6 façons d’éviter un programme d’investissement Ponzi

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous sauterez sur l’occasion de mettre votre argent dans un investissement infaillible qui promet des rendements supérieurs à ceux du marché. Mais si un courtier ou quelqu’un d’autre essaie de vous vendre sur une telle transaction, soyez prudent. Vous pourriez devenir victime d’un stratagème de Ponzi, un type de ruse qui, depuis près de 100 ans, a escroqué les investisseurs pour des dizaines de milliards de dollars.

Dans un système d’investissement typique de Ponzi, les fraudeurs promettent des rendements incroyablement bons et / ou incroyablement fiables. Et ils livrent – pendant un certain temps. Mais ils n’investissent dans rien. Au lieu de cela, ils utilisent l’argent des nouveaux investisseurs pour payer leurs obligations envers les anciens, y compris les rendements exagérés promis à ceux qui «entrent au rez-de-chaussée». Mais finalement, l’opération ne peut pas rapporter suffisamment d’argent frais pour se maintenir et s’effondre.

Outre le criminel d’origine gestionnaire de fonds spéculatifs condamné Bernie Madoff, qui a été condamné à 150 ans de prison après avoir été reconnu coupable d’avoir participé à une opération qui a perdu environ 50 milliards de dollars. Dans la plainte déposée par l’avocat américain à son encontre, Madoff lui-même aurait déclaré à des employés supérieurs que l’opération s’apparentait à «un stratagème géant de Ponzi».

Si vous pensez que la menace a pris fin avec la condamnation de Madoff, considérez ceci: en mai 2015, un ancien homme de Tucson de 57 ans a été condamné à cinq ans de prison après avoir été reconnu coupable d’avoir volé des clients pour plus de 8 millions de dollars dans un plan d’investissement impliquant des et les développements résidentiels, a annoncé le procureur général de l’Arizona. En utilisant des tactiques de style Ponzi, Herbert Ivan Kay a utilisé de l’argent de nouveaux investisseurs pour payer les dettes commerciales préexistantes, les obligations et les droits d’investissement des projets de capital-risque qui ont échoué, a déclaré le procureur général. Bien que le stratagème ait duré plus de 13 ans, Kay a continué à commercialiser ses investissements même après avoir été déchu de sa licence de négociation de titres de l’Association nationale des courtiers en valeurs mobilières en 2004. 

Une préoccupation récente est la promotion des systèmes Ponzi utilisant des monnaies virtuelles, telles que les Bitcoins.

Bien que liés, les programmes d’investissement de Ponzi ne doivent pas être systèmes dits pyramidaux impliquant de fausses opportunités commerciales à plusieurs niveaux. Dans les deux cas, l’argent des nouveaux participants est souvent utilisé pour payer ceux qui ont adhéré tôt. Et finalement, les deux s’effondrent à mesure que l’opération atteint des niveaux insoutenables. Mais la pyramide se concentre sur le recrutement de participants pour vendre un produit, tandis que le Ponzi se concentre sur l’attraction de nouveaux investisseurs. Voici comment vous protéger:

1. Soyez sceptique

Si quelqu’un essaie de vous vendre sur un investissement qui a des rendements énormes et / ou immédiats pour peu ou pas de risque, cela pourrait bien impliquer une sorte de fraude. Par exemple, Bernie Madoff a fourni aux investisseurs un rendement constant de 1 à 1,5% par mois pendant 10 ans avant que tout ne s’effondre. (Pour en savoir plus, voir: Éviter les escroqueries d’investissement en ligne. ) Soyez extrêmement prudent si les rendements sont générés par quelque chose dont vous n’avez jamais entendu parler ou d’une manière impossible à suivre.

2. Méfiez-vous des offres non sollicitées

Quelqu’un qui vous contacte de façon inattendue, peut-être vous invite à un séminaire d’investissement, est souvent un signal d’alarme. Les escroqueries à l’investissement ciblent souvent les personnes âgées, ou proches de la retraite ou à la retraite. Pour plus de détails, consultez Éviter les 5 principales escroqueries affectant les personnes âgées.

3. Vérifiez le vendeur

Recherchez un BrokerCheck de la Bernie Madoff et Herbert Ivan Kay offrent tous deux des exemples de ce à quoi ressemblent les rapports négatifs.

4. Vérifiez que l’investissement est enregistré

Les stratagèmes de Ponzi impliquent souvent des investissements non enregistrés, déclare la conseils de la FINRA pour vérifier la base de données EDGAR de la Securities and Exchange Commission, votre autorité de régulation des valeurs mobilières et les données de marché de la FINRA.

5. Comprenez cet investissement

Ne mettez jamais d’argent dans un investissement que vous ne comprenez pas parfaitement. Il existe de nombreuses ressources en ligne pour vous aider à apprendre à investir et à évaluer les opportunités de risque et de gain potentiel, y compris ici chez Investopedia. N’écrivez pas de chèque – ou n’ouvrez pas de compte auprès – de toute personne qui ne répondra pas entièrement à vos questions ou qui essaie de décourager les questions en disant que l’investissement utilise des stratégies secrètes, propriétaires ou trop complexes pour les profanes.

6. Signaler un acte répréhensible

Si vous pensez qu’un investissement est un schéma de Ponzi ou tout autre type d’escroquerie, ou que vous avez été victime, déposer une plainte auprès de la Securities and Exchange Commission, la FINRA et votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’ État (ici est une association North American Securities Administrators liste ). Un signe que vous avez investi votre argent dans un stratagème de Ponzi est que vous ne pouvez pas obtenir les paiements promis ou encaisser. Certains escrocs offrent aux investisseurs des rendements encore plus élevés pour les décourager de partir, dit la SEC. Voir également 4 signes que votre conseiller financier vous arnaque.

La ligne de fond

Il est essentiel que vous sachiez à qui vous avez affaire et que vous compreniez tout investissement avant de remettre votre argent. Soyez doublement prudent si quelqu’un vous contacte de manière non sollicitée au sujet d’un investissement. Si quelque chose vous semble anormal, signalez-le aux autorités et laissez-les comprendre si c’est légitime ou non.

Bien sûr, vous risquez de rater l’occasion de votre vie. Mais probablement pas. Comme le dit l’adage, «si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas».