Compte suspendu
Qu’est-ce qu’une suspension de compte
Une suspension de compte est une restriction sur la capacité du titulaire du compte à accéder aux fonds du compte pour diverses raisons. Lorsqu’une banque met un compte en attente, elle le fait généralement pour se protéger d’une perte potentielle, mais elle peut également avoir l’intérêt du client à l’esprit. Une suspension de compte ne peut durer qu’un jour ou deux, mais peut être beaucoup plus longue en fonction de la raison de la suspension.
RUPTURE du blocage du compte
Il existe plusieurs raisons pour un blocage de compte. Un dépôt d’un chèque particulièrement volumineux, d’un chèque hors de l’État ou d’un chèque étranger peut entraîner la mise en attente d’un compte, bien que la retenue soit limitée au montant du chèque. Le client devra attendre que le chèque soit compensé avant d’avoir accès aux fonds. (Cependant, les nouveaux comptes sont généralement soumis à des retenues sur la totalité des dépôts initiaux.) Si les fonds étaient donnés en garantie pour un prêt, il y aurait une retenue. Une ordonnance d’un tribunal ou d’une autorité fiscale fédérale ou d’un État entraînerait également une suspension. Si la banque doit mener une enquête sur une activité suspecte sur un compte, elle peut décider d’exercer son droit de bloquer temporairement l’utilisation des fonds par le client. Si un client signale qu’il ou elle a été victime d’un vol d’identité, pour protéger le client, la banque s’assurera que le compte n’est pas accessible.
La durée de la cale dépend de la raison. Dans le cas d’une vérification à la source importante ou inconnue, la suspension peut durer un ou plusieurs jours. Le chèque tiré sur le Trésor américain serait compensé le lendemain, mais un chèque tiré sur une banque à l’extérieur du pays peut nécessiter un certain nombre de jours pour être compensé. La loi sur la disponibilité accélérée des fonds (EFAA) du règlement CC de la Réserve fédérale aborde la question du retard de disponibilité des fonds par les banques. Toutes les banques doivent divulguer leurs politiques de disponibilité des fonds à leurs clients. Dans une situation où un privilège fiscal est impliqué, le client doit d’abord régler sa dette envers l’administration fiscale avant que le blocage du compte ne soit levé. De même, lorsqu’un client met en gage un compte bancaire en garantie d’un prêt, soit le prêt doit être remboursé, soit le compte bancaire doit être retiré en garantie avant que le client puisse reprendre l’accès aux fonds du compte.