Rente maladie inférieure à la norme
Qu’est-ce qu’une rente santé inférieure à la norme?
Une rente maladie inférieure aux normes est un produit d’assurance qui peut être acheté par une personne ayant un problème de santé grave, ce qui réduira probablement l’espérance de vie de la personne. Cette rente est un type de rente viagère simple, également connue sous le nom de rente améliorée ou cotée.
Points clés à retenir
- Une rente santé inférieure aux normes est une rente achetée par ceux qui s’attendent à une espérance de vie plus courte qu’ils ne le pensaient initialement.
- Il existe de nombreuses complications concernant ce type de rente, car il est facile pour les assureurs d’émettre des rentes en fonction des facteurs de risque et des pools de mortalité plutôt que de la situation médicale d’un individu.
- Les rentes-maladie de qualité inférieure nécessitent un examen médical avant d’être délivrées.
Comprendre la rente-santé inférieure à la norme
Ces rentes rapportent plus d’argent par période que les autres rentes viagères simples, car la durée de vie du rentier devrait être considérablement plus courte que celle d’une personne en bonne santé du même âge.
La question de savoir si ces produits sont un bon choix, même pour les personnes en mauvaise santé, reste ouverte. « Les personnes en très mauvaise santé peuvent trouver déconseillé d’acheter une rente, à moins qu’il ne s’agisse d’une rente maladie de qualité inférieure à un prix très réduit », selon l’American Academy of Actuaries.
Les rentes de qualité inférieure sont souscrites médicalement, ce qui signifie que le demandeur doit se soumettre à un examen médical.
« Il y a peu de circonstances où il pourrait être souhaitable pour quiconque d’utiliser la totalité de son pécule de retraite pour acheter une rente, car la plupart des rentes sur le revenu ne permettent pas les retraits en cas d’urgence. Certaines personnes retardent l’achat d’une rente à un âge plus avancé, avec le l’intention d’attendre que la valeur de la mise en commun du risque de mortalité rende la rente plus attrayante que les placements alternatifs moyens sur une base annuelle. »
En savoir plus sur les rentes
Une rente est un produit financier qui verse un flux fixe de paiements à un particulier, principalement utilisé comme flux de revenu pour les retraités. Les rentes sont créées et vendues par des compagnies d’assurance et des institutions financières qui acceptent et investissent des fonds de particuliers, puis émettent un flux de paiements à un moment ultérieur. La période pendant laquelle une rente est financée et avant le début des paiements est appelée phase d’accumulation. Une fois que les paiements commencent, le contrat est en phase de rente.
La plupart des rentes sont vendues sans aucune considération de l’état de santé individuel du demandeur, mais les rentes inférieures aux normes sont le contraire. Pour ces rentes et toutes les rentes, il est sage de procéder à un examen attentif de la solidité financière de l’assureur. Les rentes ne sont pas garanties par le gouvernement et ne sont aussi bonnes que la solidité financière de l’entreprise qui les émet.
Les rentes s’accompagnent généralement de frais et de commissions ainsi que de pénalités de rachat si vous souhaitez les vendre avant la fin de leur durée. Comme c’est le cas pour tout produit de retraite, parlez à un planificateur de retraite avant de prendre une décision d’investissement, en particulier celle qui est aussi chargée d’émotions qu’une rente inférieure aux normes peut l’être.