Un compte Vanguard SEP IRA vous convient-il?
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un SEP IRA?
- Le Vanguard SEP IRA
L’ IRA simplifié de retraite des employés (SEP IRA) offert par le groupe Vanguard est considéré comme l’un des meilleurs produits de compte de retraite individuel (IRA) disponibles. Bien que les SEP IRA soient un véhicule d’épargne-retraite populaire et soientproposés par de nombreuses institutions financières différentes, le Vanguard SEP IRA offre une combinaison unique d’accessibilité, de diverses options d’investissement, de service client de haute qualité et de facilité d’utilisation.
Si votre entreprise n’offre pas actuellement de plan d’épargne-retraite et que vous souhaitez une option peu coûteuse qui vous permet de contribuer à l’épargne-retraite de tous vos employés à votre discrétion, un Vanguard SEP IRA peut vous convenir.
Qu’est-ce qu’un SEP IRA?
Un SEP IRA est un plan d’épargne-retraite proposé par les entreprises pour aider leurs employés à épargner en vue de leur retraite, ou il peut être mis en place par les indépendants pour leur propre bénéfice. Plutôt que d’être financé par des reports de salaire des employés, comme un 401 (k), un SEP IRA est financé uniquement par des contributions de l’employeur versées directement aux comptes de retraite individuels (IRA) détenus par les employés.
Les employés conservent la pleine propriété de leurs IRA et peuvent faire des contributions après impôt si leur régime spécifique le permet, mais l’employeur est principalement responsable de contribuer au compte de chaque employé en leur nom.
Les cotisations de l’employeur sont limitées à 57 000 $ en 2020 et 58 000 $ en 2021, soit 25% de la rémunération des employés, selon le montant le plus bas. Si les employés sont autorisés à cotiser, la limite est de 6 000 $ par année en 2020 et 2021, ou 7 000 $ par année pour les personnes âgées de 50 ans et plus en raison des cotisations de rattrapage autorisées.3
Les cotisations des indépendants sont limitées à 20% du revenu net. La rémunération nette pour les travailleurs indépendants est généralement le bénéfice net de l’annexe C de l’IRS réduit par l’impôt déductible du travail indépendant. La limite de rémunération admissible pour 2020 est de 285 000 $ et, en 2021, la limite de rémunération admissible est de 290 000 $.2
Les employés doivent être autorisés à participer s’ils ont 21 ans ou plus et gagnent au moins 600 $ en 2020 ou 650 $ en 2021. De plus, ils doivent avoir travaillé pour vous au moins trois des cinq dernières années, bien que les employeurs puissent fixer une admissibilité moins restrictive des règles. Les cotisations à un SEP IRA doivent être effectuées avant la date limite d’imposition de l’employeur (plus les extensions).
Abordabilité
En général, les IRA SEP sont l’une des options de prestations de retraite les plus abordables pour les employeurs. Étant donné que les IRA appartiennent individuellement aux employés, l’institution administrante n’a pas à gérer les actifs du régime, ce qui réduit considérablement les dépenses de fonctionnement. Cela rend les IRA SEP particulièrement attrayants pour les propriétaires de petites entreprises qui n’ont peut-être pas le capital excédentaire pour maintenir des plans plus intenses sur le plan administratif.
Le Vanguard SEP IRA
Le principal avantage du SEP IRA proposé par Vanguard est qu’il est relativement bon marché par rapport aux autres produits SEP. Vanguard des comptes de courtage individuels.
Options d’investissement
Comme d’autres produits IRA, SEP IRA de Vanguard permet aux participants d’investir dans une gamme de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse (ETF) et d’actions individuelles.
Les fonds communs de placement Vanguard sont, en moyenne, environ 82% moins chers que les fonds comparables offerts ailleurs. Ils ne facturent aucuns frais de chargement, aucuns frais de marketing 12b-1 et aucune commission.
Un SEP IRA une personne de Vanguard peut investir dans des fonds communs de placement et des FNB proposés par Vanguard, ainsi que dans des fonds communs de placement et des FNB d’autres sociétés, des actions individuelles, des certificats de dépôt (CD) et des obligations. Il n’y a pas d’investissement minimum. Un Vanguard SEP IRA pour plus d’une personne peut inclure uniquement des fonds communs de placement Vanguard, y compris des actions Admiral – des fonds indiciels à faible coût et des fonds gérés activement qui sont limités à des soldes de comptes plus importants (3000 USD pour les fonds indiciels, 50000 USD pour la plupart des fonds gérés activement 100 000 $ pour certains fonds indiciels sectoriels).
Grâce à un compte de courtage individuel au sein d’un SEP IRA, un titulaire de compte peut acheter des actions, des obligations, des ETF et des contrats d’options en dehors du portefeuille Vanguard. Bien que ces transactions entraînent des frais de commission, le montant des frais diminue à mesure que la taille du compte augmente.
Les comptes dont le montant est inférieur à 10 000 $ peuvent entraîner des frais de service annuels de 20 $ par fonds commun de placement Vanguard détenu dans le compte. titulaires decomptes peuvent contourner cette charge en vousinscrivant pour lesrelevés électroniques. Les services de conseillers personnels Vanguard sont disponibles pour les détenteurs d’une seule personne SEP IRA, bien qu’ils nécessitent un investissement minimum de 50 000 $.
Service client et plateforme en ligne
La qualité du service fourni et la plate-forme en ligne conviviale sont deux autres raisons pour lesquelles SEP IRA de Vanguard et ses autres produits d’épargne-retraite se démarquent. Beaucoup de gens savent qu’ils doivent épargner pour la retraite, mais ils ne savent pas comment s’y prendre ni comment investir ces économies. Bien qu’aucun système de service client ne soit infaillible, Vanguard semble avoir une assez bonne idée de ce dont les investisseurs ont besoin.
Les représentants du service client sont disponibles par téléphone et par e-mail. Le site Web convivial de Vanguard dispose également d’un centre de support complet conçu pour aider les investisseurs à résoudre leurs propres problèmes.
En plus des informations sur ses produits et les divers investissements disponibles, le site Vanguard fournit aux membres des ressources pour planifier leur retraite et atteindre leurs objectifs d’investissement individuels, y compris des calculateurs de revenus, des feuilles de calcul de dépenses et des informations fiscales. Le site fournit une plate-forme simple pour les employeurs qui parrainent des régimes pour gérer les cotisations et pour les employés pour suivre la progression de leurs investissements.