuaires élaborent des attentes sur la façon dont les facteurs des événements passés changeront au fil du temps – par exemple, si une augmentation de l’espérance de vie d’une génération à l’autre se poursuivra. Cela les aide à développer des attentes quant au calendrier et au nombre d’événements assurés à l’avenir.
La fin des statistiques
À partir de ces attentes, les actuaires créent des tableaux de pourcentages indiquant le nombre d’événements assurés qui se produiront dans une population, généralement en fonction de l’âge ou d’autres caractéristiques pertinentes de la population. Ces tables peuvent être appelées tables de mortalité (si elles fournissent des taux de mortalité ou de mortalité) ou tables de morbidité (si elles fournissent des taux d’incapacité et de rétablissement).
Les tables de mortalité sont des grilles de nombres qui montrent la probabilité de décès des membres d’une population donnée au cours d’une période de temps définie. Les tables de mortalité sont généralement construites séparément pour les hommes et pour les femmes. D’autres caractéristiques peuvent également être incluses pour distinguer différents risques, comme le tabagisme, la profession et la classe socio-économique. Certaines tables actuarielles déterminent la longévité par rapport au poids d’une personne. L’ industrie de l’ assurance-vie dépend fortement des tables de mortalité, tout comme l’ Administration de la sécurité sociale.
La plupart des gens sont surpris d’apprendre que les taux de mortalité ne sont pas statiques. Ils changent constamment en fonction de facteurs tels que le groupe d’âge, le sexe et d’autres déterminants.
Par exemple, une étude publiée par la Society of Actuaries a révélé «des taux annuels d’amélioration de la mortalité chez les hommes entre 2012 et 2015. Dans l’ensemble, la mortalité des hommes a augmenté de 2014 à 2015. Le groupe des jeunes adultes âgés de 20 à 44 ans a connu la plus forte augmentation mortalité; l’une des principales causes sous-jacentes de cette augmentation est une augmentation significative du nombre de décès dus à l’automutilation et aux accidents. L’amélioration globale de la mortalité de 2014 à 2015 a été négative pour la première fois depuis 1999 pour les personnes en âge de prendre la retraite (65 ans et plus) et pour les première fois depuis 1993 pour l’ensemble de la population. »