Il est temps d’encaisser vos obligations d’épargne américaines?
Les obligations d’épargne américaines peuvent être un excellent investissement. Ils sont sûrs, offrent un taux d’intérêt fixe et ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu de l’État ou local. Que vous ayez reçu des obligations d’épargne américaines en cadeau de vos grands-parents ou que vous les ayez achetées grâce à une retenue sur la paie lors de votre premier emploi, vous pouvez détenir des obligations d’épargne américaines qui ont cessé de rapporter des intérêts.
Points clés à retenir
- Les obligations d’épargne américaines, qui se déclinent en différentes variétés, notamment les séries E, EE et I, cessent de rapporter des intérêts à un moment donné.
- Le département américain du Trésor estime qu’il y a des milliards de dollars d’obligations d’épargne non réclamées qui n’ont pas encore été remboursées.
- Les intérêts sur les obligations d’épargne sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu.
- Les obligations d’épargne américaines peuvent être remboursées dans de nombreuses institutions financières.
Obligations série EE
Les obligations de série EE, la variété commune émise pour la première fois en 1980, ettoujours émise aujourd’hui, étaient conçues pour payer des intérêts pendant une période pouvant aller jusqu’à 30 ans.1 Ainsi, toutes les obligations datées de 1989 ou plus tôt – la première génération, pour ainsi dire – auront cessé de payer d’ici la fin de 2019. À ce moment-là, leur valeur est gelée, il n’y a donc aucune raison autre que la nostalgie de s’y accrocher. Au lieu de cela, vous pouvez les encaisser et consacrer de l’argent à des utilisations plus productives.
Avant l’avènement des obligations de série EE, vos grands-parents pourraient vous avoir acheté uneobligation d’épargne de série E.Ceux-ci ont été émis de 1941 à 1980, et tous ont également cessé de rapporter des intérêts.1
Obligations de série I
Les obligations de série I les plus récentes- celles qui versent un taux combiné fixe et ajusté en fonction de l’inflation ont été émises pour la première fois en 1998. Elles sont valables pendant 30 ans, de sorte que les plus anciennes cesseront de payer des intérêts en 2028.1
Combien d’argent non réclamé existe-t-il sous la forme d’obligations d’épargne qui ont cessé de rapporter des intérêts mais qui n’ont pas encore été remboursées? Ledépartement du Trésor américain estime que c’est des milliards de dollars.
Le département américain du Trésor émet ces titres de créance pour aider le gouvernement américain à couvrir ses besoins d’emprunt.
Quelle est la valeur de vos obligations?
Pour déterminer la valeur de vos anciennes obligations, vous pouvez utiliser le calculateur des obligations d’épargne sur le site Web TreasuryDirect. Vous aurez juste besoin du type d’ obligation, de sa dénomination et de la date à laquelle elle a été émise. Il y a aussi un endroit pour taper le numéro de série de votre obligation, mais vous n’en avez pas besoin pour obtenir une valeur.
La réponse de la calculatrice peut vous surprendre agréablement. Par exemple, une obligation de 50 $ émise en août 1982, pour laquelle quelqu’un aurait payé 25 $, vaut maintenant 146,90 $. Une obligation de 100 $ de février 1984 vaut 230,64 $.
Si vous pensez que vous possédez d’anciennes obligations d’épargne mais que vous en avez perdu la trace, vous pourrez peut-être déposer uneréclamation pour les obligations auprès du Trésor en remplissant le formulaire de service fiscal 1048, Réclamation pour obligations d’épargne perdues, volées ou détruites.. Malheureusement, l’outil en ligne populaire, Hunt Trésor, a été arrêté au début de 2017.
Comment encaisser
Vous pouvez racheter vos anciennes obligations papier dans de nombreuses banques et autres institutions financières. Le site Web TreasuryDirect ne tient pas à jour une liste mais vous suggère d’appeler. Gardez à l’esprit que les intérêts des obligations d’épargne sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu, mais pas à l’impôt d’État ou local.
Vous pouvez le déclarer et payer l’impôt chaque année où vous détenez l’obligation ou attendre la fin et payer l’impôt en une seule fois, comme le font la plupart des gens. Après avoir racheté vos obligations, vous recevrez un formulaire IRS 1099-INT, reflétant votre gain imposable.
Une exception, dans certains cas, est si vous utilisez le produit des obligations émises en 1990 ou plus tard pour payer des frais d’ Planification de l’ éducation du site TreasuryDirect.
La ligne de fond
Ne vous asseyez pas sur l’argent liquide qui vous vient. Mais avant d’encaisser vos obligations, c’est une bonne idée d’enregistrer ce que le calculateur d’obligations d’épargne dit qu’elles valent, juste pour être sûr de recevoir chaque dollar qui vous est dû.