Courtage à service complet ou investissement en bricolage?
Table des matières
Développer
- Courtiers à service complet
- Courtiers à escompte
- Considérations
Il est important de connaître la différence entre les courtiers à service complet basés sur des conseillers et davantage de courtiers à escompte de bricolage lors du choix d’un compte de placement. Chacun de ces types de courtiers présente des avantages différents, mais le choix de celui qui est le mieux doit se résumer aux besoins particuliers de l’investisseur.
Les courtiers à service complet et à escompte vous permettent d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et d’autres produits d’investissement. Les facteurs variables à prendre en compte au moment de choisir entre eux comprennent le coût des commissions et des frais, le minimum d’ouverture de compte, les services et fonctionnalités disponibles, l’accès à la recherche d’investissement et les outils. Les préférences, les connaissances et le niveau de confort de l’investisseur en matière d’investissement sont les plus importants.
Courtiers à service complet
Les courtiers traditionnels à service complet vous offrent leur expertise en placement, leurs conseils et leurs services en échange de commissions et de frais. Diverses fonctions administratives sont également fournies dans le cadre du service. Lorsqu’un client approuve l’achat ou la vente d’un titre, la société de courtage exécute la transaction et organise les règlements appropriés. Le cabinet s’occupe également des confirmations, des relevés, des dividendes, de la comptabilité des revenus et de la fourniture des données fiscales de fin d’année.
Au-delà de la création, du suivi et de l’administration de portefeuilles d’investissement, les courtiers à service complet offrent généralement des services et des produits supplémentaires qui touchent différentes parties de la vie de leurs clients. Cela peut inclure la planification financière personnelle, l’assurance, la planification successorale, la planification de la retraite, les services de comptabilité, les conseils fiscaux, etc.
Le coût pour le client de ce service complet de conseil, de gestion de portefeuille et d’administration est des frais plus élevés, qui vont généralement de 1% à 2% des actifs gérés par an. En outre, les entreprises à service complet peuvent facturer des frais de commission chaque fois qu’un titre est acheté ou vendu.
Idéalement, les conseils et services que vous recevez sont complets et adaptés à vos besoins individuels; c’est ce que vous payez.
Courtiers à escompte
Les sociétés d’investissement à service complet existent depuis le début des marchés boursiers modernes et étaient principalement utilisées par les riches qui en avaient les moyens. Ils ont dominé le paysage de l’investissement de détail jusqu’à ce que des courtiers à escompte tels que Vanguard et Charles Schwab arrivent au milieu des années 1970 et 1980, rendant l’investissement plus accessible aux personnes ayant des niveaux de revenu différents.
Avec les courtiers à escompte, vous décidez vous-même de votre stratégie globale de placement et vous pouvez choisir vos propres actions et obligations (gestion de portefeuille). Vous agissez en tant que votre propre conseiller et gestionnaire de portefeuille.
Ces types de maisons de courtage offrent parfois des outils éducatifs et de recherche gratuits pour vous aider dans vos décisions d’investissement et peuvent offrir plus de conseils à un coût supplémentaire. Le courtage à escompte s’occupera toujours de l’administration du compte, comme l’exécution et le règlement des transactions, vous fournissant des confirmations et des relevés, ainsi que tous les rapports requis par la loi.
Les courtiers à escompte peuvent toujours facturer des frais, mais ils sont généralement inférieurs à ceux des courtiers à service complet, souvent inférieurs à 1%. Certains de ces courtiers peuvent facturer des frais plus élevés tout en fournissant de meilleurs outils d’investissement, tandis que d’autres peuvent facturer des frais très bas tout en ne fournissant que des outils d’investissement de base.
Considérations
Si vous décidez d’opter pour un service complet, prenez le temps d’ évaluer les courtiers : mis à part une certaine connaissance des actions et des obligations, quelles sont les qualifications du courtier pour donner des conseils d’investissement stratégique? Sont-ils un planificateur financier certifié (CFP)? Dans le domaine de la sélection des titres, de quelles qualifications le courtier dispose-t-il pour développer un portefeuille global efficace? Détiennent-ils le titre d’analyste financier agréé (CFA)?
Sachez également que la structure de rémunération des commissions basée sur la négociation est parfois perçue comme ayant un conflit d’intérêts intégré : les conseils sont-ils vraiment donnés dans le meilleur intérêt du client ou sont-ils entachés de la nécessité de générer des revenus pour le courtier? Une fois que vous avez choisi un courtier, vous devez continuer à surveiller ses performances et décider si le coût en vaut la peine.
Une autre chose à considérer est le montant minimum d’argent requis pour ouvrir un compte chez chaque courtier. Certains courtiers n’ont pas de minimum ou un très bas, et d’autres exigent des milliers de dollars. Ces minimums varient selon les courtiers à service complet et à escompte.
En général, les courtiers à service complet conviennent aux investisseurs qui veulent une touche humaine et des conseils et qui ne se sentent pas à l’aise de prendre eux-mêmes des décisions d’investissement. Les courtiers à escompte sont plus adaptés aux investisseurs qui recherchent des investissements à moindre coût et qui aiment faire leurs recherches d’investissement.
Il est important de peser les coûts et les avantages pour vous pour chaque courtier que vous envisagez avant de prendre une décision. Le site Web BrokerCheck de la FINRA est un bon endroit pour commencer à vérifier les antécédents et l’expérience des différents courtiers.