MasterCard
Qu’est-ce que MasterCard?
MasterCard est le deuxième plus grand réseau de paiement, derrière Visa, dans le secteur mondial des paiements. Les autres principaux réseaux de paiement incluent American Express et Discover. MasterCard s’associe à des institutions financières membres du monde entier pour offrir des cartes de paiement réseau de marque MasterCard.
Mastercard utilise son réseau de paiement mondial exclusif, qu’ils appellent leur réseau central, pour faciliter les transactions de paiement, ce qui implique généralement le titulaire du compte Mastercard et un commerçant ainsi que leurs institutions financières respectives. Les paiements peuvent être effectués par carte de crédit, de débit ou prépayée.
Points clés à retenir
- MasterCard est un processeur de réseau de paiement.
- MasterCard s’associe à des institutions financières qui émettent des cartes de paiement MasterCard traitées exclusivement sur le réseau MasterCard.
- La principale source de revenus de MasterCard provient des frais qu’elle facture aux émetteurs en fonction du volume brut en dollars de chaque carte.
MasterCard expliqué
MasterCard elle-même est une entreprise de services financiers qui génère principalement des revenus à partir des frais de volume brut en dollars (GDV). Les cartes MasterCard sont émises par les banques membres avec le logo MasterCard. Les cartes en boucle ouverte acceptées partout portent souvent le logo MasterCard pour aider à identifier leur admissibilité à l’utilisation.
Dans le secteur des paiements, il existe quatre principaux processeurs de cartes de paiement. Ces quatre processeurs de cartes sont MasterCard, Visa, American Express et Discover. Chaque entreprise gère un réseau de paiement et s’associe à diverses institutions pour les offres de cartes.
Toutes les cartes de paiement électroniques ont des numéros de titulaire de carte qui commencent par un numéro d’identification d’émetteur (IIN) distinguant le processeur de réseau pour les paiements électroniques. L’IIN peut aider à identifier la marque de la carte si un logo n’est pas visible.
L’entreprise MasterCard
En 2019, MasterCard a déclaré un volume brut de 6,5 billions de dollars, ce qui montre le montant global des transactions sur toutes ses offres de cartes. L’entreprise s’associe à diverses institutions pour proposer plusieurs types de cartes. Dans l’ensemble, ses offres de cartes couvrent les cartes de crédit, de débit et prépayées. La majorité des activités de Mastercard passe par des partenariats avec des institutions financières et leurs partenaires de co-marque organisationnels pour offrir des options de cartes de crédit en boucle ouverte.
MasterCard n’a pas de division bancaire, comme indiqué dans son dépôt 10-K 2019:
Nous n’émettons pas de cartes, n’accordons pas de crédit, ne déterminons ni ne recevons de revenus provenant des taux d’intérêt ou d’autres frais facturés aux titulaires de comptes par les émetteurs, ni n’établissons les tarifs facturés par les acquéreurs en relation avec l’acceptation de nos produits par les commerçants.
Cartes de marque et co-marquées par le biais d’institutions financières
Mastercard s’associe à des institutions financières membres qui, à leur tour, émettent des cartes de marque Mastercard aux consommateurs, aux étudiants et aux petites entreprises. Les institutions financières membres s’associent souvent avec des organisations dans des relations comarquées pour émettre des cartes de récompenses de marque Mastercard à leurs clients. Ces organisations peuvent inclure des compagnies aériennes, des hôtels et des détaillants
Lorsque MasterCard s’associe à une institution financière, l’institution sert d’émetteur. Cette institution détermine les conditions et les avantages qu’un titulaire de carte peut recevoir sur sa carte. Une institution financière peut choisir de s’associer pour l’émission d’une carte de crédit, de débit ou de carte prépayée.
Pour attirer différents types de consommateurs, les institutions financières proposent de nombreuses fonctionnalités sur les cartes de marque Mastercard. Certaines caractéristiques des cartes de crédit populaires peuvent inclure des frais annuels, des points de récompense de marque de l’émetteur ou de l’organisation personnalisée, des remises en argent, ainsi que des taux de lancement de 0%.
Les cartes Mastercards de crédit, de débit et prépayées émises par des émetteurs partenaires sont qualifiées de boucle ouverte. Cela signifie que la carte peut être utilisée partout où la marque MasterCard est acceptée. L’institution financière est principalement responsable de l’ensemble de la souscription et de l’émission de la carte.
Traitement et frais du réseau MasterCard
Les cartes du réseau MasterCard ont des cartes de relations différentes selon le type de carte proposée et les accords en place. Quoi qu’il en soit, MasterCard facture des frais pour l’utilisation de chaque MasterCard.
En règle générale, les titulaires de carte, les commerçants, les banques acquéreuses, les émetteurs et MasterCard en tant que processeur de réseau sont les cinq entités impliquées dans une transaction. Les frais peuvent varier en fonction de la carte et des accords avec les commerçants.
En tant que fournisseur de services de traitement de réseau, MasterCard est responsable du traitement d’une transaction. MasterCard peut facturer à l’émetteur d’une MasterCard des frais de conversion au moment de l’autorisation de la carte, mais généralement, la plupart des frais impliqués dans le processus de transaction sont appelés frais d’interchange et négociés entre l’émetteur et l’acquéreur.
Remises marchandes et émetteurs
Pour accepter les paiements électroniques MasterCard, un commerçant doit disposer de sa propre banque (acquéreuse) capable de recevoir des paiements électroniques sur le réseau MasterCard. Lorsqu’un titulaire de carte utilise sa carte MasterCard, les fonds sont acheminés de la banque du titulaire (émetteur de la carte MasterCard) vers le compte bancaire du commerçant. Le commerçant paie à l’émetteur une commission sur chaque transaction, appelée escompte du commerçant.
Pour MasterCard, la majorité des revenus de la société provient des frais de transaction facturés aux émetteurs et aux acquéreurs, qui paient MasterCard en fonction du volume brut en dollars. Les frais GDV sont un pourcentage du GDV total. Les émetteurs peuvent également être tenus de payer à MasterCard des frais basés sur l’accord de carte comarquée. Chaque accord de carte comarquée a des conditions de frais différentes, mais en général, les frais GDV sont une norme de base. MasterCard peut également facturer à l’émetteur des frais de conversion pour chaque autorisation de carte, ce qui peut être un facteur dans la détermination des frais d’interchange de l’émetteur pour le commerçant.