5 choses que les agents de recouvrement sont interdits de faire
Les agents de recouvrement ont la réputation – dans certains cas bien méritée – d’être désagréables, impolis et même effrayants lorsqu’ils tentent de faire payer les emprunteurs. La loi fédérale sur les pratiques de recouvrement de créances équitables (FDCPA) a été adoptée pour freiner ces comportements ennuyeux et abusifs, mais certains agents de recouvrement font fi de la loi.
Voici cinq tactiques que les agents de recouvrement sont expressément interdits d’utiliser. Savoir ce qu’ils sont peut vous aider à vous défendre avec confiance.
1. Faire semblant de travailler pour une agence gouvernementale
La FDCPA interdit aux agents de recouvrement de prétendre travailler pour toute agence gouvernementale, y compris les forces de l’ordre. Ils ne peuvent pas non plus prétendre travailler pour une agence de renseignements sur les consommateurs.
Points clés à retenir
- Si vous n’avez vraiment pas de dette, vous pouvez prendre certaines mesures.
- Même si vous le faites, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous menacer, à vous harceler ou à vous faire honte publiquement.
- Vous pouvez leur ordonner de cesser de vous contacter.
Un incident de 2014 en Géorgie montre exactement ce que les agents de recouvrement ne sont pas censés faire. Le propriétaire et six employés de Williams, Scott & Associates ont été arrêtés pour avoir prétendument accusé des gens de fraude et déclaré qu’ils allaient être arrêtés et faire face à des accusations criminelles pour ne pas avoir remboursé leurs dettes.
Les agents de recouvrement se seraient également présentés à tort comme travaillant sous contrat pour des agences gouvernementales fédérales et étatiques, y compris le ministère de la Justice et les US Marshals.
La société a opéré dans tout le pays de 2009 à mai 2014 et s’est nommée Association des services de mandat
2. Menacer de vous faire arrêter
Les agences de recouvrement ne peuvent pas prétendre à tort que vous avez commis un crime ou dire que vous serez arrêté si vous ne remboursez pas l’argent qu’elles disent devoir.
Tout d’abord, les agences ne peuvent pas émettre de mandats d’arrêt ou vous faire mettre en prison. De plus, le fait de ne pas rembourser en temps opportun une dette de carte de crédit, une hypothèque, un prêt automobile ou une facture médicale ne vous conduit pas en prison.
Cela dit, si vous recevez un ordre légitime de comparaître devant le tribunal sur une question liée à une dette et que vous ne vous présentez pas, le juge pourrait émettre un mandat d’arrestation. Et, si vous ne payez pas une amende judiciaire liée à votre dette, ou si vous refusez de payer des impôts ou une pension alimentaire pour enfants, vous pourriez aller en prison.
3. Vous honte publiquement
Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à essayer de vous faire honte publiquement de payer de l’argent que vous pourriez ou non devoir.
En fait, ils ne sont même pas autorisés à vous contacter par carte postale. Ils ne peuvent pas publier les noms des personnes qui doivent de l’argent. Ils ne peuvent même pas discuter de la question avec qui que ce soit d’autre que vous, votre conjoint ou votre avocat.
Les agents de recouvrement sont autorisés à contacter des tiers pour tenter de vous retrouver, mais ils sont uniquement autorisés à demander à ces personnes votre adresse, votre numéro de téléphone personnel et votre lieu de travail. Dans la plupart des cas, ils ne peuvent pas contacter ces personnes plus d’une fois.
4. Essayez de recouvrer les dettes que vous ne devez pas
Certains agents de recouvrement s’appuieront sciemment ou non sur des informations incorrectes pour essayer de vous retirer de l’argent.
Le créancier à qui vous deviez de l’argent à l’origine peut avoir vendu votre dette à une agence de recouvrement, qui à son tour peut l’avoir vendue à une autre agence de recouvrement. Une erreur quelque part en cours de route peut signifier que le collecteur qui vous contacte possède des informations incorrectes.
Informations sur la demande
L’agence pourrait essayer de recouvrer une dette de votre part qui a été libérée de la faillite ou même celle qui est due par quelqu’un d’autre avec un nom similaire.
Dans les cinq jours suivant votre premier contact, un agent de recouvrement doit vous envoyer un avis écrit indiquant combien vous devez, à qui et comment effectuer votre paiement. Vous devrez peut-être leur demander de le faire.
Si vous ne savez pas si vous avez une dette, envoyez une lettre au collecteur par courrier certifié avec un accusé de réception pour plus d’informations. Veillez à ne pas assumer la responsabilité de la dette.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs fournit des exemples de lettres aux agents de recouvrement que vous pouvez utiliser pour vous assurer de ne pas dire la mauvaise chose ou de ne pas donner plus d’informations que nécessaire.
5. Vous harceler
La loi énumère les moyens spécifiques par lesquels les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous harceler. Ils ne sont pas autorisés à:
- Vous menacer de violence ou de mal
- Utilisez un langage obscène ou grossier
- Vous appeler à plusieurs reprises
- Appelez-vous avant 8h00 ou après 21h00 sans votre autorisation
- Vous appeler au travail, si vous l’interdisez par écrit
- Vous contacter si vous dites au collectionneur, par écrit, de cesser complètement de vous contacter ou de ne contacter que votre avocat.
Même si vous suivez ces étapes, certaines circonstances permettent aux agents de recouvrement de vous recontacter: ils peuvent vous contacter pour vous faire savoir qu’ils ne vous contacteront plus ou pour vous informer qu’une action en justice a été intentée contre vous.
Ne craquez pas pour cette astuce
Si vous recevez une assignation au tribunal pour une poursuite concernant votre dette, ne l’ignorez pas. Un agent de recouvrement sans scrupules pourrait fabriquer un tel document, ou il pourrait être légitime.
Si vous recevez une assignation, recherchez les coordonnées du tribunal en ligne (et non sur l’avis qui vous a été envoyé) et contactez directement le tribunal pour confirmer que l’avis est exact. N’utilisez pas l’adresse ou le numéro de téléphone sur le document que vous recevez.
La grande exception
Il existe une exception importante à la FDCPA: les agents de recouvrement internes n’y sont pas soumis. Par exemple, si vous êtes en retard sur la facture de votre carte de crédit Macy et que Macy vous appelle directement, il n’est pas nécessaire de suivre les règles décrites dans le FDCPA.
La plupart des collecteurs internes sont pour les dettes qui ne sont en souffrance que depuis quelques semaines ou quelques mois. Après cela, le créancier initial engage généralement une agence de recouvrement pour recouvrer en son nom ou vend votre dette à un acheteur de créances qui conserve ce qu’il perçoit.
Ces deux types de collecteurs sont soumis au FDCPA.