Top 4 des fonds communs de placement conservateurs
Les fonds communs de placement de répartition d’actifs ont gagné en popularité parmi les investisseurs, car ces placements communs offrent un moyen simple d’accéder à plusieurs classes d’actifs au sein d’un seul fonds géré par des professionnels. Il existe un large éventail de fonds d’ allocation d’actifs, allant d’ultra-conservateurs à très agressifs, et chacun peut être utilisé comme une participation unique ou une allocation partielle pour les investisseurs individuels. Les fonds d’allocation prudente se composent de titres de participation et de titres de créance, ainsi que de trésorerie et d’équivalents de trésorerie, en mettant l’accent sur la préservation du capital principal grâce à des emprunts et des placements de trésorerie plus importants. Les investisseurs préoccupés par la volatilité des marchés, ou ceux qui souhaitent générer des revenus sur tout ou partie de leurs portefeuilles, peuvent utiliser des fonds d’allocation prudente pour atteindre facilement leurs objectifs de placement.
Bien que les fonds communs de placement à allocation prudente offrent un répit face aux fluctuations violentes des placements à forte capitalisation, ils ne conviennent pas à tous les investisseurs. Ils détiennent une plus forte concentration de l’actif total en obligations et en liquidités, ce qui réduit la possibilité pour les investisseurs de réaliser une appréciation du capital à long terme. En outre, certaines obligations et placements en espèces ont du mal à suivre la hausse des taux d’inflation, ce qui rend les rendements des fonds d’allocation prudents parfois minimes.
Cependant, les investisseurs intéressés par le maintien du solde du principal d’un portefeuille d’investissement avec la possibilité de générer des revenus par le biais de dividendes et d’intérêts peuvent trouver les fonds d’allocation prudente les plus appropriés dans le cadre ou dans une seule participation au sein d’un portefeuille d’investissement. Un certain nombre de fonds d’allocation d’actifs prudents sont disponibles pour les investisseurs par l’intermédiaire de fournisseurs de fonds communs de placement bien connus, notamment Vanguard, American Funds, T. Rowe Price et Thrivent, dont les fonds sont présentés ici. Toutes les informations étaient à jour au 4 octobre 2018.
Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard (VTMFX)
Le Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard est un fonds commun de placement à répartition prudente mis à la disposition des investisseurs par l’entremise du Groupe Vanguard. Établi en 1994, ce fonds commun de placement cherche à fournir aux investisseurs des rendements fiscalement avantageux générés par un revenu exonéré d’impôt fédéral, une appréciation du capital à long terme et un revenu imposable courant d’un montant modeste. En règle générale, les 4,50 milliards de dollars d’actifs du fonds sont investis à parts égales entre les segments de moyenne et grande capitalisation du marché boursier américain et les obligations municipales exonérées d’impôt fédéral. Au moins 75% de tous les avoirs municipaux sont notés dans l’une des trois principales catégories de notation de crédit, et le reste est investi dans des actions ordinaires.
Le fonds commun de placement a atteint un taux de rendement annuel moyen de 7,60% depuis sa création, et son ratio de dépenses de 0,09% est 89% inférieur à la moyenne des fonds d’allocation prudente similaires, selon Vanguard. Un investissement initial minimum de 10 000 $ est exigé des investisseurs. Les principaux titres du fonds comprennent Apple Inc. ( AAPL ), Microsoft Corp. ( MSFT ), Amazon.com Inc. ( AMZN ) et Alphabet Inc. ( GOOGL ).
Fonds américain de revenu fiscalement avantageux (TAIAX)
Le Fonds américain de revenu fiscalement avantageux est offert aux investisseurs par l’intermédiaire de la famille de fonds communs de placement American Funds et a été créé en 2012. Ce fonds d’allocation prudente vise à aider les investisseurs à faire croître leurs actifs et à obtenir un revenu exonéré d’impôt. La composition des placements du fonds commun de placement se compose de plusieurs offres de fonds américains avec diverses combinaisons et pondérations, dont la majorité vise à générer un revenu de leurs placements sous-jacents. Les gestionnaires de fonds du Fonds américain de revenu fiscalement avantageux concentrent leurs sélections de placement sur les actions à dividendes en incluant des fonds de croissance et de revenu, des fonds d’actions à revenu, des fonds équilibrés et des fonds obligataires.
Le fonds commun de placement a généré 7,9% de rendements annuels moyens depuis sa création et a un ratio des frais de 0,75%. Le fonds nécessite un investissement initial de 250 $. Les principaux titres du fonds commun de placement comprennent le Fonds d’obligations exonérées d’impôt d’Amérique, le Fonds d’obligations municipales américaines à revenu élevé, le Fonds mondial de croissance et de revenu Capital et le Washington Mutual Investors Fund.
Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price (PRSIX)
Le Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price a été créé en 1994. L’équipe de gestion du fonds cherche à offrir aux investisseurs le rendement total le plus élevé au fil du temps en se concentrant sur les choix de placement sur le revenu d’abord et la croissance du capital ensuite. Environ 40% des actifs de 2,27 milliards de dollars du fonds sont investis dans des actions, le reste étant réparti entre les obligations, les titres du marché monétaire et les liquidités. Dans certains cas, le fonds peut ajuster le poids d’une classe d’actifs spécifique en fonction des conditions ou des perspectives actuelles du marché.
Le Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price a obtenu un taux de rendement annuel moyen de 7,50% depuis sa création et un ratio des frais de 0,60%. Le fonds nécessite un investissement initial minimum de 2 500 $. Parmi les titres du fonds figurent parmi les principales sociétés Alphabet, Amazon.com et Boeing Co. ( BA ).
Fonds de revenu diversifié Thrivent Plus (THYFX)
Le Fonds de revenu diversifié Thrivent Plus est un fonds commun de placement à répartition prudente créé en 1997 et mis à la disposition des investisseurs par l’entremise du groupe d’investissement Thrivent. Le fonds commun de placement cherche à procurer un revenu aux investisseurs tout en maintenant une appréciation du capital à long terme. L’actif de 901,10 millions de dollars du fonds est investi dans une combinaison de titres de participation et de titres de créance, la partie actions étant concentrée sur les actions ordinaires, les actions privilégiées et les actions convertibles. Les titres de créance détenus dans le fonds peuvent être de toute qualité de crédit et de toute durée d’échéance et peuvent comprendre des obligations, des billets, des débentures ou d’autres titres de créance à haut risque. Les gestionnaires de fonds peuvent également investir dans des alternatives de fonds négociés en bourse à leur discrétion.
Depuis sa création, le Fonds de revenu diversifié Thrivent Plus a généré un rendement annualisé moyen sur 10 ans de 6,93% et un ratio de frais de 0,78%. Le fonds nécessite un investissement initial minimum de 2 000 $. Les principaux titres du fonds commun de placement comprennent la Federal National Mortgage Association Conventional 30-Year Pass-Through et le Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.