17 avril 2021 20:24

Déclarez votre propre jour de l’indépendance financière

Comme le 4 juillet devrait nous le rappeler à tous, l’indépendance vaut la peine de se battre. L’indépendance signifie la capacité de prendre vos propres décisions et de vivre comme vous le souhaitez. En ce qui concerne l’indépendance financière, cependant, avoir ce niveau de liberté peut sembler un rêve irréalisable. Voici comment déclarer votre propre journée d’indépendance financière.

Que signifie «indépendant»?

Il n’y a pas de définition absolue de l’indépendance financière. Le sens le plus courant du terme est que quelqu’un a assez de richesse pour vivre comme il le souhaite pour le reste de sa vie sans avoir à travailler. Ceci est une définition brumeuse, cependant – ne pas choisir un stock «fonctionne»? Qu’en est-il des personnes qui possèdent une entreprise et qui ne sont pas impliquées dans les activités quotidiennes, mais qui interviennent quand même pour des décisions importantes?

Voici une définition différente: l’indépendance financière devrait signifier la capacité de vivre plus ou moins comme on veut, dans des limites raisonnables. Cela ne signifie peut-être pas la liberté absolue de ne plus jamais travailler un autre jour, mais cela devrait signifier la capacité de quitter un mauvais emploi, de retourner à l’école ou de démarrer une nouvelle entreprise sans sacrifice majeur. En outre, l’indépendance financière devrait inclure les ressources nécessaires pour faire face aux hauts et aux bas de la vie sans bousiller, sacrifier ou s’endetter profondément.

Les alliés de l’indépendance

Il est difficile de lutter pour l’indépendance sans alliés. Sur le plan financier, cela nécessite des actifs qui fonctionnent pour leurs propriétaires et qui gaspillent de l’argent. Un compte d’épargne ou un CD est un exemple très basique (en particulier avec les taux d’intérêt microscopiques actuels), mais un portefeuille d’actions versant des dividendes ou un portefeuille d’obligations (ou de fonds obligataires ) peut jouer ce rôle.

Où les investisseurs peuvent-ils rechercher des rendements susceptibles de les aider à créer de la richesse? Les immeubles locatifs peuvent générer des flux de trésorerie impressionnants – non seulement pour eux-mêmes, mais aussi pour générer des revenus au-delà. Les écrivains, musiciens et inventeurs peuvent également considérer les redevances comme des sources de revenus à long terme (voire à vie) qui nécessitent peu d’efforts supplémentaires. Dernier point et non des moindres, la propriété d’une entreprise prospère peut générer d’importantes sommes d’argent, même si le propriétaire n’est pas directement impliqué dans la gestion quotidienne.

Par exemple, disons qu’un investissement de 8 $ ou 9 $ dans des propriétés locatives peut produire 1 $ de revenu locatif. Même en tenant compte des dépenses, il n’est pas difficile d’obtenir un rendement moyen ou élevé à un chiffre, ce qui signifie qu’un pécule immobilier de 1 million de dollars pourrait potentiellement générer un revenu de 50 000 $ ou 60 000 $. De même, le simple fait d’investir 1 million de dollars dans un fonds d’obligations de sociétés pourrait générer plus de 50000 $ par an en revenu avant impôt les années où ce fonds paie 5% (en 2020, cela pourrait être plus comme 25000 $ ou 30000 $, toujours pas un petit à ajouter à vos revenus).

Lutter pour l’indépendance

Si vous lisez ceci dans la vingtaine ou la trentaine, planifier comment gérer un pécule de 1 million de dollars peut sembler ridicule, mais c’est réalisable.

Pour commencer, un budget prudent est important. Pour tirer le meilleur parti de chaque centime, il est essentiel de savoir où va chaque centime. Il n’est pas possible de boucher les fuites sans les trouver au préalable. Il existe de nombreux conseils budgétaires, mais les trois éléments les plus importants sont (1) de constituer un fonds d’urgence, (2) de permettre des dépenses discrétionnaires amusantes et (3) de faire de l’épargne une dépense intégrale tout aussi importante que loyer ou nourriture.

Une fois le budget en place, la réduction des coûts et la maximisation des économies peuvent avoir la priorité. Presque tout le monde dépense plus qu’il n’en a besoin et un petit examen attentif peut généralement entraîner des dépenses évitables (ou réductibles). Économiser 50 $ par mois ne fera de personne un millionnaire, mais chaque dollar supplémentaire investi avec prudence peut multiplier la valeur de ces 50 $ supplémentaires plusieurs fois. Il est connu comme le pouvoir indéniable de l’ intérêt composé.

Investissez, éduquez et prenez des risques intelligents

L’indépendance financière est pratiquement impossible sans prendre certains risques. La clé ici est le risque «intelligent» – investir 100 000 $ dans une biotechnologie risquée dans l’espoir d’obtenir un 10-bagger n’est pas un risque intelligent, c’est du jeu. Mais faire beaucoup de recherches et dépenser 100000 $ sur un bien locatif dans un quartier attrayant n’est pas aussi risqué, ni démarrer une entreprise basée sur une compétence commercialisable et un réel désir de faire quelque chose de différent de la concurrence.

Personne ne naît ne sachant quoi que ce soit sur la bourse ou les propriétés locatives, et la plupart des gens n’ont pas de parent ou de mentor pour apprendre à un jeune âge. Ce qui fonctionne à la place: rechercher, lire et expérimenter différentes stratégies pour voir ce qui fonctionne. Ce processus ne s’arrête jamais – il y a toujours plus à apprendre, non seulement sur l’investissement, mais aussi sur des investissements spécifiques.

De même, l’indépendance financière nécessite un engagement à vie en faveur d’un investissement continu. Il ne s’agit pas simplement d’économiser de l’argent, d’investir cet argent et d’en faire un jour. Au lieu de cela, ceux qui seraient financièrement indépendants doivent être à la recherche de nouvelles opportunités et de nouvelles façons de tirer le meilleur parti de leur capital durement gagné. Apprenez les étapes à suivre pour créer un portefeuille d’investissement rentable et assurez-vous de le rééquilibrer régulièrement pour le maintenir à la hauteur de vos objectifs d’investissement. Ensuite, adaptez-vous à l’approche de la retraite. Après tout, le prix de la liberté est la vigilance éternelle.

La ligne de fond

L’indépendance ne vient pas simplement parce que les gens l’exigent ou décident de la vouloir. Il est important de faire ce premier pas et de faire une déclaration de ce que vous voulez, pourquoi vous le voulez et ce que vous êtes prêt à faire pour l’obtenir.

Décidez de ce que signifie pour vous l’indépendance financière. Une fois ces décisions prises, élaborez un plan clair qui décrit ce dont vous avez besoin, ce que vous voulez, ce que vous avez aujourd’hui et ce que vous pouvez faire pour progresser vers l’indépendance (cela inclut les plans de budgétisation, de réduction des coûts et d’investissement). Dernier point et non des moindres, respectez ce plan et gardez l’objectif en vue.

L’indépendance financière n’est pas facile, mais ce n’est pas impossible pour ceux qui sont prêts à faire preuve d’ingéniosité et à investir des années de travail acharné dans le processus.