Comment évaluer un Robo-Advisor

Table des matières

Développer

• Évaluation d’un Robo-Advisor
• Identification des services de Robo-Advisor
• Combien ça coûtera?
• Puis-je parler à une personne?
• Roboadvisors vs Human Advisors
• La ligne de fond

Évaluation d’un Robo-Advisor

L’avènement des robots-conseillers, des conseillers en placement automatisés en ligne qui ont gagné en popularité ces dernières années, a bouleversé les mondes de la planification financière et de la gestion de patrimoine. Si vous vous sentez à l’aise avec des conseils qui sont principalement dispensés numériquement, alors ce cours pourrait être adapté à vos besoins.

Mais comment évaluez-vous et décidez-vous quel robot-conseiller utiliser? Voici quelques guides sur la façon dont nous évaluons les robots-conseillers. Découvrez également nos lauréats du prix Robo-Advisor et nos critiques approfondies.

Identification des services de Robo-Advisor

La première étape consiste à déterminer le ou les types de conseils et de services financiers dont vous avez besoin. La plupart des robots-conseillers gèrent votre argent sous une forme ou une autre. Il existe également des entreprises telles que LearnVest, qui se concentrent sur la budgétisation et la planification financière, et donnent accès à une aide en direct par téléphone. Bien que Learnvest puisse faire des recommandations d’investissement, l’entreprise n’investit pas réellement vos fonds.

Pour l’essentiel, cependant, la gestion de portefeuille et l’ allocation d’actifs sont les services de base fournis par les robots-conseillers. Ils le font via l’utilisation d’un algorithme basé sur la théorie moderne du portefeuille, utilisant généralement des fonds négociés en bourse (ETF). Certaines sociétés telles que Folio Investing et M1 Finance proposent des portefeuilles prédéfinis d’actions ou d’ETF que les clients peuvent acheter en un clic. D’autres accompagnent les clients à travers un processus d’établissement d’objectifs et recommandent un portefeuille qui correspond à leur calendrier et à leurs préférences en matière de risque.

Au-dessus de ce niveau de service de base, plusieurs robots-conseillers offrent des services de collecte des pertes fiscales pour les portefeuilles qui ne sont pas fiscalement avantageux d’une manière ou d’une autre, comme un IRA. Beaucoup proposent désormais des stratégies d’optimisation fiscale standard, mais gardez à l’esprit que la récolte des pertes fiscales n’est pas toujours bénéfique – tout dépend de votre situation fiscale. Certains des robots-conseillers qui offrent la collecte des pertes fiscales ne le feront que si vous vous engagez, alors lisez attentivement les spécifications.

Certains robots-conseillers se spécialisent davantage: par exemple, Rebalance IRA se concentre sur les comptes de retraite et Blooom optimise les investissements 401 (k). Personal Capital, qui offre la possibilité de gérer l’ensemble de vos comptes sur une base consolidée, vise un marché un peu plus haut de gamme;pour bénéficier de ses services de gestion, les investisseurs ont besoin d’un minimum de 100 000 $.

Combien ça coûtera?

Tout comme il existe des variations dans les services offerts, il existe des variations dans les frais facturés. Ils varient généralement de 0,15% à 0,50% des actifs sous gestion. Certains conseillers facturent également des frais d’installation uniques.

Lesfraisde LearnVestvont de 89 $ à 399 $ pour leur examen initial, puis 19 $ par mois par la suite. Lesfrais dePersonal Capitalvarient de 0,49% à 0,89% du montant investi. Acorns facture 1 $ chaque mois, tandis que Betterment et Wealthfront, ainsi que plusieurs autres, facturent des frais annuels simples de 0,25% basés sur les actifs sous gestion.3

N’oubliez pas que les ratios de frais des FNB ou fonds communs de placement sous-jacents dans lesquels les robots-conseillers investissent s’appliqueront également. Il peut également y avoir des frais de transaction pour la négociation de divers investissements. De plus, les robots-conseillers génèrent un revenu sur les liquidités non investies dans votre compte, tout en vous payant peu d’intérêts.

Puis-je parler à une personne?

Les robots-conseillers ont commencé avec l’idée qu’une implication humaine minimale pouvait réduire les coûts et que les gens pouvaient simplement le définir et l’oublier, laissant les algorithmes exécuter le spectacle. Cependant, certains investisseurs aiment toujours parler à un professionnel de temps en temps. Betterment a été le premier robot-conseiller à faire appel à de véritables conseillers financiers pour répondre aux questions et donner aux investisseurs la tranquillité d’esprit. Maintenant, plusieurs autres robots-conseillers ont emboîté le pas et beaucoup attribueront même aux utilisateurs un conseiller personnalisé. Gardez à l’esprit que ces professionnels doivent être payés et que les robots-conseillers qui ont des conseillers financiers parmi leur personnel peuvent facturer des frais de gestion de placements plus élevés ou des frais uniques pour une consultation.

En outre, il convient de noter que les conseillers financiers de bon nombre de ces plates-formes n’ont pas la capacité de faire des changements ou des recommandations en matière d’investissement direct. Au lieu de cela, ils sont là pour répondre aux questions, obtenir des conseils financiers généraux et contrôler les émotions des utilisateurs.

Robo-Advisors par rapport aux entreprises de services financiers traditionnelles

La popularité des robots-conseillers n’a pas été perdue auprès des principaux acteurs du secteur des services financiers. Des acteurs bien établis du secteur du trading autogéré ont lancé leurs propres robots-conseils pour attirer les clients qui souhaitent mettre de côté certains de leurs actifs pour qu’ils soient gérés passivement. Ces robots-conseillers font partie d’une offre plus large qui comprend des services bancaires et de courtage autogéré:

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Ces entreprises ont l’argent à investir et le temps de permettre à ces services de se développer. De plus, au fur et à mesure que vos besoins changent ou si vous désirez une touche plus personnelle, vous serez en mesure d’effectuer une transition transparente vers d’autres services offerts par ces entreprises.

La ligne de fond

Si vous avez opté pour un robot-conseiller, vous devez toujours déterminer celui qui correspond le mieux à vos besoins en tant qu’investisseur. Les facteurs à prendre en compte sont les types de conseils et de services proposés par le robot-conseiller, le niveau (le cas échéant) d’interaction humaine offert, l’investissement minimum requis et les frais ou dépenses que vous engagerez. L’intérêt croissant des grandes entreprises de services financiers dans ce domaine est une autre considération.