Ce que les agents de recouvrement peuvent et ne peuvent pas faire

Faire affaire avec un agent de recouvrement peut être une expérience difficile et bouleversante. L’objectif principal des collectionneurs est de recouvrer la dette, car ils en gardent un pourcentage. Dans le passé, des collecteurs sans scrupules menaçaient les emprunteurs, appelés à toute heure du jour et de la nuit, se faisaient passer pour quelqu’un d’autre et contactaient les amis et la famille du débiteur, espérant qu’un harcèlement constant conduirait au paiement de la dette. En vertu de la loi fédérale, ces pratiques sont à quel point illégales – bien que cela ne signifie pas qu’elles ne se produisent jamais.

Ce que les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à faire

Aux États-Unis, le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) détaille les pratiques spécifiques interdites dans les efforts de recouvrement de créances par des tiers. (Cela ne s’applique pas aux collecteurs internes d’un créancier.) De nombreux États ont leurs propres règlements de recouvrement de créances qui peuvent restreindre encore plus les collecteurs.

La FDCPA limite les moyens par lesquels les collecteurs peuvent contacter les débiteurs. Ils ne peuvent appeler qu’entre 8 h et 21 h, et à des heures peu susceptibles de vous gêner, le consommateur, à moins que vous ne leur ayez donné la permission de vous appeler à ces heures. Ils ne peuvent pas appeler à plusieurs reprises dans un court laps de temps afin de vous harceler. Les collectionneurs ne peuvent pas vous menacer d’aller en prison ou de rendre les dettes publiques. Ils ne peuvent pas non plus appeler votre employeur au sujet de votre dette, à moins que cela ne représente une pension alimentaire pour enfants non payée. Si vous dites aux collectionneurs de ne plus vous appeler, ils ne sont pas autorisés à le faire, mais leurs efforts de collecte peuvent se poursuivre par d’autres moyens.

Les agents de recouvrement ne peuvent pas impliquer qu’ils peuvent garnir votre salaire ou prendre d’autres biens personnels pour satisfaire la dette. Pour que cela se produise, ils devraient vous poursuivre devant un tribunal et obtenir un jugement du tribunal. Le gouvernement fédéral est une exception, cependant, et est autorisé à saisir sans un tel jugement.

Si vous avez fourni à un agent de recouvrement des chèques postdatés pour régler la dette, il ne peut pas essayer d’encaisser les chèques plus tôt, même si les banques leur permettent de le faire. Ils ne peuvent pas non plus vous facturer des frais, pénalités ou intérêts qui n’ont pas été convenus dans le contrat initial avec le créancier.

Protéger vos informations personnelles

Pour se prémunir contre le vol d’identité, les experts conseillent de ne jamais donner à personne, y compris à un agent de recouvrement, des informations personnelles ou financières par téléphone. Les agents de recouvrement légitimes ne vous demanderont pas de numéros de compte bancaire ou de carte de crédit.

Étant donné que les escrocs se font souvent passer pour des agents de recouvrement, confirmez toujours auprès de l’entreprise à laquelle vous devez de l’argent qu’elle a remis des recouvrements sur votre compte à cet agent de recouvrement. Ne payez jamais personne ni aucune entreprise dont vous n’avez pas vérifié la légitimité.

Signaler un agent de recouvrement

Si vous êtes poursuivi par un agent de recouvrement qui enfreint les règles de la FDCPA, vous pouvez les signaler au bureau du procureur général de votre État, à la Federal Trade Commission et au Consumer Financial Protection Bureau.

Vous pourriez également être en mesure de poursuivre l’agent de recouvrement si ses actions enfreignent la loi. Comme l’explique la Federal Trade Commission, « Vous pouvez poursuivre un collectionneur devant un tribunal d’État ou fédéral dans un délai d’un an à compter de la date à laquelle la loi a été violée. Vous pouvez intenter une action en dommages-intérêts, comme la perte de salaire et les frais médicaux. Si vous ne pouvez pas prouver les dommages-intérêts, vous pouvez toujours recevoir jusqu’à 1 000 $, plus le remboursement des honoraires d’avocat et des frais de justice.  »

La ligne de fond

Si vous devez traiter avec un agent de recouvrement pour des factures ou des comptes impayés, sachez que vous avez des droits légaux. Assurez-vous toujours de protéger vos informations financières et ne présumez pas que l’agent de recouvrement est légitime tant que vous ne l’avez pas vérifié auprès du créancier en question. Si l’agent de recouvrement enfreint les règles, vous pouvez les signaler aux régulateurs étatiques et fédéraux et éventuellement intenter une action en dommages-intérêts.