Pouvez-vous devenir riche en investissant dans des fonds communs de placement?

L’investissement est l’un des moyens les plus populaires de créer de la richesse. En prenant un certain degré de risque, vous pouvez mettre vos actifs actuels à votre service et générer des revenus à court ou long terme, en fonction de vos objectifs de placement. Bien sûr, plus vous prenez de risques, plus la probabilité de réussite et d’échec est grande. C’est pour cette raison que les titres plus risqués, tels que les actions, sont traditionnellement considérés comme les investissements de choix pour ceux qui cherchent à s’enrichir.

Étant donné que les fonds communs de placement sont généralement considérés comme des placements plus sûrs et plus stables, il peut sembler contre-intuitif qu’ils puissent offrir de nombreuses possibilités de création de richesse agressive. En fait, certains types de fonds communs de placement sont tout aussi risqués, ou plus risqués, que les placements individuels en actions et ont le potentiel de générer des rendements énormes. Les fonds d’actions et d’obligations à haut rendement, en particulier, sont spécifiquement conçus pour générer les profits les plus élevés possibles en investissant dans les actifs les plus risqués.

Fonds d’actions à haut rendement

Il existe une large palette de fonds d’actions visant des objectifs spécifiques des investisseurs. Les fonds à haut rendement, comme leur nom l’indique, visent à générer le maximum de rendements possibles, en fonction du type de revenu recherché par les actionnaires.

Pour les investisseurs qui souhaitent recevoir le montant maximum de revenu de placement annuel, les fonds de dividendes à haut rendement se concentrent sur des actions qui versent systématiquement des dividendes très élevés. En règle générale, tous les fonds communs de placement doivent distribuer les gains nets aux actionnaires, de sorte que les fonds de dividendes à rendement élevé effectuent au moins un versement de dividendes par an. Ces fonds sont moins concentrés sur la génération de gains en capital, de sorte qu’ils ne sont pas les titres se négocient souvent à moins qu’un des dividendes de stock sont suspendus ou baissent considérablement. Ce ne sont certainement pas les types de fonds les plus agressifs, mais si vous avez un montant important à investir, les revenus de dividendes générés chaque année peuvent être substantiels.

D’autres fonds d’actions à haut rendement se concentrent sur la génération de plus-values en utilisant un style de trading très agressif. Cela implique de rechercher activement le prochain gros stock et d’essayer de chronométrer la reprise. À l’inverse, ces fonds peuvent se tourner vers des actions à découvert qui sont sur le point de subir une forte baisse. Ces types de fonds nécessitent un gestionnaire très actif qui possède une vaste expérience et un instinct aigu. Il existe un degré de risque beaucoup plus élevé inhérent à ce type de fonds d’actions par rapport aux fonds de dividendes, mais il offre également de plus grandes opportunités de profits rapides et substantiels.

Fonds d’obligations à haut rendement

Les fonds d’actions ne sont pas les seuls fonds communs de placement qui peuvent ouvrir la voie à la richesse. Bien que les fonds obligataires soient généralement présentés comme l’un des types de fonds les plus sûrs, offrant un revenu annuel modéré et la promesse de la préservation du capital, les fonds obligataires à haut rendement sont en fait assez risqués.

Alors que les fonds qui investissent dans des obligations émises par des sociétés et des gouvernements très bien notés génèrent la majorité de leurs rendements à partir de paiements d’intérêts, les fonds investissant dans des obligations très mal notées, appelées junk bonds, utilisent une stratégie de placement beaucoup plus à court terme. Au lieu de détenir des obligations jusqu’à l’échéance et de collecter des paiements de coupon annuels, les fonds indésirables capitalisent sur la volatilité des valeurs des obligations indésirables. Parce que le risque de défaut est si élevé, les junk bonds se vendent souvent bien en dessous de leur valeur nominale et paient des intérêts extrêmement élevés.

À mesure que les taux d’intérêt nationaux changent ou que les entités émettrices gagnent ou perdent de la crédibilité, le prix de marché de ces obligations peut fluctuer considérablement. Les fonds indésirables génèrent des rendements en achetant des obligations indésirables à bas prix, en récoltant les bénéfices de leurs généreux paiements de coupons et en les vendant avant que la société ne fasse défaut, espérons-le pour un profit. Si l’entité émettrice se stabilise et que sa cote de crédit s’améliore, la valeur des junk bonds peut augmenter considérablement, générant des rendements encore plus élevés en raison du prix d’achat au rabais.

Fonds équilibrés pour l’investisseur modéré

Pour ceux qui ne sont pas prêts à assumer le risque extrême inhérent aux fonds à rendement élevé, il existe de nombreuses options de fonds communs de placement qui offrent la possibilité de réaliser de gros gains tout en offrant une certaine stabilité. Les fonds équilibrés investissent à la fois en dette et en actions et peuvent être adaptés aux objectifs spécifiques et à la tolérance au risque de leurs actionnaires.

Pour les investisseurs qui souhaitent investir dans des actifs à haut risque et à rendement élevé sans parier sur la ferme, les fonds qui la jouent relativement sûr mais qui incluent toujours des titres à haut rendement conviennent parfaitement. Par exemple, un fonds peut investir principalement dans des obligations très stables ou acheter et détenir des actions de premier ordre ayant des antécédents éprouvés, mais également allouer une partie de son capital à des investissements dans des obligations indésirables ou des actions très volatiles. Bien que le potentiel de création de richesse sérieuse soit limité, ces fonds offrent une stabilité à long terme, avec juste un soupçon de risque.

Fonds d’obligations et du marché monétaire à faible risque

Comme tout investissement, plus vous pouvez vous permettre d’investir, plus votre potentiel de rendement est élevé. Il est difficile de devenir riche en investissant seulement 1 000 $ dans n’importe quel type de sécurité. Cependant, si vous avez un montant important à investir, vous pouvez générer un revenu appréciable, même avec les investissements les plus stables.

Bien que les obligations à faible risque et les fonds monétaires ne soient pas exactement les superstars de la création de richesse, ils offrent un très haut degré de stabilité, ainsi que la promesse de titres à revenu fixe chaque année. Si vous avez une somme suffisante à investir, même des taux d’intérêt modérés peuvent générer des sommes importantes. Par exemple, 500 000 $ investis dans un fonds du marché monétaire qui ne paie que 3% par an génèrent toujours 15 000 $ de revenus de placement chaque année. Plus vous êtes riche au départ, plus il est facile de devenir assez riche en peu de temps.

L’impact des frais de gestion

Lorsqu’on cherche à générer de la richesse grâce à des investissements dans des fonds communs de placement, il est important de tenir compte de l’incidence du ratio des frais d’un fonds. En général, les fonds gérés plus activement, tels que les obligations à haut rendement et les fonds d’actions, ont tendance à avoir des ratios de frais plus élevés reflétant les frais de négociation plus élevés. Si le ratio de dépenses d’un fonds donné est très élevé, il peut ronger considérablement vos bénéfices annuels.

Il existe des sociétés et des courtiers dont l’objectif déclaré est de réduire les coûts et de s’assurer que les investisseurs savent exactement ce qu’ils reçoivent et paient. Certains essaient également de ne faire que correspondre au marché en montant et de le battre en descendant. Cela peut être fait grâce à une allocation d’actifs  et une gestion de portefeuille très prudentes . Il n’y a peut-être pas autant d’entreprises opérant de cette manière, mais elles existent et valent la peine de se donner la peine de les trouver.

Revenu de placement et responsabilité fiscale

Une autre considération importante lors du choix d’un fonds commun de placement est l’incidence du revenu de placement sur votre facture fiscale. Selon le type de revenu généré par un fonds commun de placement,vous pourriez devoir payer plus d’impôts que prévu. Les fonds qui génèrent des gains à court terme, comme le font généralement les fonds à rendement élevé, peuvent créer uneobligation fiscale importante, car les revenus de placement à court terme sont imposés à votre taux d’imposition ordinaire plutôt qu’au taux plus bas des gains en capital applicable à long terme. bénéfices.