Club d’épargne
Qu’est-ce qu’un club d’épargne?
Un club d’épargne est un type de compte bancaire dans lequel le titulaire du compte contribue régulièrement à un objectif prédéterminé. Un exemple typique est ce qu’on appelle les clubs de Noël, dans lesquels le client verse régulièrement des contributions tout au long de l’année et retire le montant économisé avant les vacances de Noël.
Ces clubs sont généralement des comptes bancaires à court terme mis en place par une caisse populaire ou une banque pour aider leurs clients à épargner pendant une période donnée. Les clubs d’épargne, comme un club de Noël, liés aux institutions financières impliquent souvent diverses incitations conçues pour encourager leurs clients à donner suite à leurs contributions prévues. Par exemple, se retirer prématurément du club d’épargne pourrait entraîner la confiscation des intérêts précédemment accumulés.
Points clés à retenir
- Un club d’épargne est un type de compte bancaire créé pour aider à épargner pour une dépense future spécifique.
- La plupart des clubs d’épargne sont offerts par les coopératives de crédit.
- Les exemples courants incluent les clubs de Noël et les clubs de vacances axés sur l’épargne pour les vacances d’hiver et d’été.
- Bien que la plupart des clubs d’épargne soient administrés à l’aide de comptes bancaires, certains clubs d’épargne informels peuvent également être créés, auquel cas aucun intérêt n’est perçu sur les dépôts.
Comment fonctionnent les clubs d’épargne
Les clubs d’épargne peuvent être créés avec diverses modalités et restrictions. Cependant, ils partagent généralement un calendrier dans lequel le déposant doit présenter des dépôts réguliers avant qu’une date spécifiée ne soit atteinte. Cette date est généralement associée à un objectif d’économies, comme des vacances planifiées ou la saison des achats des Fêtes.
Si vous n’avez pas accès à un véritable club de Noël ou de vacances, vous pouvez mettre un montant spécifique dans un CD à intérêt élevé et lui permettre de croître pendant une période de temps spécifiée.
Les dépôts sont souvent prélevés sur le revenu d’emploi du déposant, par exemple au moyen d’une déduction sur ses dépôts sur la paie. Ce faisant, les clients peuvent s’assurer qu’ils progressent régulièrement vers leur objectif d’économies avec une date de fin.
Club d’épargne vs compte d’épargne
Les comptes de club d’épargne peuvent offrir un intérêt légèrement plus élevé qu’un compte d’épargne classique. Cependant, elles impliquent souvent des sanctions pour le retrait prématuré des fonds ou le défaut de verser une contribution programmée. Par conséquent, la performance financière réelle du compte dépendra de la mesure dans laquelle le déposant adhère au programme prévu, comme un club de vacances.
Les familles peuvent utiliser des clubs d’épargne informels pour enseigner aux enfants et aux adolescents la littératie financière et la valeur de l’épargne.
Dans certains cas, le terme «club d’épargne» peut être utilisé pour décrire un compte conjoint impliquant plus de deux titulaires de compte. Ces circonstances relativement rares peuvent être utilisées dans des situations où un groupe de personnes souhaite épargner ensemble pour une dépense partagée, comme des vacances en groupe. Dans ce cas, les membres déposent généralement le même montant sur le compte à des intervalles de temps définis, par exemple une fois par mois.
Selon qu’il s’agit ou non d’une banque traditionnelle, ces types de clubs d’épargne informels peuvent, en fait, ne pas impliquer du tout de paiement d’intérêts. Au lieu de cela, ils pourraient être utilisés à titre privé par des personnes qui souhaitent «ranger» des fonds pour une utilisation future.
Exemple de club d’épargne
Disons que deux personnes, Justice et Sklyer, épargnent pour des vacances planifiées depuis longtemps à Hawaï. Le couple a décidé de créer un compte bancaire dans un club d’épargne un an à l’avance pour aider à financer leur voyage. Parce que leur club d’épargne particulier consiste à épargner pour des vacances, il est communément appelé compte de club de vacances.
Selon les conditions de leur compte de club de vacances, ils acceptent chaque dépôt de 50 $ par mois pendant 12 mois, commençant le 1er janvier et se terminant le 31 décembre. En déposant leur argent à la banque, ils peuvent gagner des intérêts sur leurs dépôts. Cependant, ils encourent également des sanctions s’ils retirent leurs fonds avant la date de fin du 31 décembre. De même, ils sont pénalisés s’ils ne versent pas l’une de leurs cotisations mensuelles prévues.
Peu de temps après le 31 décembre, Justice et Skyler reçoivent un chèque par la poste pour les fonds qu’ils ont économisés, ainsi que les intérêts gagnés au cours de l’année. Avec ces économies en main, ils peuvent financer leurs vacances sans compter sur la dette des consommateurs.