Assurance boîte noire

Qu’est-ce que l’assurance automobile Black Box?

L’assurance automobile boîte noire, également connue sous le nom d’assurance télématique, est un type d’ primes d’ assurance du conducteur sur la quantité de conduite qu’il conduit et sur son degré de sécurité (ou de risque) au volant.

Fonctionnement de la technologie Black Box

La télématique repose sur une combinaison de technologies de télécommunications, y compris des appareils sans fil comme les téléphones portables et le GPS.

Une «boîte noire» est soit installée physiquement dans la voiture, soit téléchargée en tant qu’application pour smartphone. Il est lié à un appareil GPS qui mesure et enregistre la vitesse du véhicule, l’emplacement, la distance parcourue, la fréquence de conduite et l’heure de la journée où la voiture est en mouvement. D’autres facteurs de performance de conduite qui peuvent être mesurés comprennent la force avec laquelle le conducteur applique les freins, la vitesse à laquelle la voiture accélère et la vitesse à laquelle le conducteur peut prendre un virage.

Toutes ces données sont converties en un score, que la compagnie d’assurance peut utiliser pour définir un taux de prime personnalisé pour le conducteur. Plus le score est élevé, plus la prime devrait être basse.

Comment les assureurs utilisent la technologie Black Box

Les assureurs automobiles utilisent la technologie de la boîte noire à plusieurs fins.

Par exemple, certains assureurs proposent des polices d’assurance à la conduite (PAYD) ou d’assurance basée sur l’utilisation (UBI). Avec une police d’assurance automobile conventionnelle, les conducteurs paient généralement une prime fixe déterminée, en partie, par le nombre de miles qu’ils prévoient de conduire pendant une certaine période, comme six mois. Avec une politique PAYD, en revanche, le conducteur ne paie que pour les miles qu’il conduit réellement. L’appareil ou l’application de la boîte noire est la façon dont l’assureur effectue le suivi.

D’autres assureurs utilisent la technologie principalement pour évaluer le niveau de risque posé par un conducteur particulier. Ils peuvent offrir des remboursements aux conducteurs sûrs, leur fournir une prime de kilométrage ou renouveler la police du preneur d’assurance à un taux inférieur.

Ces incitations semblent conduire à une acceptation croissante de la technologie de la boîte noire de la part des conducteurs. Une enquête menée en 2020 par la compagnie d’assurance Nationwide a révélé que seulement 10% des conducteurs avaient actuellement un appareil télématique dans leur voiture, mais 65% d’entre eux en autoriseraient un si cela signifiait obtenir une réduction.

De même, une enquête menée en 2020 par Arity, une société de télématique, a révélé qu ‘«environ 50% des conducteurs étaient à l’aise avec le prix de leur assurance en fonction du nombre de kilomètres parcourus, de l’endroit où ils conduisent et de l’heure à laquelle ils conduisent. comme distraction au volant et excès de vitesse. « Ce chiffre était en hausse de plus de 12 points de pourcentage par rapport à une enquête similaire en 2019.

Mais alors que la technologie peut entraîner des tarifs plus bas pour certains assurés, un conducteur qui effectue un long trajet, travaille tard le soir ou dépasse constamment la limite de vitesse peut finir par payer des primes plus élevées avec une police boîte noire qu’avec une police traditionnelle.

Une autre source de préoccupation est la confidentialité des données, en particulier le fait que les assureurs partageront des informations personnellement identifiables recueillies à partir de dispositifs de boîte noire avec des tiers tels que des banques ou des organismes d’application de la loi. Dans l’enquête Nationwide, 62% des conducteurs ont déclaré avoir des problèmes de confidentialité.