Inflation du mode de vie
Qu’est-ce que l’inflation du mode de vie?
L’inflation du mode de vie fait référence à une augmentation des dépenses lorsque le revenu d’un individu augmente. L’inflation du mode de vie a tendance à augmenter chaque fois qu’une personne obtient une augmentation et peut rendre difficile le désendettement, l’épargne pour la retraite ou l’atteinte d’autres objectifs financiers globaux. L’inflation du mode de vie est ce qui fait que les gens restent coincés dans un cycle de vie chèque de paie à chèque de paie où ils ont juste assez d’argent pour payer les factures chaque mois.
Points clés à retenir
- L’inflation du mode de vie fait référence à une situation dans laquelle le revenu d’un individu augmente et ses dépenses augmentent également.
- Les événements courants qui peuvent déclencher une inflation du style de vie sont l’obtention d’un diplôme universitaire, une promotion d’emploi ou une augmentation significative.
- L’inflation du mode de vie peut entraîner des situations dans lesquelles les gens accordent une grande importance à l’acquisition d’objets afin d’atteindre le bonheur.
- Les stratégies pour éviter l’inflation du mode de vie incluent la priorité à l’indépendance financière et la valorisation de l’expérience par rapport à l’acquisition d’objets.
Comprendre l’inflation du mode de vie
Un exemple dans lequel l’inflation du mode de vie se produit généralement est la transition du statut d’étudiant à celui d’employé à temps plein. Bien que survivant avec très peu d’argent en tant qu’étudiant, une fois qu’un premier chèque de paie arrive, des choses qui étaient autrefois des «produits de luxe» peuvent facilement devenir des «nécessités», entraînant une augmentation des dépenses.
Partager un appartement de deux chambres avec trois autres colocataires pour réduire les dépenses de logement et de services publics semble soudainement moins attrayant. Une personne confrontée à une inflation de son style de vie peut sortir et louer un appartement d’une chambre où elle peut vivre seule.
Un exemple d’inflation du mode de vie
Après avoir obtenu son diplôme universitaire, Gal a trouvé un emploi dans une banque de New York. Au collège, Gal a fait des petits boulots en tant que serveuse et bibliothécaire afin de joindre les deux bouts. Elle partageait un appartement de trois chambres hors campus avec deux autres étudiants. Elle se nourrissait de sandwichs et de ramen tout en équilibrant les exigences du collège et du travail.
Après avoir obtenu un emploi, Gal a emménagé dans un studio à New York. Elle a adopté un animal de compagnie et a rejoint un club de fitness boutique. Parmi ses extravagances, il y avait de manger dans tous les restaurants étoilés Michelin de New York.
Bien que Gal subisse une inflation de son style de vie, Gal a également été assez sage pour mettre de côté une partie de son revenu dans un compte d’épargne. Elle a également investi dans un Roth IRA pour empêcher l’inflation du mode de vie de contrôler l’état de ses finances.
Stratégies pour éviter l’inflation du mode de vie
L’inflation du mode de vie amène de nombreuses personnes à vivre de chèque de paie à chèque de paie, à effectuer les paiements minimums sur leurs cartes de crédit et à manquer de ressources en espèces pour se rabattre lorsqu’un revers imprévu comme une facture médicale ou une perte d’emploi se produit.
Les gens ont tendance à augmenter leurs dépenses lorsque leur revenu augmente, car ils croient que les biens et services supplémentaires qu’ils peuvent désormais acheter les rendront plus heureux. Souvent, ces achats ne les rendent pas plus heureux. Une meilleure option serait de travailler vers l’indépendance financière en épargnant davantage.
Il est possible d’éviter l’inflation du mode de vie en établissant consciemment des dépenses et des économies. La mise en place d’un plan d’épargne automatisé peut être un bon moyen de s’assurer que les objectifs d’épargne sont atteints et que les dépenses sont plafonnées. Éviter l’inflation du mode de vie peut signifier atteindre l’indépendance financière à un plus jeune âge, avoir la flexibilité financière de choisir un emploi de rêve plutôt qu’une option mieux rémunérée et prendre sa retraite tôt. Voici plus de stratégies.
Calculer les changements réels du budget
Après impôts et dépenses, l’effet net d’une augmentation est souvent moins important qu’il n’y paraît. Prenez le temps de calculer le changement réel de votre budget et de déterminer comment cet argent supplémentaire va vous affecter.
Valeur des expériences par rapport aux choses
Si vous commencez à gagner plus d’argent, au lieu d’acheter une nouvelle voiture, une maison ou une armoire coûteuse, envisagez d’investir dans des expériences. Partir en vacances ou s’inscrire à un cours éducatif peut créer des souvenirs qui vous donneront une satisfaction durable.
Apportez des changements progressifs
Une voiture chère peut nécessiter un mécanicien plus cher, et une grande maison nécessite plus d’entretien. N’apportez pas de gros changements à votre style de vie au cours des premières semaines; au lieu de cela, célébrez modestement.