Prêt de livret
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un prêt sur livret?
- Comment fonctionne un prêt sur livret
- Avantages et inconvénients d’un prêt sur livret
Qu’est-ce qu’un prêt sur livret?
Un prêt sur livret est un prêt personnel consenti à un titulaire de compte d’épargne par la banque dépositaire, qui utilise le solde du compte d’épargne comme garantie. Ces prêts peuvent également être appelés un prêt-gage d’épargne, et une autre version est appelée un prêt-gage certifié.
Points clés à retenir
- Les prêts sur livret vous permettent d’utiliser votre compte d’épargne comme garantie d’un prêt. La plupart des banques et coopératives de crédit vous permettent d’emprunter jusqu’à 100% du montant de votre compte.
- Les prêts sur livret peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel sans garantie.
- Si vous contractez un prêt sur livret, vous paierez essentiellement des intérêts sur vos propres fonds.
- Un prêt sur livret peut améliorer votre pointage de crédit si votre banque ou votre coopérative de crédit déclare vos paiements aux agences de crédit.
Comment fonctionne un prêt sur livret
Avec un prêt sur livret, le titulaire du compte d’épargne continue de percevoir des intérêts sur le compte d’épargne, y compris le montant emprunté. Au fur et à mesure que le prêt est remboursé, le titulaire du compte a accès à ces fonds.
Les termes et conditions varient considérablement, certains prêteurs étant prêts à prêter jusqu’à 100%, tandis que d’autres ne prêtent qu’un pourcentage plus faible. Par exemple, un prêt sur livret auprès de la Community Savings Bank permettra aux clients d’emprunter jusqu’à 90% de leur solde disponible.
Les prêts sur livret sont considérés comme des transactions à faible risque pour le prêteur en raison de l’accessibilité de la garantie. L’emprunteur doit remettre le livret à la banque jusqu’au remboursement du prêt. La banque peut également bloquer les fonds du compte d’épargne jusqu’à concurrence du montant du prêt.
Avantages et inconvénients d’un prêt sur livret
Fondamentalement, un prêt sur livret est un prêt que vous contractez contre vous-même. Vous empruntez auprès de votre banque ou caisse populaire en utilisant le solde de votre compte d’épargne comme garantie. Un prêt de passeport peut vous aider si vous avez besoin d’établir de bons antécédents en matière de remboursement de vos dettes, autrement appelé l’amélioration de vos antécédents de crédit. Fournir à la banque des rapports sur les informations de prêt aux agences de crédit.
Un prêt sur livret utilise le solde d’un compte d’épargne comme garantie, ce qui en fait un prêteur à faible risque.
Une autre raison d’utiliser un prêt sur livret par rapport à un prêt personnel est que votre banque ou caisse vous offre un taux d’intérêt plus bas sur un prêt sur livret. Quel est le taux d’intérêt sur un prêt sur livret? Cela dépend de l’institution qui émet le prêt, par exemple, BankFive dans les États du Massachusetts et du Rhode Island sur son site Web, le taux d’intérêt est de 3% ou de 3,5%.
Un prêt sur livret conserve votre argent (et les fonds du prêt) au même endroit, ce qui peut rassurer un emprunteur ou un épargnant nerveux. De plus, votre compte d’épargne rapportera toujours des dividendes.
Les inconvénients? Si la banque ne communique pas votre historique de prêt aux agences de crédit, il ne sera pas ajouté à votre historique de crédit. Si vous faites défaut sur le prêt, vous perdez votre épargne, qui est la garantie du prêt, et cela pourrait à son tour vous laisser sans fonds pour une urgence ou épuiser votre épargne, que vous aviez peut-être prévu d’utiliser pour un acompte nouvelle voiture, ou des vacances.
En outre, vous paierez essentiellement des intérêts sur votre propre argent, et manquer un paiement entraînera souvent des frais de retard. Certainesbanques ou coopératives de crédit peuvent exiger un solde de 5 $ ou plus dans votre compte d’épargne en plus de l’argent que vous avez utilisé comme garantie.