Comment puis-je budgéter les dépenses à court terme et les objectifs à long terme?
La première étape de l’établissement d’objectifs à long terme consiste à déterminer combien vous dépensez en dépenses à court terme. Une fois que vous savez de combien d’argent vous avez besoin ici et maintenant, vous pouvez évaluer combien vous pouvez investir dans votre avenir.
Les dépenses mensuelles régulières telles que les factures de câble et de téléphone portable sont faciles. Mais ne négligez pas les dépenses moins fréquentes comme la quote-part d’assurance et les vacances.
Ces montants forfaitaires peuvent être calculés au prorata sur plusieurs mois. Par exemple, si vous créez votre budget en décembre et que vous savez qu’une prime d’assurance de 2 000 $ est due à la fin d’octobre prochain, mettez de côté 200 $ par mois pour les 10 prochains mois.
Points clés à retenir
- Dressez la liste de toutes vos dépenses courantes non négociables.
- Le montant de votre revenu restant est disponible pour investir dans votre avenir.
- Fixez vos objectifs avec une estimation de leurs coûts.
- Choisissez des investissements qui vous aideront à y parvenir.
- Déterminez combien vous devez mettre de côté chaque mois.
C’est un bon moyen de prendre en charge les dépenses occasionnelles, grandes et petites, telles que les cadeaux familiaux et les dons de bienfaisance.
Après avoir déterminé vos dépenses mensuelles, y compris ces dépenses annuelles au prorata, soustrayez le total de votre revenu mensuel. C’est tout ce que vous pouvez consacrer à la réalisation de vos objectifs à long terme.
Définition à long terme
Pour la plupart d’entre nous, un objectif à long terme est tout ce qui se situe dans plus d’un an et n’est pas une dépense de routine. Il peut s’agir d’acheter une maison, d’envoyer un enfant à l’université ou de planifier sa retraite.
Vos objectifs à long terme doivent être accompagnés d’une estimation solide des coûts. Commencez par écrire plusieurs objectifs à long terme avec une meilleure estimation du temps qu’il faudra avant que l’argent ne soit nécessaire.
Un exemple de liste pourrait ressembler à ceci:
- Frais de scolarité: enfant 1 (âge actuel de 8 ans); 25 000 $ / an pendant quatre ans à compter de 10 ans
- Frais de scolarité: enfant 2 (3 ans actuellement); 27000 $ / an pendant quatre ans à compter de 15 ans
- Achat d’une nouvelle voiture: 30000 $ en deux ans (4000 $ à l’avance + 400 $ / mois pendant sept ans)
- Vacances européennes: 6000 $ pour deux semaines de vacances dans les trois ans
Une fois que vous avez noté vos objectifs, vous pouvez utiliser une feuille de calcul ou un autre logiciel pour déterminer le montant total dont vous avez besoin.
La prochaine grande étape consiste à identifier les investissements qui vous aideront à atteindre ces objectifs dans le délai que vous avez défini tout en respectant votre tolérance au risque personnelle. Les rendements historiques des actifs peuvent être utilisés pour estimer à quel point les investissements vont, nous l’espérons, s’apprécier dans les délais que vous avez définis.
Ajuster les nombres
À l’aide de la feuille de calcul, vous serez en mesure de déterminer combien vous devez épargner mensuellement pour atteindre chacun de ces objectifs.
Si les chiffres ne fonctionnent pas, vous devez ajuster vos objectifs, réduire vos dépenses ou gagner plus de revenus.
Et rappelez-vous, votre situation changera. Lorsque vous obtenez une augmentation ou qu’une nouvelle dépense vient à l’improviste, révisez votre plan pour en tenir compte. C’est essentiel pour rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Conseiller Insight
Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, Caroline du Nord
Je pense que beaucoup de gens compliquent trop les budgets et le terme budget est perçu comme un mauvais mot, comme le mot régime. Être sur un budget ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir des choses, cela signifie que vous savez où va votre argent. La clé, comme suivre un régime, est de ne pas yo-yo entre les bonnes et les mauvaises habitudes. Et vous devez inclure des choses amusantes dans votre budget ou cela ne durera pas longtemps. Cela ne deviendra pas une habitude. Voici quatre étapes pour un budget que vous pouvez conserver:
- Enregistrez toutes vos dépenses pendant 30 jours.
- Passez en revue les dépenses fixes. Certains peuvent-ils être supprimés ou renégociés?
- Passez en revue les dépenses variables. Certains peuvent-ils être supprimés ou réduits?
- Réaffectez les nouveaux fonds à vos plus grandes priorités.
Rincez et répétez périodiquement ce qui précède.