Gestion de l’argent

Qu’est-ce que l’argent géré?

L’argent géré est un moyen d’investissement dans lequel les investisseurs s’appuient sur les décisions d’investissement de gestionnaires de placements professionnels plutôt que sur les leurs. Ces investissements entraîneront des frais qui peuvent varier en fonction du type de gestion professionnelle de l’argent utilisé.

Comprendre l’argent géré

L’argent géré offre aux investisseurs de nombreux avantages et avantages. Essentiellement, les investisseurs avec de l’argent géré croient qu’ils peuvent obtenir des rendements plus élevés en employant quelqu’un d’autre pour les conseiller professionnellement sur leurs investissements. L’argent géré nécessite également moins d’analyse des investissements personnels et moins de coûts de transaction liés à l’achat et à la vente de titres individuels.

Sur le marché de l’investissement, les investisseurs disposent de plusieurs options différentes pour répartir leurs investissements entre des prestataires de services gérés par des professionnels. Les conseillers financiers, les comptes globaux et les fonds gérés sont trois des principales options auxquelles les investisseurs se tournent pour les services de gestion financière.

Conseillers financiers

Les conseillers financiers peuvent offrir une gestion de portefeuille complète aux investisseurs. Cela peut inclure une gestion de portefeuille holistique qui détermine les pourcentages d’allocation d’actifs et choisit des fonds et des titres individuels pour le portefeuille. De nombreux investisseurs sont activement impliqués dans les décisions d’investissement de leur portefeuille, mais certains investisseurs compteront entièrement sur le conseiller financier pour gérer tout leur argent. Avec ces types de services, les conseillers financiers factureront des frais annuels basés sur les actifs sous gestion du client. Les frais annuels peuvent varier de 0,50% à 5% avec des frais moins élevés généralement disponibles pour les investisseurs ayant des niveaux d’actifs sous gestion plus élevés.

Wrap Accounts et Robo Advisors

Les comptes Wrap et lesplateformes de robo advisor sont d’autres types d’argent géré. Ces comptes fournissent souvent aux investisseurs des allocations d’investissement et des suggestions en fonction de leur profil de risque. Les comptes Wrap peuvent être offerts par le biais de tous les types de services de courtage et comprennent souvent une large sélection de fonds communs de placement gérés pour une somme modique. Les plateformes de Robo Advisor sont principalement axées sur les conseils automatisés et leurs sélections incluent généralement des fonds négociés en bourse. Les frais des conseillers en robotique sont généralement inférieurs à ceux de la plupart desprogrammes de compte enveloppant de fonds communs de placement standard.

Fonds gérés

Les fonds gérés sont un autre type d’argent géré. Dans le secteur des placements, les investisseurs ont le choix entre une grande variété de structures de fonds gérés avec de nombreux objectifs et styles de placement différents. Les fonds gérés peuvent permettre à un investisseur de constituer un portefeuille autour d’un style d’investissement particulier tout en bénéficiant des avantages de la diversification et d’une gestion professionnelle. Les fonds gérés incluront également des frais de gestion  dans le cadre de leurs dépenses d’exploitation annuelles totales. La part des frais de gestion des frais peut varier de 0,15% à 2,50% selon le style de gestion.

Exemple d’argent géré

Rahul a 100 000 $ d’économies qu’il souhaite investir dans un portefeuille d’actifs diversifiés. Par exemple, il a récemment découvert des crypto-monnaies et souhaite placer une partie de son argent dans la classe d’actifs risquée. Dans le même temps, il souhaite également investir une partie de son argent dans des placements passifs qui lui procureront un revenu soutenu et régulier.

Rahul consulte son conseiller financier pour construire un portefeuille. Bien qu’elle ne puisse pas recommander des investissements liés à la crypto-monnaie, le conseiller financier de Rahul détaille les risques pour les investisseurs en crypto-monnaie. Elle lui fournit également des pistes pour suivre ses recherches sur cette classe d’actifs. Elle lui offre également des options pour les fonds négociés en bourse et les fonds communs de placement qui l’aideront à gagner un revenu régulier.