Banque donneuse d’ordre

Qu’est-ce qu’une banque donneuse d’ordre?

Une banque donneuse d’ordre est l’une des banques qui jouent un rôle dans un transfert de fonds entre deux parties. La banque donneuse d’ordre est celle qui initie le processus de transfert de fonds, elle agit en tant qu’administrateur. Du client, la banque donneuse d’ordre reçoit des instructions indiquant à qui envoyer les fonds et le montant à envoyer.

Comment fonctionne une banque donneuse d’ordre

Une banque donneuse d’ordre est également connue sous le nom de donneur d’ordre car elle commence le processus de transfert. C’est le contraire d’une banque de conseil, qui est la banque qui reçoit le transfert de fonds et informe ensuite le destinataire que le transfert est terminé. La même banque peut être à la fois la banque donneuse d’ordre et la banque conseillère pour différents virements de fonds.

Instruction des virements bancaires et électroniques

Une forme courante de transfert est un virement bancaire, qui est un transfert électronique de fonds sur un réseau, que des centaines de banques dans le monde administrent. Lors d’un virement bancaire, les banques ou les institutions financières n’échangent pas d’argent physique, mais transmettent des informations spécifiques sur l’identité du destinataire, son numéro de compte bancaire et la somme d’argent qu’elles reçoivent. Les banques régleront ensuite tous les paiements en amont.

IBAN et SWIFT

En plus d’un numéro de compte bancaire traditionnel, un numéro de compte bancaire international (IBAN) peut ajouter une couche supplémentaire de spécificité dans certains virements, en particulier les paiements à l’étranger. Le numéro IBAN se compose d’un code de pays à deux lettres, suivi de deux chiffres de contrôle et jusqu’à 30 caractères alphanumériques. Ces caractères alphanumériques sont connus sous le nom de numéro de compte bancaire de base (BBAN).

Trois exemples d’IBAN sont:

• Albanie (AL35202111090000000001234567)
• Chypre (CY21002001950000357001234567)
• Koweït (KW81CBKU0000000000001234560101)

Alors qu’un IBAN est utilisé pour identifier un numéro de compte particulier, un code SWIFT de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications identifie une institution bancaire dans le cadre de transferts complexes à l’étranger.

SWIFT est un réseau de messagerie propriétaire que les institutions financières utilisent pour transmettre des informations en toute sécurité. SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique composé de huit caractères ou de 11 caractères. Les quatre premiers caractères sont le code de l’institut, les deux caractères suivants sont le code du pays (par exemple, IT pour le pays Italie), les deux prochains caractères qui suivent sont le code de localisation / ville, et les trois derniers caractères facultatifs correspondent aux succursales individuelles.

Par exemple, si une cliente d’une succursale de la New York Bank of America (BofA) souhaite envoyer de l’argent à son amie qui effectue une banque à la succursale UniCredit Banca de Milan, la New-Yorkaise peut entrer dans sa succursale BofA locale avec le numéro de compte de son amie italienne., ainsi que le code SWIFT milanais unique d’UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). Après avoir fourni ces informations, Bank of America enverra un message SWIFT à la succursale UniCredit Banca. Une fois qu’Unicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle créditera le montant d’argent spécifique sur le compte italien.