Certificat d’assurance (COI)
Qu’est-ce qu’un certificat d’assurance (COI)?
Un certificat d’assurance (COI) est délivré par une courtier. Le COI vérifie l’existence d’une police d’ assurance et résume les principaux aspects et conditions de la police. Par exemple, un COI standard répertorie le nom du preneur d’assurance, la date d’entrée en vigueur de la police, le type de couverture, les limites de la police et d’autres détails importants de la police.
Sans COI, une entreprise ou un entrepreneur aura du mal à sécuriser ses clients; la plupart des loueurs ne voudront pas assumer le risque des coûts qui pourraient être causés par l’entrepreneur ou le fournisseur.
Une entreprise qui engage un entrepreneur ou une autre entité pour des services doit obtenir une copie de son COI et s’assurer qu’il est à jour.
Comprendre les certificats d’assurance
Les certificats d’assurance sont utilisés dans les situations où la responsabilité et les pertes importantes sont préoccupantes et en exigent une, ce qui est la plupart des contextes commerciaux. À quoi sert un certificat d’assurance? Les propriétaires de petites entreprises et les sous-traitants ont souvent un COI accordant une protection contre la responsabilité en cas d’accidents ou de blessures sur le lieu de travail. La souscription d’une assurance responsabilité civile déclenchera généralement la délivrance d’un certificat d’assurance.
Sans COI, un propriétaire d’entreprise ou un entrepreneur peut avoir des difficultés à remporter des contrats. Étant donné que de nombreuses entreprises et particuliers embauchent des entrepreneurs, le client doit savoir qu’un propriétaire d’entreprise ou un entrepreneur a une assurance responsabilité civile afin qu’il n’assume aucun risque si l’entrepreneur est responsable de dommages, blessures ou travaux de qualité inférieure.
Valider un certificat d’assurance
En règle générale, un client demandera un certificat directement à la compagnie d’assurance plutôt qu’au propriétaire de l’entreprise ou à l’entrepreneur. Le client doit confirmer que le nom de l’assuré sur le certificat correspond exactement à l’entreprise ou à l’entrepreneur qu’il envisage.
De plus, le client doit vérifier les dates de couverture de la police pour s’assurer que la date d’entrée en vigueur de la police est à jour. Le client doit obtenir un nouveau certificat si la politique est définie pour expirer avant la fin des travaux sous contrat.
Points clés à retenir
- Un certificat d’assurance (COI) est délivré par une compagnie d’assurance ou un courtier et vérifie l’existence d’une police d’assurance.
- Les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs ont généralement besoin d’un COI qui accorde une protection contre la responsabilité pour les accidents du travail ou les blessures au travail pour mener leurs activités.
- Il est essentiel que le client vérifie les dates de couverture de la police et les limites de la police.
Détails d’un certificat d’assurance
Les certificats d’assurance contiennent des sections distinctes pour différents types de couverture de responsabilité énumérés comme indemnisation générale, automobile, parapluie et accidents du travail. «Assuré» fait référence au preneur d’assurance, à la personne ou à l’entreprise qui apparaît sur le certificat comme étant couvert par l’assurance.
Outre les niveaux de couverture, le certificat comprend le nom du preneur d’assurance, son adresse postale et décrit les opérations effectuées par l’assuré. L’adresse de la compagnie d’assurance émettrice est indiquée, ainsi que les coordonnées de l’agent d’assurance ou de la personne de contact de l’agence d’assurance. Si plusieurs compagnies d’assurance sont impliquées, tous les noms et coordonnées sont indiqués.
Lorsqu’un client demande un COI, il devient titulaire d’un certificat. Le nom et les coordonnées du client apparaissent dans le coin inférieur gauche avec des déclarations indiquant l’obligation de l’assureur d’aviser le client des annulations de police.
Le certificat décrit brièvement les polices de l’assuré et les limites prévues pour chaque type de couverture. Par exemple, la section responsabilité civile générale résume les six limites proposées par la police par catégorie et indique si la couverture s’applique par sinistre ou par événement. Parce que les lois des États déterminent les avantages fournis aux travailleurs blessés, la couverture d’indemnisation des travailleurs ne montrera aucune limite. Cependant, les limites de couverture de responsabilité d’un employeur devraient être énumérées.