Police d’assurance contre les risques nommés
Qu’est-ce qu’une police d’assurance contre les risques nommés?
Une police d’assurance contre les risques nommés est une police d’assurance habitation (ou entreprise) qui ne couvre que les pertes subies par votre propriété à la suite de dangers ou d’événements mentionnés sur la police. La couverture des risques nommés peut être achetée comme une alternative moins coûteuse à une couverture complète ou à des polices générales, qui sont des polices qui ont tendance à offrir une couverture à la plupart des risques.
Fonctionnement d’une police d’assurance contre les risques nommés
Si un propriétaire ne vit pas dans une zone sujette aux tremblements de terre et aux inondations, il peut choisir de souscrire une police d’assurance contre les risques nommés et de déclarer uniquement une couverture contre le feu, le vol et la grêle, tout en laissant la couverture contre les tremblements de terre et les inondations de la police.
Points clés à retenir
- Une police d’assurance contre les risques nommés ne couvre que les pertes subies par votre propriété à la suite d’événements ou de risques mentionnés sur le plan.
- Les propriétaires peuvent souscrire une police d’assurance contre les risques nommés et déclarer uniquement une couverture contre les risques comme le vol ou l’incendie.
- Si un propriétaire habite dans une zone inondable, il peut choisir de souscrire une police d’assurance contre les risques nommés plutôt qu’une couverture contre les tremblements de terre.
- Le vol, les incendies et les catastrophes naturelles comme la grêle, les tremblements de terre et les inondations sont des événements ou des dangers qui peuvent être déclarés sur une police d’assurance contre les risques nommés.
- Lorsqu’une personne souscrit une police tous risques, elle couvre tous les risques sauf ceux expressément exclus de la liste.
Gardez à l’esprit que la politique tous risques ne garantit pas nécessairement que votre propriété sera couverte contre toutes les formes de périls.
C’est donc une bonne idée pour les propriétaires de vérifier leurs politiques générales de couverture pour s’assurer qu’ils couvrent tous les risques qui les préoccupent. Si la politique générale n’est pas suffisante, les propriétaires devraient acheter une politique de risque nommé pour combler ce trou dans leur couverture.
Assurance risques nommés vs assurance tous risques
Les assureurs offrent généralement deux types de protection des biens pour les propriétaires et les entreprises: les risques nommés et tous les risques. «Tous les risques» est un type de couverture d’assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n’omet pas explicitement.
Par exemple, si la police d’un propriétaire tous risques n’exclut pas expressément les dommages causés par un ouragan, la maison sera alors couverte en cas d’ouragan.
Une police des risques nommés contient des conditions qui couvrent ce que l’assureur considère comme les risques les plus probables.
Assurance risques
Un contrat d’assurance contre les risques nommés ne couvre que les risques spécifiquement stipulés dans la police. À titre d’exemple, un contrat d’assurance peut spécifier que les pertes causées par un incendie ou un vandalisme seront couvertes. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas déposer une réclamation auprès de son assureur, car une inondation n’est pas désignée comme un péril dans la couverture d’assurance. En vertu d’une police des risques nommés, la charge de la preuve incombe à l’assuré.
Tous les risques
En revanche, une police tous risques couvre l’assuré de tous risques, à l’exception de ceux spécifiquement exclus de la liste. Contrairement à un contrat périls nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts, mais nomme plutôt les risques non couverts. Ce faisant, tout péril non mentionné dans la police est automatiquement couvert.
Considérations particulières
Les types de risques les plus courants exclus de tous les risques sont les tremblements de terre, la guerre, la saisie ou la destruction par le gouvernement, l’usure, l’infestation, la pollution, le danger nucléaire, la perte de marché, etc.
Une personne ou une entreprise qui a besoin d’une couverture pour tout événement exclu sous tous les risques peut avoir la possibilité de payer une prime supplémentaire, appelée avenant ou flotteur, pour que le péril soit inclus dans le contrat.