18 avril 2021 9:12

Banques non membres

Que sont les banques non membres?

Les banques non membres sont des banques qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale américaine. Comme pour les banques membres, les banques non membres sont soumises à des réserves obligatoires, qu’elles doivent maintenir en plaçant un pourcentage de leurs dépôts auprès d’une banque de réserve fédérale. Bien que les banques non membres ne soient pas tenues d’acheter des actions dans les banques de la Réserve fédérale de leur district, elles ont toujours accès aux services offerts par la Réserve fédérale, comme sa fenêtre d’escompte aux mêmes conditions que les banques membres.

Points clés à retenir

  • Les banques non membres désignent les banques qui ne sont pas membres de la Réserve fédérale américaine, généralement des banques à charte d’État.
  • Les banques à charte d’État peuvent finalement décider de ne pas adhérer à la Fed, car la réglementation peut être moins onéreuse en fonction des lois des États et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui supervise les banques non membres.
  • D’autres exemples de banques non membres incluent la Bank of the West et la GMC Bank.

Comment fonctionnent les banques non membres

Les banques non membres ne peuvent être agréées que par l’État, car toutes les banques à charte nationale doivent nécessairement être membres de la Réserve fédérale. Une des raisons pour lesquelles les banques à charte d’État peuvent décider de ne pas adhérer est que la réglementation peut être moins onéreuse, selon certains, sous l’égide de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui supervise les banques non membres plutôt que les banques de réserve fédérales (rapport des banques membres aux banques régionales de la Réserve fédérale).

Selon leur emplacement, les banques non membres ne sont soumises qu’aux lois des États, plutôt qu’aux lois fédérales, elles peuvent donc opter pour des opérations moins réglementées dans un État comme le Dakota du Nord. En outre, ils peuvent conserver au moins une partie de leurs réserves en titres portant intérêt. Les banques non membres, comme les membres, reçoivent toujours des services de la Réserve fédérale, notamment la compensation de chèques, les mouvements électroniques de fonds et les paiements automatisés de la chambre de compensation.

Pour devenir membre, il suffit de soumettre une demande, de remplir les conditions requises et de passer par une période d’attente. Certaines banques non membres délibèrent soigneusement sur cette décision et s’engagent dans le processus par étapes mesurées si elles estiment qu’être membre est en fin de compte plus avantageux que de rester non-membre. Il existe également des exemples, dans des cas extrêmes, de banques non membres décidant de changer de statut pour profiter de certains avantages de faire partie du système de la Réserve fédérale américaine.

Exemples de banques non membres

En 2008, certaines banques non membres ont fui dans les bras de la Réserve fédérale pour se protéger. Tel a été le cas de la banque d’investissement Goldman Sachs, qui a été confrontée à l’incertitude économique pendant la crise financière de 2008. La banque d’investissement a humblement sollicité et obtenu le statut de membre pour accéder à la fenêtre d’escompte de la Fed et commencer à recevoir du public les dépôts garantis par le gouvernement. Dans un communiqué de presse annonçant son nouveau statut, la banque a procédé ainsi: « Nous pensons que Goldman Sachs, sous la supervision de la Réserve fédérale, sera considérée comme une institution encore plus sûre avec un bilan exceptionnellement propre et une plus grande diversité de sources de financement..  »

D’autres exemples de banques non membres incluent la Bank of the West, la GMAC Bank et la Bank of North Dakota.