Terme déclencheur

Un terme déclencheur est un mot ou une expression qui, lorsqu’il est utilisé dans la littérature publicitaire, nécessite la présentation des termes d’un contrat de crédit. Les conditions de déclenchement visent à aider les consommateurs à comparer les offres de crédit et de location sur une base juste et équitable. Les conditions de déclenchement sont fixées et contrôlées par la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis.

Comprendre les termes de déclenchement

Que ce soit sous forme imprimée, radiodiffusée ou en ligne, la publicité de crédit doit se conformer à la loi sur la vérité sur les prêts adoptée en 1969, qui prévoit l’application des normes de publicité de crédit. La règle aide à protéger les consommateurs contre la publicité abusive et les pratiques de prêt en garantissant la divulgation des conditions de crédit à la consommation et de location.

Les conditions de déclenchement aident à clarifier les conditions dans lesquelles un consommateur emprunte de l’argent. Si un annonceur utilise un certain nombre de conditions d’un contrat de crédit, telles que la façon dont les frais financiers sont calculés, le moment où des frais peuvent être imposés et les frais calculés en pourcentage annuel, la publicité doit également contenir certaines informations spécifiées. En bref, certains termes – lorsqu’ils sont utilisés pour attirer les clients – déclenchent des divulgations supplémentaires.

Exemples de conditions de déclenchement

Les accords de crédit ouverts et fermés, ainsi que les contrats de location, sont chacun associés à un ensemble de conditions de déclenchement. Par exemple, si l’un des exemples de termes déclencheurs suivants est utilisé dans la publicité, des divulgations doivent être effectuées:

• Le montant d’un acompte exprimé sous forme de pourcentage ou de montant en dollars (exemple: «mise de fonds de 5%» ou «financement à 80%»)
• Le montant de tout paiement exprimé en pourcentage ou en dollars (exemple: «15 USD par mois» ou «mensualités inférieures à 100 USD»)
• Le nombre de paiements (exemple: « 60 mensualités et vous êtes payé » ou « 12 petits paiements, c’est tout ce que vous devez »)
• Durée totale de paiement et période de remboursement (exemple: « Prêts disponibles sur 5 ans » ou « Seulement 36 mensualités modestes »)
• Le montant des frais financiers (exemple: « Intérêts inférieurs à 200 USD » ou « Frais de financement inférieurs à 99 USD »)

Si l’un des déclencheurs ci-dessus est utilisé, les éléments suivants doivent être divulgués:

• Le montant ou le pourcentage de l’acompte
• Les conditions de remboursement
• Le taux annuel en pourcentage (TAEG); le terme doit être précisé.
• Si le TAEG peut être augmenté après que le crédit est accordé, alors ce fait doit être divulgué.

En revanche, certains termes ou expressions ne déclenchent pas de divulgations supplémentaires. Les exemples incluent le financement disponible, un acompte faible ou nul, des paiements mensuels faciles, une paie hebdomadaire et des conditions adaptées à votre budget.

Conditions de déclenchement Considérations spéciales

Une lecture attentive des divulgations peut aider les consommateurs à se faire une idée précise du coût d’emprunt; le fait de ne pas tenir compte des conditions d’un prêt et des frais encourus peut amener un consommateur à payer plus qu’il ne le devrait pour obtenir un crédit ou à devenir plus endetté qu’il ne l’avait prévu.

Dans le même temps, une façon pour les sociétés de crédit de se conformer aux exigences de divulgation consiste à utiliser des exemples de remboursement réels. Par exemple, si un prêteur hypothécaire annonce un acompte de 5% sur les prêts, il peut fournir un exemple qui montre un prêt à taux fixe de 30 ans, les montants de remboursement et le taux d’intérêt utilisé au moment de la publicité..