Âge actuariel
Qu’est-ce que l’âge actuariel?
L’âge actuariel est l’ espérance de vie d’ un individu basée sur des calculs et une modélisation statistique. Les actuaires utilisent des calculs mathématiques et statistiques pour prédire l’espérance de vie d’une personne, ou son âge actuariel, afin d’aider les compagnies d’assurance à établir les prix, les prévisions et la planification. Par exemple, connaître l’âge actuariel d’une personne aidera à déterminer les paiements les plus appropriés d’une rente.
Comprendre l’âge actuariel
L’âge actuariel d’une personne est l’âge auquel la modélisation mathématique et statistique indique qu’une personne vivra. L’âge actuariel reflète des facteurs tels que la santé et des problèmes de santé graves. Les actuaires évaluent le risque pour les compagnies d’assurance et utilisent la modélisation prédictive informatisée pour projeter les résultats probables dans une grande variété de circonstances.
Points clés à retenir
- L’âge actuariel est l’espérance de vie attendue d’un individu utilisée par les agences d’assurance à des fins de planification et de prévision.
- C’est une fonction de plusieurs facteurs, y compris l’âge, la santé et les conditions médicales.
- En général, plus l’espérance de vie est longue, moins la police d’assurance-vie est bon marché.
Déterminer votre âge actuariel
La Social Security Administration (SSA) a un tableau pratique pour montrer l’espérance de vie moyenne de la personne à différents âges. Par exemple, une personne âgée de 60 ans peut s’attendre à vivre encore 21,5 ans. Cependant, une fois que vous vieillissez encore, les années auxquelles vous êtes censé vivre augmentent proportionnellement.À 70 ans, le tableau indique que vous vivrez encore 14,3 ans.
Voici un exemple simple de la façon dont les actuaires perçoivent la longévité, mais il y a beaucoup plus. Les actuaires ont des algorithmes qui tiennent compte de nombreux autres facteurs, par exemple, si vous souffrez d’hypertension artérielle ou de cholestérol, vos antécédents familiaux et plus encore. Cependant, les quatre principaux facteurs affectant la longévité sont: l’âge, le sexe, le tabagisme et la santé.
Les consommateurs peuvent utiliser des calculatrices en ligne pour obtenir une estimation approximative de leur propre âge actuariel. Cela peut être utile dans la planification financière et lorsque vous décidez de commencer à collecter la sécurité sociale, par exemple.
Cela ne veut pas dire que votre âge actuariel est infaillible ou gravé dans la pierre. De nombreuses personnes vivent beaucoup plus ou moins longtemps que leur âge actuariel. Mais utilisés dans le secteur de l’assurance par des milliers et des millions de personnes, les chiffres sont très proches de la réalité et permettent de facturer des prix équitables pour les assurances vie et invalidité, pour n’en nommer que quelques-uns.
Le processus se complique lorsque les assureurs prennent en compte les bénéficiaires secondaires comme un conjoint ou des bénéficiaires de deuxième génération, y compris les enfants. Plus l’espérance de vie est longue, moins la police d’assurance-vie en général est bon marché. D’un autre côté, les personnes âgées peuvent s’attendre à payer des taux très élevés pour tout type de couverture vie.À 80 ans, le tableau SSA estime qu’une personne moyenne a 8,2 ans à vivre, de sorte que tous les paiements perçus doivent refléter la forte probabilité d’un paiement relativement rapide.