Planificateur financier et conseiller financier: quelle est la différence?
Table des matières
Développer
- Planificateur vs conseiller
- Planificateur financier
- Conseiller financier
- La ligne de fond
Les consommateurs se voient présenter un large éventail de professionnels de la finance, qui peuvent tous être en lice pour leur entreprise. «Conseiller financier» et «planificateur financier» sont des titres populaires pour les personnes qui aident les consommateurs à gérer leur argent.
Chaque planificateur financier est également un type de conseiller financier, mais chaque conseiller financier n’est pas nécessairement un planificateur financier. Il existe plus de 100 certifications disponibles qu’un conseiller financier pourrait obtenir.
Points clés à retenir
- Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
- Conseiller financier est un terme plus large pour ceux qui aident à gérer votre argent, y compris les placements et autres comptes.
- Étant donné la prolifération du secteur financier aujourd’hui, de nombreux planificateurs et conseillers peuvent en fait faire la même chose – alors faites vos devoirs avant d’embaucher quelqu’un pour vous guider.
Planificateur financier vs conseiller financier: un aperçu
Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l’aide pour gérer son argent recevra cette aide d’un conseiller financier quelconque.
Lors du choix d’un planificateur financier, il est important de comprendre lepaysage de la planification financière. Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), presque tout le monde peut prétendre être un planificateur financier et peut provenir de différents horizons. Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en placement, des agents d’assurance, des comptables en exercice ou des personnes sans qualifications financières. C’est pourquoi les consommateurs doivent faire preuve de diligence raisonnable avant de remettre leur argent à tout type de conseiller financier. Voici quelques différences entre les deux termes.
Planificateur financier
Le planificateur financier est un type de conseiller financier qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Le planificateur peut avoir une spécialité dans les investissements, les impôts, la retraite et / ou la planification successorale. En outre, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) ou Certified Investment Management Analyst (CIMA), entre autres. Pour obtenir chacun de ces permis, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d’exigences en matière d’éducation, d’examen et d’antécédents professionnels.
Selon la FINRA, presque tout le monde peut se qualifier de planificateur financier et peut provenir de différents types de milieux.
Conseiller financier
C’est un terme général pour un professionnel qui vous aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller et, en échange, il vous aide dans un certain nombre de tâches liées à l’argent. Un conseiller financier peut aider à gérer les investissements, à négocier la vente et l’achat d’actions et de fonds, ou à créer un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit détenir une licence Série 65. En plus de cette licence, il y a beaucoup d’ autres titres de compétence de conseiller financier, le conseiller peut détenir, en fonction des services fournis.
«Conseiller financier» en tant que terme général comprend des sous-ensembles du groupe de conseillers financiers, tels que les courtiers, les agents d’assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs immobiliers, les banquiers, etc.
Pensez à la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier comme un entonnoir avec le conseiller financier en haut. Poursuivant cette analogie de l’entonnoir et en descendant plus bas, un planificateur financier est un type de conseiller financier.
La ligne de fond
La plupart des personnes qui ont besoin d’aide financière feront appel à un planificateur financier, qui est un type plus spécifique de conseiller financier. Mais la décision concernant le «type» de planificateur financier nécessite une certaine investigation.
Avant d’engager un planificateur pour vous aider avec vos finances, assurez-vous de comprendre ce que vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, la structure des honoraires et les services que le professionnel fournira. Envisagez d’élaborer une liste de questions lors de l’ examen d’ un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références du planificateur pour vous assurer que vous recevez les meilleurs conseils financiers de qualité.
Il est important de noter qu’en vertu de la nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail, tous les professionnels qui donnent des conseils en matière de planification de la retraite ou qui créent des régimes de retraite sont tenus à une certaine norme juridique et éthique.