Dette de carte de crédit
Qu’est-ce que le crédit à la consommation?
Le crédit à la consommation est une dette personnelle contractée pour l’achat de biens et de services. Une carte de crédit est une forme de crédit à la consommation.
Bien que tout type de prêt personnel puisse être qualifié de crédit à la consommation, le terme est généralement utilisé pour décrire une dette non garantie contractée pour acheter des biens et services courants. Il n’est généralement pas utilisé pour décrire l’achat d’une maison, par exemple, qui est considérée comme un investissement à long terme et est généralement achetée avec un prêt hypothécaire garanti.
Le crédit à la consommation est également appelé dette à la consommation.
Points clés à retenir
- Le crédit à tempérament est utilisé à des fins spécifiques et est émis pour une durée déterminée.
- Le crédit renouvelable est un prêt à durée indéterminée qui peut être utilisé pour tout achat.
- L’inconvénient du crédit renouvelable est le coût pour ceux qui ne remboursent pas l’intégralité de leur solde chaque mois et continuent d’accumuler des frais d’intérêt supplémentaires.
- L’Américain moyen avait un solde de carte de crédit de 6200 $ en 2019, selon Experian.
Comprendre le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est accordé par les banques, les détaillants et autres pour permettre aux consommateurs d’acheter des biens immédiatement et de rembourser le coût au fil du temps avec les intérêts. Il est globalement divisé en deux classifications: crédit à tempérament et crédit renouvelable.
Crédit à tempérament
Le crédit échelonné est utilisé à des fins spécifiques et est émis à un montant défini pendant une période déterminée. Les paiements sont généralement effectués mensuellement en versements égaux. Le crédit à tempérament est utilisé pour les achats importants tels que les gros appareils électroménagers, les voitures et les meubles. Le crédit à tempérament offre généralement des taux d’intérêt plus bas que le crédit renouvelable pour inciter le consommateur. L’article acheté sert de garantie en cas de défaillance du consommateur.
L’Américain moyen avait un solde de carte de crédit de 6200 $ en 2019, selon Experian.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable, qui comprend les cartes de crédit, peut être utilisé pour tout achat. Le crédit est «renouvelable» en ce sens que la marge de crédit reste ouverte et peut être utilisée jusqu’à la limite maximale à plusieurs reprises, tant que l’emprunteur continue de payer un paiement mensuel minimum à temps.
Il peut en effet ne jamais être remboursé intégralement car le consommateur paie le minimum et permet à la dette restante d’accumuler des intérêts de mois en mois. Le crédit renouvelable est disponible à un taux d’intérêt élevé car il n’est pas garanti par une garantie.
Considérations particulières
L’utilisation du crédit à la consommation reflète la part des dépenses d’une famille ou d’un individu consacrée aux biens et services qui se déprécient rapidement. Il comprend les produits de première nécessité tels que la nourriture et les achats discrétionnaires tels que les cosmétiques ou les services de nettoyage à sec.
L’utilisation du crédit à la consommation d’un mois à l’autre est étroitement mesurée par les économistes car elle est considérée comme un indicateur de croissance ou de contraction économique. Si les consommateurs dans l’ensemble sont disposés à emprunter et confiants de pouvoir rembourser leurs dettes à temps, l’économie s’en trouve stimulée. Si les consommateurs réduisent leurs dépenses, ils font part de leurs inquiétudes quant à leur propre stabilité financière dans un proche avenir. L’économie se contractera.
Avantages du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation permet aux consommateurs d’obtenir une avance sur leurs revenus pour acheter des produits et services. En cas d’urgence, comme une panne de voiture, cela peut être une bouée de sauvetage. Parce que les cartes de crédit sont relativement sûres à transporter, l’Amérique devient de plus en plus une société sans numéraire dans laquelle les gens dépendent régulièrement du crédit pour leurs achats, petits et grands.
Le crédit à la consommation renouvelable est une industrie très lucrative. Les banques et les institutions financières, les grands magasins et de nombreuses autres entreprises proposent des crédits à la consommation.
Inconvénients du crédit à la consommation
Le principal inconvénient de l’utilisation du crédit à la consommation renouvelable est le coût pour les consommateurs qui ne remboursent pas l’intégralité de leur solde chaque mois et continuent d’accumuler des frais d’intérêts supplémentaires de mois en mois. Le taux de pourcentage annuel moyen sur toutes les cartes de crédit était de 20,21% en août 2020. Les cartes de crédit des grands magasins représentaient en moyenne 24,22%. Un seul retard de paiement peut augmenter encore plus le taux d’intérêt du titulaire de la carte.