17 avril 2021 22:07

Santé financière

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Qu’est-ce que la santé financière?

La santé financière est un terme utilisé pour décrire l’état de ses affaires monétaires personnelles. La santé financière comporte de nombreuses dimensions, notamment le montant de l’ épargne que vous avez, le montant que vous mettez de côté pour la retraite et la part de votre revenu que vous dépensez en dépenses fixes ou non discrétionnaires.

Points clés à retenir

  • L’état et la stabilité des finances personnelles et des affaires financières d’un individu s’appellent sa santé financière.
  • Les signes typiques d’une bonne santé financière comprennent un flux constant de revenus, de rares changements dans les dépenses, de solides retours sur investissements et un solde de trésorerie en croissance.
  • Pour améliorer votre santé financière, vous devez évaluer votre valeur nette actuelle, créer un budget auquel vous pouvez vous tenir, constituer un fonds d’urgence et rembourser vos dettes.

Comprendre la santé financière

Les experts financiers ont élaboré des lignes directrices approximatives pour chaque indicateur de santé financière, mais la situation de chaque personne est différente. Pour cette raison, il vaut la peine de consacrer du temps à l’élaboration de votre propre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et que vous ne vous exposez pas à un risque financier excessif en cas d’imprévu.

Mesurez votre santé financière

Pour mieux comprendre votre santé financière, il peut être utile de vous poser quelques questions clés – considérez ceci comme une auto-évaluation de votre santé financière:

  • Êtes-vous prêt à affronter des événements inattendus? Avez-vous un fonds d’urgence?
  • Quelle est votre valeur nette? Est-ce positif ou négatif?
  • Avez-vous les choses dont vous avez besoin dans la vie? Et les choses que vous voulez?
  • Quel pourcentage de votre dette considérez-vous comme un intérêt élevé, comme les cartes de crédit? Est-ce plus de 50%?
  • Épargnez-vous activement pour la retraite? Vous sentez-vous sur la bonne voie pour atteindre votre objectif à long terme?
  • Avez-vous une couverture d’assurance suffisante, que ce soit la santé ou la vie?

Comment la santé financière est déterminée

La santé financière d’un individu peut être mesurée de plusieurs façons. L’épargne et la prêts hypothécaires et les prêts automobiles et étudiants. La santé financière n’est pas un chiffre statique. Il change en fonction de la liquidité et des actifs d’un individu, ainsi que de la fluctuation du prix des biens et services.

Par exemple, le salaire d’un individu peut rester constant tandis que les coûts de l’essence, de la nourriture, des hypothèques et des frais de scolarité augmentent. Malgré le bon état de sa santé financière initiale, la personne peut perdre du terrain et sombrer dans le déclin si elle ne suit pas le rythme de la hausse des prix des biens.

Les signes typiques d’une bonne santé financière comprennent un flux constant de revenus, de rares changements dans les dépenses, de solides retours sur investissements réalisés et un solde de trésorerie en croissance et en voie de continuer à croître.

Améliorer votre santé financière

Pour améliorer votre santé financière, vous devez d’abord jeter un regard sérieux et réaliste sur votre situation actuelle. Calculez votre valeur nette et déterminez où vous en êtes. Cela comprend la prise de tout ce que vous possédez, comme les comptes de retraite, les véhicules et autres actifs et la soustraction de toutes les dettes.

Budgétisation

Ensuite, vous devez créer un budget. Avec votre budget, il ne suffit pas de planifier où vous allez dépenser, mais il est également important d’examiner de près où vous dépensez déjà. Y a-t-il des domaines dans lesquels vous pourriez réduire? Abonnements récurrents dont vous n’avez pas vraiment besoin, comme le câble? Il est fortuit de comprendre quels sont vos «besoins» par rapport à ce que sont vos «désirs».

Utilisez des feuilles de calcul ou des applications mobiles pour vous aider à établir un budget. Ou, utilisez la méthode de l’enveloppe éprouvée, qui vous permet de créer une enveloppe pour chaque poste budgétaire, comme l’épicerie, et de conserver l’argent alloué dans l’enveloppe respective.

L’une des principales clés d’un budget et du maintien de votre santé financière est de vous en tenir à votre budget, que vous commenciez à gagner plus d’argent ou à générer plus de revenus. La dérive du mode de vie, qui consiste à dépenser plus d’argent à mesure que vous gagnez plus d’argent, nuit à votre santé financière.

Fonds d’urgence

La constitution d’un fonds d’urgence peut améliorer considérablement votre santé financière. Le fonds est censé être de l’argent économisé et facilement disponible pour les urgences, telles que les réparations de voiture ou la perte d’emploi. L’objectif devrait être d’avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds énergétique.

Dette

Remboursez votre dette. Utilisez la méthode des avalanches ou des boules de neige. La méthode de l’avalanche suggère de payer autant que possible la dette d’intérêt le plus élevé tout en payant le minimum sur toutes les autres. La boule de neige, quant à elle, suggère de prendre d’abord le plus petit solde de la dette, puis de progresser jusqu’à la plus grosse dette. Il y a des avantages et des inconvénients de chacun; choisissez celui qui convient le mieux à votre endettement et à vos préférences en matière de gestion de l’argent.

Règles et conseils pour la santé financière

Lorsqu’il s’agit de finances personnelles efficaces, il n’est pas toujours facile de maintenir votre santé financière en parfait état. Nous nous rattrapons à vivre la vie. Cependant, voici quelques règles et conseils rapides que vous pouvez suivre pour vous améliorer ou vous maintenir en bonne santé financière.

  • Automatisez le paiement de vos factures et vos économies, c’est-à-dire, configurez des virements automatiques vers un compte d’épargne et payez automatiquement toutes vos factures.
  • Recherchez toujours des comptes gratuits et des chèques gratuits.
  • Magasinez pour l’assurance, le câble ou d’autres dépenses récurrentes. Cela inclut si vous possédez déjà ces éléments.
  • Utilisez une méthode de budgétisation, telle que 50/30/20, qui dit que vous devriez dépenser 50% sur les besoins, 30% sur les désirs et économiser 20% de vos revenus. Ces 20% pourraient inclure une réduction de la dette si vous avez des dettes à intérêt élevé.
  • Essayez de limiter les dépenses de logement (loyer ou hypothèque) à 40% maximum de votre revenu.
  • Investissez tôt et souvent. Autrement dit, essayez de mettre 10 à 15% de votre revenu directement dans un compte de retraite.

Santé financière des entreprises

La santé financière des entreprises peut être mesurée par des facteurs comparables pour évaluer la viabilité d’une entreprise en tant qu’entreprise en exploitation. Par exemple, si une entreprise a des revenus et des liquidités à la banque, mais dépense ses ressources dans de nouveaux investissements dans des équipements de production, des espaces de bureau, de nouvelles embauches et d’autres services commerciaux, cela peut soulever des questions sur la santé financière à long terme et la capacité de survie de l’entreprise.

Si plus d’argent est dépensé qui ne contribue pas à la stabilité globale et à la croissance potentielle de l’entreprise, cela peut entraîner une baisse qui rend difficile le paiement des dépenses régulières telles que les services publics et les salaires des employés. Cela peut forcer les entreprises à geler ou à réduire les salaires afin de donner à l’entreprise la possibilité de poursuivre ses activités.

 

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