Chèque annulé
Qu’est-ce qu’un chèque annulé?
Un chèque annulé est un chèque qui a été payé ou compensé par la banque sur laquelle il a été tiré après avoir été déposé ou encaissé. Le chèque est «annulé» après avoir été utilisé ou payé afin que le chèque ne puisse plus être utilisé.
Une personne qui a émis un chèque peut également l’annuler avant qu’il ne soit déposé ou poursuivi en alertant la banque émettrice, annulant ainsi le chèque.
Points clés à retenir
- Un chèque annulé est un chèque qui a été compensé en l’encaissant ou en le déposant, rendant le chèque nul et non avenu pour d’autres transactions et ne peut pas être réutilisé.
- Un chèque annulé indique que le processus de compensation est terminé et que les chèques annulés peuvent donc être utilisés comme preuve de paiement.
- Un chèque peut également être annulé par son émetteur avant sa transaction en alertant la banque émettrice.
Comprendre les chèques annulés
Un chèque annulé a été payé après avoir subi un processus de compensation de chèque. Le chèque est annulé une fois que l’argent a été tiré de la banque sur laquelle le chèque a été émis ou du tiré. Le bénéficiaire est la personne à qui le chèque est écrit et la banque du bénéficiaire reçoit le dépôt. Le processus d’un chèque annulé comprend les éléments suivants:
- Le bénéficiaire ou la personne à qui le chèque est écrit signe le verso du chèque.
- Le chèque est déposé sur le compte bancaire du bénéficiaire.
- La banque du bénéficiaire avise la banque du tiré et la transaction passe par le système de la Federal Reserve Bank.
- La banque du tiré (ou la banque à partir de laquelle le chèque a été émis) verse les fonds à la banque du bénéficiaire s’il y a suffisamment de fonds sur le compte du payeur.
- La banque du bénéficiaire dépose les espèces ou rend les fonds du dépôt «disponibles» pour le retrait.
Aujourd’hui, presque tous les chèques sont compensés par le système bancaire de la Réserve fédérale par voie électronique, même dans les cas où le dépôt est un chèque papier. Le processus de dépôt et de compensation des chèques est toujours effectué, mais le chèque papier ne quitte presque jamais l’établissement où il est déposé.
Au lieu de cela, un scanner spécial crée une impression numérique du recto et du verso du chèque, qu’il envoie à l’autre banque. Lorsque le chèque efface enfin le compte du payeur ou de la personne qui l’a rédigé, il est considéré comme annulé. En bref, un chèque annulé signifie que le processus de compensation est terminé et que le chèque ne peut pas être réutilisé. En conséquence, les chèques annulés peuvent être utilisés comme preuve de paiement.
Fonctionnement de l’accès client aux chèques annulés
Traditionnellement, les chèques annulés étaient retournés aux titulaires de comptes avec leurs relevés mensuels. C’est maintenant rare, et la plupart des rédacteurs de chèques reçoivent des copies numérisées de leurs chèques annulés, tandis que les banques créent des copies numériques pour les conserver.
Selon la loi, les institutions financières doivent conserver les chèques annulés ou la capacité d’en faire des copies pendant sept ans. Dans la plupart des cas, les clients qui utilisent les services bancaires en ligne peuvent également accéder à des copies de leurs chèques annulés via le Web. Alors que de nombreuses banques facturent les copies papier des chèques annulés, les clients peuvent généralement imprimer gratuitement des copies à partir du site Web de la banque.
Exemple de chèque annulé
Disons que Jan écrit un chèque à Bob. Bob apporte le chèque à sa banque et le dépose. La banque peut créditer le compte de Bob du montant du chèque automatiquement ou peut retarder la compensation du dépôt. La banque de Bob peut mettre une partie des fonds à la disposition de Bob jusqu’à ce que le chèque soit compensé par la banque de Jan. La banque de Bob envoie le chèque électroniquement à la banque de Jan. La banque de Jan débite le compte de Jan du montant du chèque, envoie les fonds à la banque de Bob et tamponne le chèque comme annulé.
Un chèque annulé signifie que le processus de compensation est terminé et que le chèque ne peut pas être réutilisé . En conséquence, les chèques annulés peuvent être utilisés comme preuve de paiement.
Chèques annulés et chèques retournés
Alors qu’un chèque annulé est honoré par la banque, un chèque retourné est un chèque qui n’a pas été compensé par la banque du payeur et, par conséquent, les fonds ne seraient pas mis à la disposition du bénéficiaire ou du déposant. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un chèque peut être marqué comme retourné, la plus courante étant l’insuffisance de fonds dans le compte du payeur.
Cependant, le chèque peut être retourné pour d’autres raisons, notamment:
- La date à laquelle le chèque a été émis était plus longue qu’il y a six mois.
- Le compte du payeur est fermé.
- La personne qui a rédigé le chèque n’a pas le pouvoir de signer des chèques pour le compte.
- Un ordre d’arrêt de paiement a été placé sur le chèque.
Si quelqu’un écrit un chèque et qu’il n’y a pas assez d’argent sur le compte pour le couvrir, la banque peut retourner le chèque au bénéficiaire. En règle générale, des frais sont facturés au bénéficiaire par la banque du bénéficiaire, et la banque du payeur facture des frais sur le compte du payeur pour la rédaction d’un chèque qui a finalement rebondi en raison de fonds insuffisants.