Politique sur les risques multiples commerciaux (CMP)
Qu’est-ce qu’une politique commerciale à risques multiples (CMP)?
Une police commerciale à risques multiples (CMP) offre au moins deux formes de couverture d’assurance commerciale, englobant une variété de pertes potentielles subies pour de nombreuses causes. Ce type de police regroupe essentiellement plusieurs types de polices d’assurance de biens et de responsabilité civile générale en un seul, couvrant plusieurs risques.
Par exemple, certains des types de couverture offerts comprennent la criminalité commerciale, les automobiles commerciales, les chaudières et les machines, les navires et les fermes, les dommages dus aux inondations, les dommages causés par le vent et la responsabilité civile générale.
Points clés à retenir
- Une police commerciale à risques multiples (CMP) regroupe plusieurs types de couverture d’assurance dommages pour créer un package tout-en-un pratique pour l’assuré.
- Une politique commerciale à risques multiples est souvent disponible avec une réduction par rapport à plusieurs politiques distinctes.
- Une forme populaire de couverture à risques multiples est la couverture d’assurance-récolte à risques multiples (MPCI), utilisée par les agriculteurs et les éleveurs pour se protéger contre les incidents susceptibles d’entraîner une perte de récoltes.
Fonctionnement des politiques commerciales à risques multiples
Assurance multiple péril commercial est le type le plus populaire de la politique d’assurance offre commerciale aux États – Unis des biens et IARD marché de l’ assurance. Ces polices sont vendues par des assureurs IARD à des entreprises de différents types. Ils combinent généralement de nombreux types de couverture dans une seule police, créant un ensemble de couverture d’assurance tout-en-un pratique pour l’assuré. Il est souvent disponible pour un rabais.
La politique commerciale à risques multiples est évaluée en appliquant des facteurs connus sous le nom de modifications de package à la fin du processus de notation. Cela permet d’analyser la couverture complète du package en combinaison avec les résultats de la couverture monoline.
Exemples de politiques commerciales à risques multiples
Assurance-récolte à risques multiples (MPCI)
Une forme populaire de couverture à risques multiples est la couverture d’assurance-récolte à risques multiples (MPCI). De nombreux agriculteurs et éleveurs achètent ces polices pour de multiples formes de protection contre les incidents qui peuvent entraîner une perte de récoltes. MPCI est un ensemble de différentes options politiques qui couvrent la perte de rendement des cultures due à la sécheresse, aux inondations, à une humidité excessive et à toutes les autres causes naturelles.
Ce type de couverture permet désormais de combiner la protection des rendements et la protection des prix pour mieux protéger les agriculteurs contre les pertes financières. Il agit également comme un rehaussement de crédit pour les prêts agricoles et offre aux agriculteurs la tranquillité d’esprit en cas de catastrophe naturelle.
L’assurance-récolte à risques multiples est en fait le produit d’un partenariat public-privé entre le gouvernement et 15 compagnies d’assurance privées. Essentiellement, l’ Agence de gestion des risques du Département de l’agriculture des États-Unis ( USDA ) supervise l’émission des MPCI, tout en prescrivant quels taux peuvent être facturés et quels types de cultures sont automatiquement couverts dans différentes régions du pays. Seul le groupe restreint de compagnies d’assurance autorisées par l’USDA à vendre des MPCI peut gérer la réassurance et la rédaction des polices. Ils ajustent et traitent également les réclamations.
Autres politiques commerciales à risques multiples
Un autre exemple d’une politique commerciale à risques multiples serait celle qui couvre à la fois les dommages dus aux inondations et aux dommages causés par le vent. Ces deux types de couverture sont généralement regroupés car une catastrophe naturelle qui cause une perte est également susceptible d’entraîner l’autre. Par exemple, à la suite d’une tornade, il peut y avoir des dommages causés par les inondations à votre sous-sol en plus des dommages causés par le vent à votre toit.
Types de couvertures disponibles dans l’assurance commerciale contre les risques multiples
Les polices d’assurance commerciale à risques multiples peuvent inclure un large éventail de couvertures d’assurance qui s’appliquent à une variété de types d’entreprises. Ceux-ci inclus:
- Responsabilité civile générale
- La responsabilité des produits
- Frais médicaux
- Imeuble
- Biens commerciaux et personnels
- Couverture de protection contre les pannes d’équipement
- Revenus d’entreprise et dépenses supplémentaires
- Couverture du bailleur
- Criminalité commerciale
- Vol et contrefaçon d’employés
- Couverture de détérioration
- Couverture de la responsabilité des alcools
- Responsabilité civile automobile louée et automobile non possédée
- Responsabilité professionnelle des coiffeurs et salons de coiffure
- Pharmaciens / pharmaciens
- Responsabilité professionnelle des instituts de beauté
- Responsabilité des administrateurs et dirigeants
- Couverture de l’ordonnance ou de la loi
- Services d’utilité