Définition de l’actuaire
Qu’est-ce qu’un actuaire?
Un actuaire évalue et gère les risques des investissements financiers, des polices d’assurance et d’autres entreprises potentiellement risquées. Les actuaires évaluent les risques financiers de situations particulières, principalement à l’aide des probabilités, de la théorie économique et de l’informatique. La convergence de ces domaines pour la profession actuarielle s’appelle la science actuarielle.
Points clés à retenir
- Un actuaire évalue et gère les risques des placements financiers et des polices d’assurance, entre autres.
- Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les emplois d’actuaire gagnent en popularité et un salaire médian dans le haut de gamme dépasse 100 000 $.
- Les actuaires travaillent souvent pour des entreprises dans un bureau; d’autres travaillent en tant que consultants actuariels flottants pour diverses entreprises, bien que généralement dans un secteur particulier, comme l’assurance.
Comment fonctionne un actuaire
Les institutions publiques et privées s’appuient fortement sur la science actuarielle pour déterminer le risque relatif de diverses décisions; à ce titre, les actuaires reçoivent une formation et des tests approfondis avant d’être autorisés à exercer. Les banques d’investissement et les compagnies d’assurance emploient plusieurs actuaires à plein temps. Pourtant, d’autres actuaires, qu’ils soient indépendants ou travaillant dans le cadre d’une firme actuarielle, agissent à titre de consultants pour de nombreux types d’entreprises. Bien qu’elle soit principalement utilisée pour les polices d’assurance et les placements, la science actuarielle est applicable dans toutes les situations où le risque et l’incertitude sont présents.
Histoire de la science actuarielle
Le concept d’assurance existe depuis la fin du XVIIe siècle, lorsque l’évaluation des risques est devenue de plus en plus scientifique. À la fin du siècle, les premiers actuaires avaient publié les premières tables de mortalité, qui divisaient la population en groupes en fonction des choix de mode de vie et des circonstances personnelles. Cette avancée a permis aux courtiers d’assurances de quantifier plus facilement le risque de souscrire une nouvelle police d’assurance.
La science actuarielle est actuellement l’une des industries les plus dynamiques et les mieux rémunérées aux États-Unis.
Actuaires en assurance
La plupart des actuaires travaillent dans des compagnies d’ assurance, où leurs capacités de gestion des risques sont particulièrement applicables. Les compagnies d’assurance veulent prendre des polices qui présentent peu de risques. Les pratiques actuarielles les plus traditionnelles tournent autour de l’analyse de divers facteurs liés à l’espérance de vie, la construction de tables de mortalité qui fournissent une mesure de prévisibilité et la formulation de recommandations aux courtiers dans des cas individuels.
Alors que la science actuarielle est le plus couramment appliquée à l’analyse de la mortalité pour l’assurance-vie, bon nombre des mêmes procédures sont également utilisées pour les biens, la responsabilité civile et d’autres types d’assurance. L’impact des recommandations actuarielles sur les primes d’assurance-vie peut encourager des comportements qui entraîneraient une baisse des primes, comme arrêter de fumer.
Actuaires en finance
De plus, les actuaires sont couramment employés pour examiner le risque des investissements dans le monde financier. Les actuaires combinent leur capacité à mesurer la probabilité avec des outils prédictifs spécifiques à un marché statistiquement.
À bien des égards, les fluctuations d’un marché financier sont moins prévisibles que la durée de vie d’un individu. Les actuaires qui réussissent dans le monde financier doivent acquérir une connaissance approfondie des investissements potentiels et des industries. Une pratique actuarielle compétente peut aider à atténuer le risque global d’un portefeuille. La plupart des grandes banques d’investissement emploient des actuaires permanents, et les entreprises qui prennent de grandes décisions ponctuelles embauchent souvent des actuaires-conseils.