CFA vs CFP®: quelle est la différence?
CFA vs CFP: un aperçu
Les différences entre un analyste financier agréé (CFA) et un planificateur financier agréé (CFP ®) sont nombreuses. Mais la principale distinction vient souvent du fait qu’un CFP® travaille avec des clients individuels pour atteindre leurs objectifs financiers personnels, tandis qu’un CFA se concentre sur l’investissement dans des situations d’entreprise à grande échelle.
Points clés à retenir
- CFA et CFP® sont deux références financières largement reconnues et respectées acquises par des professionnels.
- Le programme CFA est très large et pourrait être plus justement décrit comme l’équivalent d’une maîtrise en finance avec accompagnement de mineurs en comptabilité, économie, analyse statistique et gestion de portefeuille.
- L’objectif du CFP® est de former des conseillers financiers pour créer et mettre en œuvre des plans financiers pour les investisseurs.
Planificateur financier certifié (CFP®)
Un planificateur financier certifié (CFP®) aide les individus à planifier leur avenir financier. Les CFP ne sont pas uniquement axés sur les investissements; ils aident leurs clients à atteindre des objectifs financiers précis à long terme, comme épargner pour leur retraite, acheter une maison ou créer un fonds collégial pour leurs enfants.
Pour devenir CFP®, une personne doit suivre un programme d’études puis passer un examen de deux jours. L’examen couvre la gestion de patrimoine, la planification fiscale, l’assurance, la planification de la retraite, la planification successorale et d’autres sujets de base en matière de finances personnelles. Ces sujets sont tous importants pour quelqu’un qui cherche à aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Analyste financier agréé (CFA)
Un CFA, quant à lui, investit dans des contextes plus importants, normalement pour les grandes entreprises d’investissement tant du côté acheteur que côté vendeur, des fonds communs de placement ou des fonds spéculatifs. Les CFA peuvent également fournir une analyse financière interne pour les entreprises qui ne sont pas dans le secteur de l’investissement. Alors qu’un CFP® se concentre sur la gestion de patrimoine et la planification pour les clients individuels, un CFA se concentre sur la gestion de patrimoine pour une société.
Pour devenir CFA, une personne doit suivre un programme d’études rigoureux et réussir trois examens sur une période de deux ans ou plus. De plus, le candidat doit adhérer à un code d’éthique strict et posséder quatre ans d’expérience de travail dans un contexte de prise de décision en matière d’investissement.
Différences clés
La principale différence entre les deux désignations est liée au rôle ou à l’emploi qui préoccupe principalement l’individu. Fournir des conseils financiers et de la planification aux individus et aux familles est le plus susceptible d’être couvert par la formation et le programme d’études offerts par les planificateurs financiers certifiés et les services qu’ils fournissent. Il s’agit notamment de la recommandation de portefeuilles d’investissement, de produits d’assurance et de conseils fiscaux.
Les titulaires de la charte CFA, en revanche, sont plus susceptibles de travailler pour une institution financière telle qu’une banque, un fonds spéculatif, un fonds de pension ou une société de fonds communs de placement. Ces professionnels gèrent activement des portefeuilles, effectuent des recherches sur les actions ou des analyses financières et négocient des actifs tels que des produits dérivés, des matières premières ou des devises.
Pourtant, certains titulaires de la charte CFA peuvent s’engager dans des conseils financiers ou mener une pratique de conseil. De même, les personnes accréditées CFP® peuvent travailler pour une banque ou une société de négoce. Dans certains cas, détenir les deux désignations est souhaitable pour acquérir un ensemble complet de compétences et de connaissances pour le travail que vous faites.
En choisissant une désignation à poursuivre, demandez-vous quel type de travail vous voulez faire, où vous voulez travailler et si vous voulez travailler en tant qu’employé avec un salaire garanti ou en tant qu’entrepreneur où le ciel (et le sous-sol) est le limite. Quel que soit votre choix, chacune de ces désignations financières offrira de nombreuses opportunités professionnelles à ceux qui consacrent du temps et de l’énergie à les gagner.
Conseiller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Compte tenu de toutes les désignations et acronymes du secteur des services financiers, il n’est pas surprenant que vous puissiez être dérouté par ces termes aux consonances similaires.
Devenir CFP ou CFA est difficile. Chacun a des examens rigoureux qui doivent être réussis. Les deux nécessitent également une formation continue pour conserver la désignation.
Les CFP donnent principalement des conseils aux particuliers, mais certains conseillent également les propriétaires de petites entreprises. Les CFP aident également à la planification de la retraite, à l’investissement et à d’autres activités de planification financière.
D’autre part, les CFA donnent des conseils à diverses institutions, telles que les banques, les fonds communs de placement, les fonds de pension, les compagnies d’assurance et les sociétés de valeurs mobilières. Ils se concentrent sur les actions et l’analyse de marché, aidant les entreprises et les institutions à prendre de bonnes décisions d’investissement. Les CFA ont également mis en place des allocations de portefeuille pour les particuliers.