18 avril 2021 14:22

Comment acheter des bons du Trésor et des bons

Il existe plusieurs façons d’acheter des TreasuryDirect est une bonne option. Cependant, les épargnants pour la retraite et les investisseurs qui ont déjà des comptes de courtage ont souvent intérêt à acheter des obligations sur le marché secondaire ou avec des fonds négociés en bourse ( ETF ). Les comptes du marché monétaire du Trésor offrent également plus de commodité et de liquidité que TreasuryDirect.

POINTS CLÉS À RETENIR

  • TreasuryDirect permet aux investisseurs d’acheter des bons du Trésor et des bons directement auprès du gouvernement américain.
  • En janvier 2020, il n’était pas possible d’ouvrir des IRA ou d’autres comptes fiscalement avantageux chez TreasuryDirect.
  • Les investisseurs doivent transférer des obligations de TreasuryDirect vers des banques ou des maisons de courtage s’ils veulent vendre les obligations avant qu’elles n’atteignent leur échéance.
  • Parmi les autres moyens d’acheter des bons du Trésor, citons les FNB, les comptes du marché monétaire et le marché secondaire.

Comment acheter des bons du Trésor via TreasuryDirect

TreasuryDirect est un marché électronique et un système de compte en ligne où les investisseurs peuvent détenir et effectuer des transactions sur des titres du Trésor éligibles à inscription en compte. Le système TreasuryDirect est géré par le Bureau of the Public Debt section du US Treasury Department, une branche du gouvernement fédéral.

Les investisseurs peuvent participer aux adjudications du Trésor et acheter des titres de créance, y compris des obligations d’épargne américaines, directement auprès du Trésor américain. Pour acheter des titres de créance gouvernementaux, ce programme est relativement peu coûteux et sans problème.



Il n’est pas possible d’ouvrir des comptes de retraite fiscalement avantageux chez TreasuryDirect.

Avant d’effectuer des transactions via TreasuryDirect, les investisseurs doivent demander un compte via le portail de candidature en ligne. Le processus est simple et peut être complété en 10 minutes.

Les investisseurs doivent avoir un numéro de sécurité sociale valide(ou un numéro d’identification fiscale) et une adresse aux États-Unis. Ils ont également besoin d’une adresse e-mail, d’un navigateur Web prenant en charge le cryptage 128 bits et d’un compte courant ou d’épargne.

Les titres éligibles comprennent les bons du Trésor, les bons du Trésor, les bons du Trésor et les titres du Trésor protégés contre l’inflation ( TIPS ). L’achat est simple. Une fois connecté, vous pouvez accéder au système BuyDirect. Vous serez invité à sélectionner le propriétaire du titre. De nombreux investisseurs achètent des bons du Trésor pour des cadeaux et des transferts caritatifs. Vous choisirez également le type de produit ou la durée, la source des fonds et le montant à acheter. Vous pouvez planifier l’achat à tout moment et à quelle fréquence vous le souhaitez, bien que les dates soient soumises à disponibilité. Le système vous permettra de revoir votre commande avant de la soumettre.

Les titres sont généralement émis sur votre compte dans les deux jours ouvrables suivant la date d’achat pour les obligations d’épargne ou dans la semaine suivant la date de l’adjudication pour les factures, les billets, les obligations, les FRN et les TIPS.

Les transferts vers TreasuryDirect sont autorisés et commencent au niveau de l’entreprise sortante. Cela est différent du processus de transfert ACAT pour les transferts de courtier à courtier, qui est initié à la société réceptrice.

Une fois que les bons du Trésor sont arrivés à échéance, leur produit est facile à réinvestir. Sélectionnez simplement l’option «planifier des achats répétés», puis choisissez le nombre d’achats répétés et leur fréquence une fois que vous avez terminé de saisir les informations d’inscription et d’achat pour votre transaction.

Les billets et obligations venant à échéance peuvent également être réinvestis.

Votre compte est soumis à plusieurs restrictions. Le montant minimum d’achat des obligations d’épargne est de 25 $ par personne. Au-dessus de cela, les obligations d’épargne sont vendues par tranches de 10 000 dollars par an. Pour les bons du Trésor, les billets, les obligations et les TIPS, un investisseur peut soumettre des offres non concurrentielles allant de 100 $ à cinq millions de dollars pour chaque type de titre par tranches de 100 $.

Comment participer aux enchères de trésorerie

Les titulaires de comptes TreasuryDirect peuvent également participer aux adjudications du Trésor, qui sont régulièrement programmées tout au long de l’année;en 2019, il y a eu 322 enchères. La première étape du processus d’enchères est l’annonce des enchères à venir, qui sont généralement déclarées quatre à cinq jours ouvrables à l’avance. Cette étape indique le nombre d’obligations que le Trésor vend, la date de l’adjudication, la date d’échéance, les termes et conditions, les participants éligibles et les heures de clôture des enchères concurrentielles et non concurrentielles. Les offres non concurrentielles garantissent que les investisseurs obtiendront le montant total de l’achat du titre au rendement déterminé lors de l’enchère par appel d’offres. Les enchères concurrentielles spécifient le rendement attendu pour un titre.

La deuxième étape du processus d’enchères est la date de l’enchère à laquelle le Trésor examine toutes les offres reçues pour s’assurer du respect de l’ensemble des règles applicables. Toutes les offres non compétitives conformes sont acceptées jusqu’au jour de l’émission, à condition qu’elles soient correctement oblitérées. La dernière étape du processus d’enchères est l’émission des titres. Les titres sont déposés sur des comptes et le paiement est remis au Trésor.

Transfert de bons du Trésor via TreasuryDirect

Les bons du Trésor peuvent être détenus jusqu’à leur échéance ou vendus avant cette date. Pour vendre des bons du Trésor détenus dans TreasuryDirect, vous devez les transférer à une banque, un courtier ou un revendeur, puis leur demander de le vendre pour vous.

Un formulaire de demande de transfert doit être rempli en ligne ou sous forme papier pour transférer des bons du Trésor hors de votre compte. Ce formulaire doit indiquer le numéro d’acheminement correct, le nom de la banque et toutes les instructions de traitement spéciales pour votre transfert. Une fois ces étapes terminées, soumettez le formulaire à TreasuryDirect.

Pour racheter une obligation d’épargne par voie électronique, cliquez sur le bouton «Racheter» situé près du bas de la page «Avoirs actuels». Vous devrez spécifier s’il s’agit d’un remboursement partiel ou complet et indiquer la destination de paiement où vous souhaitez que le produit du rachat soit déposé. Le bouton de rachat n’apparaîtra pas sur la page des avoirs s’il n’y a pas d’obligations éligibles dans votre compte. Vous pouvez encaisser des obligations papier dans la plupart des institutions financières locales, comme votre banque. C’est le moyen le plus simple et le plus rapide d’accéder à votre argent.

Autres moyens d’acheter des bons du Trésor

Parmi les autres moyens d’acheter des bons du Trésor, citons les FNB, les comptes du marché monétaire et le marché secondaire.

Acheter des bons du Trésor sous forme d’ETF

Il est possible d’acheter des bons du Trésor sous forme d’ETF dans la plupart des maisons de courtage. Les ETF peuvent être achetés et vendus comme des actions, et bon nombre d’entre eux sont offerts sous forme de transactions sans commission. Une variété de IRA et de nombreux autres comptes de retraite exonérés d’impôt.

Achat de bons du Trésor sur le marché monétaire

Vous pouvez également acheter des bons du Trésor en investissant dans un fonds commun de placement du marché monétaire du Trésor. Une fois que vous investissez dans l’un de ces fonds, acheter et vendre des bons du Trésor devient facile. Cependant, il existe plusieurs limitations importantes. Vous devriez probablement ouvrir un compte chez la maison de courtage offrant le fonds commun de placement du marché monétaire du Trésor que vous souhaitez. Les fonds du marché monétaire du Trésor ont également tendance à avoir des exigences d’investissement minimales élevées ou des frais élevés.

Achat de bons du Trésor sur le marché secondaire

Acheter des bons du Trésor sur le marché secondaire est plus facile que la plupart des gens ne le pensent. De nombreuses maisons de courtage donnent à leurs clients un accès complet au marché obligataire, mais les frais varient. Si l’achat et la vente de bons du Trésor sont importants pour vous, bon nombre des meilleurs courtiers proposent des transactions gratuites pour les bons du Trésor. Mieux encore, vous évitez complètement les frais annuels des ETF et du marché monétaire. Il est plus facile d’acheter des obligations d’État américaines standard que d’acheter la plupart des autres obligations, car tout ce que vous devez savoir est le délai de maturité. Les TIPS sont beaucoup plus délicats à trader, principalement en raison de la façon dont ils gèrent l’inflation et la déflation. Lorsque vous achetez des obligations sur le marché secondaire par l’intermédiaire d’un courtier, vous pouvez les détenir dans un IRA ou un autre compte de retraite libre d’impôt. L’achat sur le marché secondaire facilite également la vente de bons du Trésor à une date ultérieure.