Les actifs les plus sûrs et les plus risqués
Le risque est inévitable si vous souhaitez investir sur les marchés financiers. Peut-être voulez-vous maximiser le risque pour le plus gros gain potentiel ou peut-être voulez-vous minimiser le risque pour jouer la sécurité et protéger vos actifs. Dans tous les cas, vous devez comprendre le risque inhérent à toute classe d’investissement et le comparer à votre âge, à vos objectifs et à vos ressources. Une fois que vous avez compris le facteur de risque de tout investissement potentiel, ce n’est qu’alors que vous pourrez prendre une décision intelligente sur ce qui fonctionne le mieux pour vous.
Les principales classes d’actifs d’ investissement comprennent les comptes d’épargne, les obligations d’épargne, les actions, la dette, les produits dérivés, l’immobilier et les actifs durables. Chacun a un profil risque / récompense différent.
Voici un aperçu de ces classes d’actifs et de ce qu’elles représentent en termes de risque.
Points clés à retenir
- Comprendre le risque, y compris les risques liés à l’investissement dans les principales classes d’actifs, est une recherche importante pour tout investisseur.
- En règle générale, les CD, les comptes d’épargne, les espèces, les obligations d’épargne américaines et les bons du Trésor américain sont les options les plus sûres, mais ils offrent également le moins en termes de bénéfices.1
- Les obligations d’entreprises, municipales, étatiques et fédérales présentent différents niveaux de risque que les investisseurs doivent prendre en compte, mais sont globalement beaucoup plus risquées que les obligations d’épargne.3
- Les actions, y compris les fonds communs d’actions ou les fonds négociés en bourse (FNB) qui répliquent les indices boursiers, sont également risquées.
- Les contrats à terme et les options sont à la fois compliqués et risqués, mais offrent également des opportunités uniques de gros rendements – un scénario risque / récompense que les investisseurs doivent peser.
- Les matières premières sont risquées, cependant, un fonds commun de placement ou un FNB axé sur les matières premières pourrait compenser certains des risques.
CD et autres havres de paix
Les placements les plus sûrs sont les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD), qui sont protégés par les dispositions de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Ces investissements constituent la classe d’actifs la plus sûre disponible.
L’argent liquide, les obligations d’épargne américaines et les bons du Trésor américain sont presque équivalents. Chacun a un risque similaire, et le taux d’intérêt offert par chacun est nul ou négligeable.4 Pour lescomptes qui sont plus grandes que ce que lesdispositions de laFDIC permettent, cependant, ils sont la prochaine chose laplus proche d’être garanti.1
La dette et les actions négociables sont risquées
La dette négociable est risquée. Même si ces instruments sont des obligations, ils sont assez différents de leurs cousins des obligations d’épargne. Les obligations de sociétés, municipales, étatiques et fédérales comportent différents niveaux de risque. Les agences de notation telles que Standard & Poor’s et Moody’s publient des rapports détaillés et proposent des notations sur la capacité des entreprises à assurer le service de la dette.
Les actions et les placements fondés sur des actions tels que les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB) sont risqués, avec des prix qui fluctuent chaque jour sur le marché libre. Prendre régulièrement des pertes de manière gérée et disciplinée est essentiel à tout plan de négociation d’actions. Une gestion des risques réussie est la clé de toute méthode ou système d’investissement en actions.
La compréhension des risques de chaque classe d’actifs est cruciale dans la planification de portefeuille; mais ces risques peuvent encore varier d’un investisseur individuel lorsque des questions d’âge, d’objectifs et de revenu investissable sont examinées.
Les dérivés sont risqués et compliqués
Les dérivés sont risqués et peuvent être difficiles à comprendre, ce qui présente un risque en soi. Les contrats à terme et les options sont modérément complexes et les investisseurs dans chacun d’entre eux sont capables de subir des pertes substantielles. Cependant, les produits dérivés offrent également des opportunités uniques de profit, que les investisseurs avisés ont gagné de grandes quantités de capital en utilisant. La recherche et l’application constantes d’un plan solide sont essentielles pour gérer le risque lié à la négociation de produits dérivés.
Pour atténuer le risque d’acheter purement et simplement des matières premières, un investisseur pourrait envisager un fonds commun de placement ou un FNB axé sur les matières premières.
Or, argent et tout ce qui brille
Des matières premières telles que l’or et l’argent peuvent être détenues par le biais de contrats à terme. Certains investisseurs en or possèdent des pièces d’or pour se protéger contre l’instabilité politique ou la dévaluation d’une monnaie. Si de tels efforts peuvent être fondés sur une bonne planification, la valeur des lingots d’or pendant les périodes d’instabilité politique a beaucoup varié au cours de l’histoire.7 Les matières premières sont risquées.