Obtenir un rapport de crédit gratuit est-il sûr?
Un rapport de crédit est un document important et utile. Il vous aide à obtenir un prêt hypothécaire, une nouvelle voiture et un prêt étudiant. Cela peut avoir un impact sur les approbations de cartes de crédit et peut-être même sur une demande d’emploi. Obtenir un rapport de crédit gratuit peut être sûr si vous faites attention au site Web à partir duquel vous l’obtenez.
Trois grandes agences d’ évaluation du crédit fournissent des rapports de crédit: Equifax, Experian et TransUnion.12 Ce sont peut-être les voies les plus sûres pour obtenir vos antécédents de crédit, ce qui finit par affecter votre pointage de crédit personnel.
Points clés à retenir
- Experian, Equifax et TransUnion sont les trois bureaux de crédit qui fournissent des rapports de crédit.
- Le phishing est une cybercriminalité qui peut se produire lorsque vous demandez votre vérification de solvabilité.
- Vous pouvez vous protéger de la cybercriminalité en évitant de cliquer sur des liens vers des sites frauduleux.
Demandez votre historique de crédit en toute sécurité
Le site Web le plus courant à partir duquel les consommateurs peuvent recevoir des rapports de crédit gratuits est AnnualCreditReport.com. En 2003, la Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) a été adoptée, permettant à chaque consommateur d’accéder à un rapport de crédit annuel gratuit. Les trois principaux bureaux de crédit ont travaillé ensemble pour créer AnnualCreditReport.com à cette fin.
Le site Web a un cryptage SSL et est considéré comme un site sécurisé. Vous pouvez demander votre rapport de crédit à chaque agence chaque année, et certains consommateurs en demandent un à chacun tous les quatre mois pour recevoir des rapports gratuits sur une rotation trimestrielle. Si vous voulez votre pointage de crédit, vous devrez payer des frais auprès des agences. Depuis janvier 2019, certaines banques, comme Chase et Wells Fargo, offrent aux clients éligibles la possibilité d’obtenir leur cote de crédit gratuitement.8
Votre historique de crédit est différent de votre pointage de crédit.dix
Obtenir des rapports gratuits
Aller directement aux trois sites Web des agences de crédit (Experian.com, TransUnion.com et Equifax.com) est une autre alternative. Ces sites Web maintiennent des fonctionnalités de sécurité,mais ils n’offrent pas de rapports gratuits.
Chacun de ces bureaux est tenu par la loi de fournir aux consommateurs un rapport de crédit gratuit chaque année. Si vous êtes victime de fraude, vous pourrez peut-être recevoir des rapports de crédit gratuits, et la loi stipule que si une entreprise prend des mesures contre vous, vous pouvez recevoir des rapports de crédit gratuits. Cette loi comprend l’assurance, l’emploi ou le refus de crédit, ainsi que tous les jugements ou rapports de solvabilité des agences de recouvrement. Les consommateurs doivent demander les rapports gratuits dans les 60 jours à compter de la date de l’acte illicite présumé.
Conseils pour assurer la sécurité
Le phishing est une tendance croissante dans le monde de la cybercriminalité. C’est le fait de présenter quelque chose de légitime pour vous inciter à divulguer vos informations d’identification personnelle, en particulier vos numéros de sécurité sociale. Beaucoup de cesattaques de phishing se produisent par courrier électronique ou par des sites Web qui semblent légitimes à l’œil nu, mais elles sont vraiment conçues pour vous tromper. Voici quelques moyens de vous protéger:
- Ne cliquez jamais et ne accédez jamais à un site Web à partir d’un e-mail, car cela mènera souvent à l’un de ces sites frauduleux.
- Regardez toujours l’URL du site Web dans la barre d’adresse. Si quelque chose semble suspect, comme la faute d’orthographe d’un mot, ne continuez pas.
- Le mot de passe protège vos ordinateurs personnels, tablettes et téléphones portables.
- Méfiez-vous de la publication ou de l’offre d’informations personnelles sur les réseaux sociaux. Ne donnez ou ne publiez jamais votre numéro de sécurité sociale ou votre anniversaire réel.
La ligne de fond
Les rapports de crédit gratuits sont un excellent outil permettant aux consommateurs de suivre et de trouver des moyens d’ améliorer leurs cotes de crédit. Cependant, avec la hausse de la cybercriminalité comme le phishing, il est important d’être conscient des menaces potentielles et de ne se rendre que sur des sites Web crédibles.